Дело №2-3195/12-2018 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2018 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи: Машошиной С.В., 

при секретаре: Мишковой К.Ю., 

с участием представителя ответчика по доверенности: ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика в их пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 359 711 руб. 12 коп., из которых: 216 086 руб. 50 коп. – задолженность по основному долгу, 101 124 руб. 62 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 42 500 руб. 00 коп. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 797 руб. 11 коп.

В обоснование заявленных требований в иске указано следующее. 03.05.2015г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 230 019 руб. 00 коп. сроком на 75 месяцев. Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, в то время как заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с 03.06.2016г. по 20.03.2018г. задолженность ответчика перед банком составила 359 711 руб. 12 коп. В связи с указанными обстоятельствами, банк обратился в суд. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, в представленном в суд заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО1 не оспаривала размер и расчет задолженности по основному долгу и процентам, при этом, просила снизить неустойку, начисленную на просроченный к возврату основной долг, в размере 42 500 руб. 00 коп., в соответствии со ст. 333 ГК РФ до минимального размера. 

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленном в суд заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому последнему были предоставлены денежные средства в размере 230 019 руб. 00 коп. под 24,9 % годовых сроком на 75 месяцев.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 3-го числа каждого календарного месяца согласно п. 6 индивидуальных условий и графика платежей.

В соответствии с п.п. 4.2.1 – 4.4.5 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 общих условий очередностью. Первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. 

Согласно п. 6 индивидуальных условий и графика погашения кредита, размер ежемесячного платежа составляет 6 188 руб. 00 коп., за исключением последнего в размере 6 154 руб. 86 коп.

В силу п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

В заявлении клиента о заключении договора кредитования стороны согласовали, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора с заемщика подлежит взиманию неустойка (штраф, пени) в размере 1 000 руб. 00 коп. за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1 500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 2 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более. (п. 12 Индивидуальных условий).

Судом установлено, что банк свои обязательства выполнил в полном объеме, в то время как заемщик ФИО2 свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

Согласно представленного истцом расчета за период с 03.06.2016г. по 20.03.2018г. за ответчиком перед банком образовалась задолженность в размере 359 711 руб. 12 коп., из которых: 216 086 руб. 50 коп. – задолженность по основному долгу, 101 124 руб. 62 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 42 500 руб. 00 коп. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основанным на представленных доказательствах, стороной ответчика не оспаривался.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки, а также заявленное представителем ответчика ходатайство о снижении неустойки, суд исходит из следующего. 

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз.2 п.71 постановления Пленума от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ, ст.65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

С учетом изложенного, применительно к размеру начисленной неустойки по кредитному договору, где сумма просроченного основного долга составляет 216 086 руб. 50 коп., а задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 42 500 руб. 00 коп., учитывая, что сумма задолженности определена банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по неустойке в размере 42500 руб. 00 коп. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. 

Исходя из периода просрочки, который был обусловлен как поведением заемщика, так и суммы неисполненного обязательства, суд приходит к выводу о явной несоразмерности штрафных санкций, заявленных ко взысканию, последствиям нарушения обязательства, и снижению задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг с 42 500 руб. 00 коп. до 37 000 руб. 00 коп.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6 797 руб. 11 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 354 211 рублей 12 копеек, из которых: 216 086 рублей 50 копеек – задолженность по основному долгу, 101 124 рублей 62 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 37 000 рублей 00 копеек – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также, расходы по оплате госпошлины в размере 6 797 руб. 11 коп., а всего сумму в размере 361 008 (триста шестьдесят одна тысяча восемь) рублей 23 (двадцать три) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда составлено 29 июня 2018 г. 

Судья: