Дело №2-1190/2020

61RS0017-01-2020-002616-74

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

24 ноября 2020 года г. Красный ФИО1

Ростовской области

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Мищенко Е.В.,

при секретаре Аликиной А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя

у с т а н о в и л :

истец обратился в Красносулинский районный суд с иском к ПАО «Совкомбанк» по тем основаниям, что 19 ноября 2019 года между ним и ответчиком произошел обмен Ценной бумаги - вексель на сумму 303766 рублей 71 коп., которую банк назвал «Кредитный договор», и назначил выплатить за него незаконные проценты 16,9 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог автомобиля. 12 мая 2020 года он запросил у ответчика информацию, которая ему необходима для анализа деятельности ПАО «Совкомбанк» ы рамках кредитной сферы. Однако запрашиваемую информацию он не получил. Считает, что банк допустил существенные нарушения условий кредитного договора (не предоставил информацию о производимых расчетах), и нарушил законодательство о защите прав потребителей. Просит суд обязать ПАО «Совкомбанк» предоставить ему информацию, согласно заявления, которая необходима ему для анализа деятельности банка и его филиала, выдавшего ему кредит. Взыскать с ответчика неустойку за неудовлетворение его требований в добровольном порядке в размере 50000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500000 рублей и штраф, в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований.

В судебное заседание истец не явился, о слушании дела был извещен надлежащим образом, от него в суд поступило заявление об отложение слушания дела. 

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ возлагает на лицо, участвующее в деле, обязанность не только сообщить суду о причинах неявки, но и представить доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в судебное заседание.

Закон не определяет, какие обстоятельства надлежит считать уважительными причинами неявки, оставляя решение данного вопроса на усмотрение суда, который в каждом конкретном случае дает оценку причине неявки стороны в судебное заседание. 

При этом, удовлетворение ходатайства об отложении разбирательства дела в случае неявки кого-либо из участников процесса является правом, а не обязанностью суда (ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 169 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, 24 ноября 2020 года от ФИО2 суд поступило заявление об отложении судебного заседания на 08-10 декабря 2020 года в связи с тем, что он находится в другом городе, при этом, никаких документов, подтверждающих невозможность его явки в судебное заседание истцом представлено не было, в связи с чем суд, применительно к приведенной выше норме ст. 167 ГПК РФ отказал в удовлетворении ходатайства истца об отложении судебного заседания, рассмотрев дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела были извещены надлежащим образом, с ходатайством об отложении слушания дела в суд не обращался, от представителя банка по доверенности ФИО3 в суд поступили возражения на исковое заявление, в котором возражали против заявленных исковых требований, просили в иске отказать и рассмотреть дело в отсутствие их представителя, в связи с чем дело рассмотрено в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);

3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Кредитор, являющийся кредитной организацией, в соответствии с договором потребительского кредита (займа) после совершения заемщиком каждой операции с использованием электронного средства платежа, с использованием которого заемщику был предоставлен потребительский кредит (заем), обязан проинформировать заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) и о доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования по договору потребительского кредита (займа) путем включения такой информации в уведомление, предусмотренное частью 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Таким образом, документы (сведения), которые кредитор (банк) обязан бесплатно предоставлять заемщику, а также периодичность их предоставления прямо предусмотрены вышеуказанной нормой права, иные документы могут быть предоставлены или за плату (они также указаны в данной норме) или вообще не могут быть предоставлены (например, находятся в свободном доступе или содержат персональные данные иных лиц, являются служебными и т.д.).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с абз. 1, 4 ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Исходя из смысла вышеуказанных норм, банк вправе предоставить соответствующие сведения только лицу, имеющему право на их получение, то есть банк должен провести обязательную идентификацию лица, который запрашивает информацию.

Как следует из искового заявления и возражений ответчика, 19 ноября 2019 года ФИО2 заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор №, о предоставлении кредита на сумму 303766 рублей 71 коп, сроком на 36 месяцев под 16,9% годовых (задолженность по состоянию на 12 октября 2020 года – 307678 рублей 59 коп.).

12 мая 2020 года ФИО2 обратился к руководителю ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении информации, а именно: представить договор, заключенный между Центральным Банком РФ и ПАО «Совкомбанк» на пользование денежных средств по кредитному договору № от 19 ноября 2019 года; сведений, какой убыток понес ПАО «Совкомбанк», выдав истцу деньги взамен его векселя – кредитного договора № от 19 ноября 2019 года; в какую строку баланса ПАО «Совкомбанк» (приход или расход) внесен кредитный договор истца № от 19 ноября 2019 года; представить копию баланса ПАО «Совкомбанк» с отметкой налоговой, за отчетный период с 19 ноября 2019 года по настоящее время; если вексель – кредитный договор № от 19 ноября 2019 года внесен в строку «доход» баланса ПАО «Совкомбанк» - это прибыль истца по векселю, и он имеет право на получение 50% прибыли по данному векселю-кредитному договору; сведения об открытых/закрытых расчетных счетах на имя истца в ПАО «Совкомбанк»; представить оригинал договора № от 19 ноября 2019 года, якобы заключенный между истцом и ПАО «Совкомбанк»; представить копию лицензии на право выдачи кредита ПАО «Совкомбанк»; представить оригинал договора, заключенного между истцом и ПАО «Совкомбанк» (л.д.6-7).

В ответ на указанное обращение банк сообщил, что вексельные отношения между сторонами отсутствуют, отражение операций по счету производится с соблюдением требований ЦБ РФ, с которыми истец может ознакомиться в выписке по счету, расчете задолженности. Договор потребительского займа с истцом заключен в надлежащей форме, в соответствии с действующим законодательством. При утере оригинала кредитного договора заемщик может обратиться в банк за получением копии договора. С Тарифами банка заёмщик может ознакомиться на официальном сайте банка. Документы, связанные с исполнением кредитных обязательств: выписки по счету, справки о задолженности по договору, расчет задолженности, копии договоров, заемщик может получить, обратившись в офис Банка лично или через представителя по доверенности, оформленной надлежащим образом (л.д.9-10).

В судебном заседании установлено, что применительно ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности", в заявлении от 12 мая 2020 года ФИО2 просил представить некоторые документы, содержащие банковскую тайну (сведения о счетах, оригинал кредитного договора), вместе с тем, их предоставление возможно только при удостоверении личности лица, их получающего.

Доказательств того, что истец лично или через представителя обращался за получением документов, бесплатное предоставление которых прямо предусмотрено ст. 10 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ему в этом отказано, суду не представлено.

Иные запрошенные истцом сведения, касающиеся непосредственно финансово-экономической деятельности Банка, содержатся в свободном доступе на официальном сайте Банка, а потому истец мог получить всю необходимую ему информацию на сайте Банка.

Обязанность Банка высылать по запросу заемщиков копии лицензий, договоров в Центральным Банком РФ, баланса банка, иных документов, не касающихся заемных правоотношений, действующими нормами материального права не предусмотрена.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения ответчиком прав истца, а, следовательно, и правовых оснований для взыскания в его пользу с ответчика неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Красносулинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.В. Мищенко

Мотивированное решение изготовлено 26 ноября 2020 года.