Дело № 2-348/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Троицкое 13 сентября 2019 года 

Троицкий районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фроловой О.С.,

при секретаре Ветлуцкой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1332779 руб. 18 коп., в том числе: 464 825 руб. 29 коп. – задолженность по основному долгу; 96 239 руб. 65 коп – задолженность по уплате неустоек 771 714 руб. 24 коп, а также расходов по уплате госпошлины в размере 20 864 руб. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику предоставлен кредит в сумме 474 796 руб. 50 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 22,5% годовых за пользование кредитными средствами под залог транспортного средства – Мицубиси Паджеро, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. 

Согласно условиям договора ответчик ФИО2 принял на себя обязательства погашать кредит и оплачивать проценты за пользование кредитными средствами путем внесения ежемесячных платежей. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 464 825 руб. 29 коп.; проценты за пользование кредитом – 7,65% годовых, срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Поскольку принятые на себя по договору обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, нарушая условия о сроках и размере платежа, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него перед истцом по кредитному договору образовалась задолженность в размере 1 332 779 руб. 18 коп.

В судебное заседание представитель истца Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов надлежаще извещенный о рассмотрении дела, не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил снизить размер неустойки.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику предоставлен кредит в размере 474 796 руб. 50 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 22,5% годовых за пользование кредитными средствами под залог транспортного средства – Мицубиси Паджеро, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. 

Согласно раздела 1.2 Условий предоставления кредитов под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» погашение задолженности осуществляется ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Для осуществления планового погашения Задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанного в Графике платежей.

В случае полного или частичного, в том числе, однократного нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислять заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно Списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ года № и Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: МИЦУБИСИ ПАДЖЕРО, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет СЕРЕБРИСТЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 346500.00 (Триста сорок шесть тысяч пятьсот рублей).

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1332779.18 (Один миллион триста тридцать две тысячи семьсот семьдесят девять рублей 18 копеек), из них:

Задолженность по основному долгу — 464825.29 (Четыреста шестьдесят четыре тысячи восемьсот двадцать пять рублей 29 копеек);

Задолженность по уплате процентов - 96239.65 (Девяносто шесть тысяч двести тридцать девять рублей 65 копеек);

Неустойки за несвоевременную оплату кредита - 543898.91 (Пятьсот сорок три тысячи восемьсот девяносто восемь рублей 91 копейка);

Неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 227815.33 (Двести двадцать семь тысяч восемьсот пятнадцать рублей 33 копейки).

Доказательств возврата заемных денежных средств ответчиком суду не представлено. В связи с этим, требование истца о взыскании в его пользу основного долга по договору займа в размере 464 825 рублей 29 коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно кредитного договора, денежные средства были переданы заемщику с условием уплаты процентов в размере 22,5% годовых, после реструктуризации в размере 7,650% годовых.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 96 239 рублей 65 коп. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Придя к указанному выводу, суд также учитывал, что действующее гражданское законодательство не предоставляет суду права при взыскании процентов по договору займа снижать тот размер, который рассчитан в соответствии с условиями договора. Эти проценты не подлежат снижению, так как не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (ст.811 ГК РФ), а представляют собой плату за пользование займом (ст.809 ГК РФ). Нормы закона о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами. Также ГК РФ не содержит прямых норм, которые могли бы уменьшить слишком высокий размер процентов, ущемляющий интересы заемщика.

Поскольку проценты, начисляемые по договору займа, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке ст.333 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с указанной нормой, уменьшение размера подлежащей взысканию неустойки является правом суда.

Разрешая требование о взыскании неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 543 898 руб. 91 коп. и за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 227 815 руб. 33 коп. исходя из 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту или 180 % годовых, суд принимает во внимание, что подтверждено и не оспаривалось стороной ответчика нарушение ФИО2 обязательств по кредитному договору, учитывая, что правовая природа неустойки за просрочку исполнения обязательств, носит характер гражданско-правовой ответственности, применяемой к допустившему нарушение должнику, суд считает неустойку не соразмерной последствиям нарушения и подлежит снижению до 40 000 руб. по всем обязательствам.

В соответствии со ст.ст. 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относятся уплаченная государственная пошлина, расходы на оплату услуг представителя, суммы подлежащие выплате специалистам, экспертам, другие, признанные судом необходимые расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

В данном случае с ответчика в пользу истца должны быть взысканы судебные расходы в счет уплаты госпошлины в размере 20 864 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Алтайский краевой суд через Троицкий районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2019 года.

Судья О.С. Фролова