Дело № 2-3409/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2017 г. г. Туймазы, РБ

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе 

председательствующего судьи Сосновцевой С.Ю., 

при секретаре Багнюк О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах-Жизнь», ООО «Дракар» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах-Жизнь», ООО «Дракар» о защите прав потребителя.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Плюс Банк» (третье лицо) заключен кредитный договор 

<

***> на получение потребительского кредита в размере 

<

данные изъяты>, под 11.33 % годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно п. 11, 21 Индивидуальных условий предоставления кредита одним из целей использования кредита является оплата услуг по распространению договора коллективного страхования, размер страховой премии составил 

<

данные изъяты>. Условиями п. 11 кредитного договора предусмотрено, что кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на покупку транспортного средства, а также для оплаты оказании услуг по распространению договора коллективного страхования. Наименование компании поставщик услуг ООО «Дракар» ИНН № наименование страховой компании ПАС.) «СК «РГС-Жизнь». В тот же день на основании заявления на страхование но Программе 1 был присоединен к программе 1- добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков, страховщиком по которому является ПАО СК « РГС-Жизнь», страхователем ООО «Дракар» ИНН №. Согласно п. 6 заявления на страхование за сбор, обработку и техническую передач) информации связанную с распространением условий договора страхования, а также компенсацию затрат по распространению условий договора страхования уплатил страхователю плату в размере 

<

данные изъяты>. Страховая премия в размере 

<

данные изъяты> была включена в стоимость кредита и списана со счета Заемщика. Оформляя кредитный договор, истец исходил из того, что все его условия соответствуют требованиям действующего законодательства, поскольку он составлялся специалистами банка. Однако, во время подписания договора до истца не была доведена информация со ООО «Дракар» ИНН № ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ПАО «Плюс Банк» и ПАО «РГС-Жизнь», ООО «Дракар» с претензионным заявлением об отказе от участия в программе страхования. Требования потребителя ответчиками удовлетворены не были.

Согласно п. 1. п. 8 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных 1 шдо 1. добровольного страхования'1 (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ №). 11пI. осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществление добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договор:; добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенном; договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиков страхователю в полном объеме.

Согласно п. 6 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврат. уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. На основании изложенного просил взыскать с ООО «Дракар» перечисленные со счета кредита страховой премии по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>, моральный вред в размере 

<

данные изъяты>, расходы, связанные с оказанием юридических услуг в размере 

<

данные изъяты>, штраф. 

В судебном заседании истец ФИО2 исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах-Жизнь», ООО «Дракар», третье лицо ПАО «Плюс Банк» извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, возражений на иск не представили.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии со ст. 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Плюс Банк» был заключен договор о предоставление кредита по программе «Госавтоплюс» № - ГАПНА на сумму 

<

данные изъяты> сроком исполнения 36 месяцев.

В тот же день на основании заявления ФИО2 он был присоединен к программе 1 добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков, страховщиком по которому является ООО «СК «РГС-Жизнь», страхователем ООО «ДРАКАР». Страховая премия в размере 

<

данные изъяты> была включена в стоимость кредита и списана со счета Заемщик, получатель ООО «Дракар», что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на покупку транспортного средства, а также для оплаты об оказании услуг по распространению договора коллективного страхования. Наименование компании поставщик услуг ООО «ДРАКАР», наименование страховой компании ООО «СК «РГС-Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в адрес ПАО «Плюс Банк», ООО «ДРАКАР», ООО «СК «РГС-Жизнь» направлены заявления об отказе от договора страхования и возврате денежных средств. Согласно отчетам об отслеживании отправления с почтовым идентификатором данные заявления были получены адресатами. Требования потребителя ответчиками удовлетворены не были.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на исполнителе.

В пп.«д» п.3 Постановления № обращено внимание на то, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.В соответствии с положениями п.1 ст.929, п.1 ст.954 ГК РФ под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Таким образом, цена услуги определяется размером страховой премии, которая по договору составила 

<

данные изъяты>.

Действуя в соответствии с компетенцией, установленной ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Банк осуществляет государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Пункт 5 ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

Под страховым законодательством в соответствии с п. 1 - п. 3 ст. 1 Закона N 4015-1 понимаются федеральные законы и нормативные акты Банка, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - принимаемые в соответствии с ними нормативные правовыми акты, которыми регулируются, в том числе, отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 7 Указания Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Указание Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку кредитный договор и договор страхования были заключены ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в адрес ПАО «Плюс Банк», ООО «ДРАКАР», ООО «СК «РГС-Жизнь» направлены заявления об отказе от договора страхования и возврате денежных средств. Согласно отчетам об отслеживании отправления с почтовым идентификатором данные заявления были получены ПАО «Плюс Банк», ООО «ДРАКАР» ДД.ММ.ГГГГ, а ООО «СК «РГС-Жизнь» - ДД.ММ.ГГГГ. Требования потребителя ответчиками удовлетворены не были.

Поскольку ФИО2 воспользовался правом отказа от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня подписания заявления и вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, то суд приходит к выводу об удовлетворении требования о взыскания с ООО «Дракар» суммы страховой премии. 

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Таким образом, с ответчика ООО «Дракар» в пользу ФИО2 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>. 

Поскольку судом установлен факт нарушения права потребителя на возврат суммы страховой премии, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ООО «Дракар» в пользу истца ФИО2 на основании ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, судебная коллегия приходит к выводу о возможности взыскания в пользу истца в счет компенсации морального вреда 

<

данные изъяты>.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования потребителя в добровольном порядке ООО «ДРАКАР» не удовлетворены, исковые требования о взыскании с ООО «Дракар» штрафа в размере 50% от присужденных сумм подлежат удовлетворению. Сумма штрафа, с учетом размера взыскания, составит 

<

данные изъяты>.

На основании вышеизложенного, суд находит исковые требования ФИО2 к ООО «Дракар» о взыскании суммы платы за страхование, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из объема и сложности проделанной представителем истца работы, характера спора, руководствуясь принципами разумности и справедливости, судебная коллегия полагает возможным взыскать с ответчика ООО «Дракар» в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 

<

данные изъяты>.

На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика ООО «Дракар» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, в размере 

<

данные изъяты>. 

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" о защите прав потребителя следует отказать, поскольку истцом исковые требования не заявлены. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью "Дракар" о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "ДРАКАР" в пользу ФИО2 суммы платы за страхование в размере 

<

данные изъяты>, проценты за пользование чужим денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты>, штраф – 

<

данные изъяты>, расходы за оказание юридических услуг в размере 

<

данные изъяты>. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "ДРАКАР" в пользу бюджета муниципального района 

<

адрес> Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>. 

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья С.Ю. Сосновцева