Дело № 2- 544/2021

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2021 г.Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тугаевой О.В. 

при секретаре Шадриной И.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, процентов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» предъявил в суд иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 883 рубля 58 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 897 рублей 67 копеек,

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты). По условиям договора Банк предоставил ответчику денежный кредит в сумме 223 150 рублей 36 копеек под 22,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Ответчик не исполняет обязанность по возврату кредита, процентов по кредитному договору. Всего за период пользования кредитом ответчик выплатил банку 175 607 рублей 51 копейка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 134 883 рубля 58 копеек, из которых просроченная ссуда – 117 893 рубля 22 копейки, просроченные проценты – 8868 рублей 84копейки, проценты по просроченной ссуде – 959 рублей 81 копейка, неустойка по ссудному договору 5740 рублей 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду 825 рублей 59 копеек, комиссия за смс-информирование – 596 рублей. Банк направлял ответчику требование о досрочном погашении долга, однако до настоящего времени ответчик свои обязательства не выполнил, долг не погасил. В настоящее время возврат средств ответчиком не производится, что является существенным нарушением условий договора со стороны заемщика. В соответствии с условиями договора банк вправе предъявить требования о возврате кредита. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил дело рассмотреть без его участия, в письменном заявлении на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 А.Ю. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

В соответствие со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В ст. 420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

На основании п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта срок действия по выполнению указанных в оферте условий договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 А.Ю. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заемщику был предоставлен лимит кредитования в размере 223150 рубля 36 копеек, сроком на 36 месяцев (1096 дней). Срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ год ( п.1,2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка по кредиту установлена 17,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от лимита кредитования (без учета платы за включение с программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, если Заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения Договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9 % годовых с даты предоставления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования устанавливается Тарифами банка. (п. 4 Индивидуальных условий).

Количество платежей по договору 36, размер ежемесячного минимального платежа 8051 рубль 21 копейка. Периодичность оплаты МОП ежемесячно, в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Согласно графика платежей, с которым ответчик ознакомлен и с ним согласился, подписав его, ежемесячный платеж по кредиту, с учетом комиссии за Смс- информирование (по 149 рублей ежемесячно) составляет 8768 рублей 56 копеек, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 8768 рублей 09 копеек. Всего подлежащая оплате сумма составляет 315667 рублей 69 копеек, из которых: основной долг 223150 рублей 36 копеек, проценты - 87153 рубля 33 копейки, СМС-информирование - 5364 рубля. Срок платежа по кредиту по 11 число каждого месяца включительно. 

Таким образом, ответчик был ознакомлен и согласился с Индивидуальными с условиями кредитования, Общими Условиями кредитования Банка.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При заключении договора потребительского кредита Заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и с ними согласился.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, ответчик пользовалась предоставленным Банком кредитом, осуществил снятие денежных средств (выписка по счету).

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик ненадлежащее исполнял свои обязанности по погашению кредита и уплаты процентов по нему, что следует из выписки по счету. Доказательств обратного суду не представлено. 

Как следует из выписки по счету последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ году в размере 8800 рублей. Иных платежей не производил.

В соответствии с представленным Банком расчетом, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 117893 рубля 22 копейки, просроченные проценты в размере 8868 рублей 84 копейки, проценты по просроченной ссуде 959 рублей 81 копейка.

Данный расчет проверен судом и признается верным. Контрасчета ответчик не представил.

Согласно пункту 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Индивидуальными условиями договора, Общими условиями кредитования предусмотрена неустойка при нарушении заемщиком обязательств по кредиту в виде неустойки в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, Банком предъявлены требования о взыскании неустойки по ссудном договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5740 рублей 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 825 рублей 59 копеек.

По смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ №, в котором кредитор установил заемщику срок для добровольного погашения образовавшейся задолженности в сумме 124905 рублей 12 копеек в установленный законом срок. 

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из списка почтовых отправлений следует, что требование Банка направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств получения требования ответчиком суду не представлено.

Согласно Приказа ФГУП "Почта России" от 07.03.2019 N 98-п "Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений" в соответствии с ПОУПС письменная корреспонденция при невозможности ее вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранится в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен Договором. Срок хранения заказных уведомлений о вручении аналогичен сроку хранения письменной корреспонденции. Срок хранения почтовых отправлений исчисляется со следующего рабочего дня ОПС после поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения.

Поскольку требование Банка ответчиком не выполнено, то вся задолженность считается просроченной лишь с ДД.ММ.ГГГГ ( 1 мес. – срок вручения почтовой корреспонденции + 1 мес. срок для добровольного исполнения требования Банка). 

Таким образом, истец произвел расчет неустойки по ссудному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ необоснованно, поскольку в указанный период вся сумма задолженности просроченной не являлась и в данный период заемщику была предоставлена возможность погасить образовавшуюся задолженность добровольно. Право банка на взыскание неустойки по ссудном договору на всю сумму задолженности возникло лишь с ДД.ММ.ГГГГ. До указанной даты Банк вправе начислять неустойку лишь на сумму просроченного к возврату основного долга (просроченную ссуду).

Неустойка за 2 дня 23 и 24 февраля составит 100 рублей 55 копеек (91749,82 х 2 дня/365 х 20%)

Таким образом, размер неустойки составит 926 рублей 14 копеек (825,59 руб. + 100,55 руб.)

Истцом также ставится вопрос о взыскании с ответчика комиссии за смс-информирование в размере 596 рублей, которые подлежат удовлетворению, поскольку данная услуга была предоставлена ответчику по его заявлению, предусмотрена тарифами банка, графиком платежей и не погашена ответчиком, что следует из выписки по счету.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 129 244 рубля 01 копейка, из которых просроченная ссуда – 117893 рубля 22 копейки, просроченные проценты – 8868 рублей 84 копейки, проценты по просроченной ссуде - 959 рублей 81 копейка, неустойка в размере 926 рублей 14 копеек, комиссия за смс-информирование 596 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. 

При подаче иска понесены судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 3897 рублей 67 копеек, исходя из заявленных требований на сумму 134 883 рубля 58 копеек.

По решению суда подлежащая взысканию сумма составляет 129 244 рубля 01 копейка.

Таким образом, с учётом положений ст.98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию компенсация расходов на уплату государственной пошлины 3734 рубля 71 копейка (129 244,01 руб. / 134 883,58 руб. х 3897,67 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Вынести заочное решение в отношении ответчика ФИО1

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129 244 рубля 01 копейка, из которых просроченная ссуда – 117893 рубля 22 копейки, просроченные проценты – 8868 рублей 84 копейки, проценты по просроченной ссуде - 959 рублей 81 копейка, неустойка в размере 926 рублей 14 копеек, комиссия за смс-информирование 596 рублей, а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 3734 рубля 71 копейка.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать суду, принявшему заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, -в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий О.В. Тугаева

Мотивированное решение составлено 25 июня 2021 года.

Председательствующий О.В. Тугаева