ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2025 года пгт. Оричи Кировской области

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Капустей И.С.,

при секретаре Жвакиной Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-473/2025 (УИД 43RS0028-01-2025-000646-14) по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование своих требований истец указал, что 04.02.2020 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был выдан кредит в сумме 122663 рубля 55 копеек на срок 48 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитными ресурсами 19,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий, подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы Обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). 

22.02.2011 года ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

22.02.2011 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa (№ счета карты №). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

02.03.2018 года должник подключил к своей банковской карте Visa-5906 услугу «Мобильный банк».

04.02.2020 года должник осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», ответчиком верно введен пароль для входа в систему. 

Должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций 04.02.2020 в 11:47 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно протоколу проведения операций 04.02.2020 в 11:52 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении кредита и протоколу проведения операций 04.02.2020 в 11:58 банком выполнено зачисление кредита в сумме 122663,55 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В силу п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.08.2021 года по 25.09.2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 160412,30 руб., в том числе: просроченный основной долг - 88346,12 руб., просроченные проценты - 71123,28 руб., неустойка за просроченный основной долг – 660,10 руб., неустойка за просроченные проценты – 282,80 руб. 

28.03.2022 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 23.06.2025 года на основании ст. 129 ГПК РФ.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которые до настоящего момента не выполнены.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключённому 04.02.2020 года, за период с 16.08.2021 года по 25.09.2025 года (включительно) в размере 160412 рублей 30 копеек, в том числе: просроченные проценты – 71123 рубля 28 копеек, просроченный основной долг – 88346 рублей 12 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 660 рублей 10 копеек, неустойку за просроченные проценты – 282 рубля 80 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5812 рублей 37 копеек, всего взыскать: 166224 рубля 67 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. (л.д. 52)

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не уведомил, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 61), а потому в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, судом настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По условиям договора ответчиком приняты обязательства перед банком по погашению кредита путем своевременного внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей. 

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

22.02.2011 года ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание и на получение дебетовой карты Visa Classic зарплатная (№ счета карты 40817.810.8.2700.6041046). (л.д. 42, 43)

04.02.2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор № на сумму 122663 рубля 55 копеек на срок 48 месяцев с даты его фактического предоставления, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 19,90 % годовых. Заемщик обязался ежемесячно аннуитетными платежами в счет погашения кредита вносить денежные средства в размере 3726 рублей 16 копеек 15-го числа каждого месяца. С содержанием Общих условий ФИО1 был ознакомлен и согласен. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ. (л.д. 18, 19-21, 38, 39, 40, 41)

Банк свои обязательства по договору выполнил (л.д. 22), однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Заемщиком были нарушены сроки уплаты процентов и основного долга.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по не исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.08.2021 года по 25.09.2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 160412 рублей 30 копеек, в том числе: просроченные проценты – 71123 рубля 28 копеек, просроченный основной долг – 88346 рублей 12 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 660 рублей 10 копеек, неустойку за просроченные проценты – 282 рубля 80 копеек (л.д. 22а) 

Как следует из расчета задолженности и выписок по движению основного долга, процентов и неустойки по кредитному договору № от 04.02.2020 года, заключенному истцом с ФИО1, по состоянию на 25.09.2025 года задолженность ответчика на указанную дату составляет 160412 рублей 30 копеек, в том числе: просроченные проценты – 71123 рубля 28 копеек, просроченный основной долг – 88346 рублей 12 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 660 рублей 10 копеек, неустойка за просроченные проценты – 282 рубля 80 копеек, (л.д. 23-24, 25, 26, 27-29, 30, 31, 32, 33, 34, 35)

10.01.2022 года ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки (л.д. 36), которое ответчиком оставлено без исполнения.

Определением мирового судьи судебного участка № 33 Оричевского судебного района Кировской области от 23.06.2025 года судебный приказ № от 28.03.2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору от 04.02.2020 года № за период с 16.08.2021 года по 10.02.2022 года (включительно) в размере 96775 рублей 81 копейка, из которых: просроченный основной долг – 88346 рублей 12 копеек, просроченные проценты – 7486 рублей 79 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 660 рублей 10 копеек, неустойка за просроченные проценты – 282 рубля 80 копеек, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1551 рубль 64 копейки, а всего 98327 рублей 45 копеек, отменен по заявлению ответчика. (л.д. 17, 54-60) 

Исследованные выше доказательства позволяют сделать вывод о том, что ответчик ФИО1 нарушил взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, длительное время не вносил текущие платежи, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, и является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца просроченных основного долга, процентов, неустойки.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы в сумме 5812 рублей 37 копеек, понесенные уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд. (л.д. 14) 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, ИНН №, паспорт №, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору №, заключённому 04.02.2020 года, за период с 16.08.2021 года по 25.09.2025 года (включительно) в размере 160412 рублей 30 копеек, в том числе: просроченные проценты – 71123 рубля 28 копеек, просроченный основной долг – 88346 рублей 12 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 660 рублей 10 копеек, неустойку за просроченные проценты – 282 рубля 80 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5812 рублей 37 копеек, всего взыскать: 166224 рубля 67 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.С. Капустей

Мотивированное решение изготовлено 13.11.2025 г.