Производство № 2-450/2021

Дело (УИД: 42RS0018-01-2021-000494-88)

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 10 марта 2021 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ИстецОбщество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... от .. .. ....г. на сумму 300000 руб. под 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 300000 рублей на счет заемщика №....Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит из Заявки на открытие банковского счета, Условий договора, Тарифов, графика погашения. Подписывая договор, ответчик подтвердил, что ему до заключения договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения кредитов и возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах. Согласно Условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк .. .. ....г. выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно условиям договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере (сверх неустойки) процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Исходя из толкования условий договора, проценты по кредиту, начисленные, но не оплаченные к дате выставления требования признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными денежными средствами, а оставшаяся сумма процентов (после даты выставления требования), признается убыткам банка. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен .. .. ....г. (при условии надлежащего исполнения), таким образом Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 28887,72 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на .. .. ....г. задолженность заемщика по Договору составляет 216336,52 руб., из которых сумма основного долга 166042,70 руб., сумма процентов за пользование кредитом 10329,90 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 28885,72 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 11078,20 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с Ответчика. ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 216336,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5363,37 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» - ФИО2, действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.64), в судебное заседание не явилась, о судебном слушании извещена надлежащим образом, в просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, факт заключения кредитного договора с истцом на сумм 300000 рублей подтвердил, дополнительно пояснил, что производил платежи по кредиту до .. .. ....г. года, однако у него ......., в связи с чем, он не смог оплачивать кредит. В .. .. ....г. он получил судебный приказ о взыскании в него задолженности по кредитному договору, который был отменен по его заявлению также в .. .. ....г.. Больше банк к нему требований не предъявлял до настоящего времени. Просил применить срок исковой давности и отказать истцу во взыскании с него задолженности по кредитному договору в связи с истечением срока исковой давности.

В силу ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.807 п. 1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 п.п. 1,3 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 на получение потребительского кредита (л.д.57-58) .. .. ....г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на предоставление потребительского кредита в сумме 300000 рублей по ставке 19.90% годовых, что подтверждается кредитным договором, подписанным сторонами (л.д.62-63).

Заключив кредитный договор с Банком, ФИО1 подтвердил согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Банк исполнил свои обязательства в соответствии со ст. 819 ГК РФ, предоставил заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-12) и пояснениями ФИО1 в судебном заседании, не отрицавшего факт заключения договора и получения заемных денежных средств. 

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Условиях договора потребительского кредита (л.д.13-19), заявлении о предоставлении потребительского кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Тарифов (л.д.20-21), графика погашения (л.д.62-63). 

Таким образом, кредитор ООО «ХКФ Банк» исполнил перед заемщиком ФИО1 свои обязательства по кредитному договору.

Ненадлежащее исполнение ФИО1 условии Договора по оплате основного долга и процентов за пользование кредит привело к образованию задолженности, тем самым ответчик нарушил условия кредитного договора №... от .. .. ....г..

Требования банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. было предъявлено ответчику ФИО1 .. .. ....г. (л.д.18). Требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.46-50), задолженность ответчика перед банком по договору №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляет 216336,52 руб., из которых сумма основного долга 166042,70 руб., сумма процентов за пользование кредитом 10329,90 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 28885,72 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 11078,20 рублей.

При разрешении настоящих исковых требований ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям истца, которое заслуживает внимание.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно материалов дела последний платеж погашения кредита был осуществлен ответчиком в .. .. ....г.. В связи с чем, .. .. ....г. Банк предъявил требования к ответчику о досрочном погашении долга по кредиту. Поскольку требования банка остались без исполнения, истец обратился к мировому судье судебного участка ....... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту с ФИО1, в связи с чем, истцу .. .. ....г. был выдан судебный приказ по взысканию задолженности по данному кредитному договору.

На основании заявления должника ФИО1, мировым судье судебного участка ....... было вынесено определение от .. .. ....г.. об отмене судебного приказа от .. .. ....г.. (л.д.52).

В своих исковых требованиях, истец указывает, что задолженность ответчика перед банком образовалась за период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Поскольку по настоящему делу заявлены требования истца о взыскании задолженности, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При этом требования кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что банк при обращении к ответчику с требованием о досрочном погашении кредита в декабре 2015 года, выставил ответчику окончательное требование по кредитному договору. Просил выплатить всю имеющуюся задолженность досрочно. В связи с чем, срок исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности следует исчислять с .. .. ....г..

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права или должен был узнать именно с даты требования о досрочном исполнении кредитного договора, а именно в .. .. ....г., кроме того, ответчик перестал исполнять свои обязательства по кредиту в .. .. ....г. (в .. .. ....г.. – последний платеж по кредиту).

Вместе с тем, после выставления требования в .. .. ....г., банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа, лишь в .. .. ....г. (через 2 года 8 месяцев), а после отмены судебного приказа банк обратился с настоящим иском в суд за защитой своего нарушенного права к ответчику ФИО1, только в .. .. ....г., т.е. через два с половиной года после отмены судебного приказа (л.д.3). Однако, должны были предъявить требования до .. .. ....г.., с учетом увеличения срока исковой давности на 6 месяцев, после отмены судебного приказа, в случае истечения срока исковой давности (3года – 2 года 8 месяцев = 4 месяца, 4 месяца + 6 месяцев = 10 месяцев, с .. .. ....г.. + 10 месяцев = .. .. ....г..).

Учитывая, что ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании кредитной задолженности с ответчика лишь .. .. ....г., т.е. за пропуском срока исковой давности для предъявления требований о взыскании кредитной задолженности, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, заявление ответчика о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении требований подлежит удовлетворению. 

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности на обращение в суд, истцом не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Согласно разъяснениям п. 15,25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с пропуском установленного законом срока для обращения в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 216336,52 рублей.

В связи с отказом в удовлетворении вышеуказанной части иска, также следует отказать в удовлетворении производных требований о взыскании судебных расходов, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья М.О. Полюцкая

Решение в окончательной форме изготовлено .. .. ....г..

Судья М.О. Полюцкая