№ 2-1250/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 октября 2018 года город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Клейн Е.В., 

при секретаре Алышове С.Ф.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 В исковом заявлении просило взыскать с ответчика задолженность в размере 286338,55 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6063,39 руб.

В обоснование иска указало, что 31.03.2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 175233,64 руб. под 30% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.09.2014 года, на 06.07.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1398 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.06.2014 года, на 06.07.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1407 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 33210 руб.

По состоянию на 06.07.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составила 286338,55 руб., из них: 159426,25 руб. – просроченная ссуда, 48962,25 руб. – просроченные проценты, 77950,05 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 года наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как публичное акционерное общество «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, полагал необходимым применить положения об исковой давности, суду пояснил, что 31 марта 2014 года между ним и банком был заключен кредитный договор, который исполнялся надлежащим образом до сентября 2014 года. Поскольку позднее финансовое положение ухудшилось и он был вынужден прекратить оплату по кредитному договору. Согласно расчету задолженности, представленному истцом, последний платеж был внесен 24 сентября 2014 года, более платежей не вносилось. Поскольку последний платеж был внесен 24 сентября 2014 года, согласно ст. 196 и 200 ГК РФ срок исковой давности истек 24 сентября 2017 года. Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с него задолженности по кредитному договору только в марте 2018 года, судебный приказ был вынесен 21 марта 2018 года, отменен по заявлению ответчика 11 апреля 2018 года. Таким образом, истец впервые обратился с заявлением о вынесении судебного приказа уже за пределами срока исковой давности, что не прерывает течение срока. Иск в суд подан также после истечения срока исковой давности – в августе 2018 года. Учитывая пропуск срока исковой давности, полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат. В случае удовлетворения исковых требований основании ст. 10, 333 ГК РФ просил уменьшить заявленные штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 31.03.2014 года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 175233,64 руб. под 30% годовых на срок 36 месяцев.

Факт перечисления банком денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с разделом Б договора о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

С вышеперечисленными условиями кредитования, графиком осуществления платежей ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. При этом, он указывает, что срок исковой давности должен быть исчислен с 24.09.2014 года. Суд приходит к выводу, что данный довод основан на неверном толковании норм права.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из материалов дела следует, что в настоящем споре истец взыскивает задолженность по кредитному договору, которая образовалась за период с 02.06.2014 года по 06.07.2018 г.

Обязательства по возврату кредитных средств должны были исполняться ответчиком, согласно графику платежей, с 30.04.2014 года по 31.03.2017 года.

Согласно кредитному договору, графику погашения кредита и уплаты процентов, денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов за пользование заемными средствами подлежали уплате заемщиком ежемесячно. 

Исходя из пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как видно из материалов дела, требование о взыскании задолженности по кредиту предъявлено истцом путем подачи заявления о вынесении судебного приказа в марте 2018г., 21 марта 2018 года вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредиту с ФИО1, 11 апреля 2018 года в связи с поступившими возражениями ФИО1 судебный приказ отменен.Таким образом, истцом пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась по март 2015 года, поскольку банк в любом случае не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, в связи с чем, истец имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности по кредиту.

Указанное обстоятельство в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к отказу истцу в иске в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся по неоплаченным периодическим платежам в период с 01.04.2014 года по 30.03.2015 г., срок для предъявления которых истек, а также неустоек за указанный период.

Таким образом, задолженность ответчика, по которой у истца не истек срок предъявления иска, вытекает из очередных ежемесячных платежей, обязанность оплатить которые согласно графику, у ответчика возникает с 31.03.2015 года.

Учитывая вышеизложенное, исходя из графика платежей с ответчика подлежит взысканию задолженность по периодическим платежам с 31.03.2015 года по 06.07.2018 года: основной долг в сумме 137300,10 рублей (просроченная ссуда), 49292,96 рублей – просроченные проценты. 

Исходя из условий кредитного договора, с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку платежей по оплате основного долга и процентов в размере 120% от суммы задолженности.

Истом рассчитана неустойка по состоянию на 06.07.2018 года. 

Сумма неустойки за просрочку выплаты суммы основного долга в пределах сроков исковой давности составляет:

За период с 31.03.2015 года по 29.04.2015 года:

4166,32х120%/100/365х30= 410,92 руб.

С 30.04.2015 года по 31.05.2015 года:

4156,20х120%/100/365х32 = 437,26 руб.

С 01.06.2015 года по 29.06.2015 года:

4046,66 х120%/100/365х30 = 399,12 руб.

С 30.06.2015 года по 30.07.2015 года:

4461,15х120%/100/365х31 = 454,67 руб.

С 31.07.2015 года по 30.08.2015 года:

4369,45х120%/100/365х31 = 445,32 руб.

С 31.08.2015 года по 29.09.2015 года:

4480,78 х120%/100/365х30 = 441,94 руб.

С 30.09.2015 года по 01.11.2015 года:

4686,69 х120%/100/365х33 = 508,47 руб.

С 02.11.2015 года по 29.11.2015 года 

4538,58 х120%/100/365х28 = 417,80 руб.

С 30.11.2015 года по 30.12.2015 года:

5082,48х120%/100/365х31 = 518,00 руб.

С 31.12.2016 года по 31.01.2016 года:

4959,50х120%/100/365х32 = 521,77 руб.

С 01.02.2016 года по 28.02.2016 года:

5016,60х120%/100/365х28 = 461,80 руб.

С 29.02.2016 года по 30.03.2016 года:

5434,52х120%/100/365х31 = 553,87 руб.

С 31.03.2016 года по 01.05.2016 года:

5357,86х120%/100/365х32 = 563,68 руб.

С 02.05.2016 года по 30.05.2016 года:

5431,26х120%/100/365х29 = 517,83 руб.

С 31.05.2016 года по 29.06.2016 года:

5748,58х120%/100/365х30 = 566,98 руб.

С 30.06.2016 года по 31.07.2016 года:

5831,65х120%/100/365х32 = 613,52 руб.

С 01.08.2016 года по 30.08.2016 года:

5877,46х120%/100/365х30 = 579,69 руб.

С 31.08.2016 года по 29.09.2016 года:

6119,58х120%/100/365х30 = 603,58 руб.

С 30.09.2016 года по 30.10.2016 года:

6270,06х120%/100/365х31 = 639,03 руб.

С 31.10.2016 года по 29.11.2016 года:

6390,42х120%/100/365х30 = 630,29 руб.

С 30.11.2016 года по 01.01.2017 года:

6581,39х120%/100/365х32 = 692,40 руб.

С 02.01.2017 года по 30.01.2017 года: 

6673,52 х120%/100/365х 29 дней = 636,27 руб. 

С 31.01.2017 года по 27.02.2017 года:

6923,64х120%/100/365х28 = 637,35 руб.

С 28.02.2017 года по 31.03.2017 года: 

7100,75 х120%/100/365х 32 дней = 747,04 руб. 

С 01.04.2017 года по 06.07.2018 года: 

7594,95 х120%/100/365х 461 дней = 11511,03 руб. 

Итого: 24500,63 руб.

Сумма неустойки за просрочку выплаты суммы процентов составляет:

За период с 31.03.2015 года по 29.04.2015 года:

3272,62х120%/100/365х30= 322,78 руб.

С 30.04.2015 года по 31.05.2015 года:

3282,74х120%/100/365х32 = 345,28 руб.

С 01.06.2015 года по 29.06.2015 года:

3392,28х120%/100/365х30 = 334,58 руб.

С 30.06.2015 года по 30.07.2015 года:

2977,79х120%/100/365х31 = 303,49 руб.

С 31.07.2015 года по 30.08.2015 года:

3069,49х120%/100/365х31 = 312,84 руб.

С 31.08.2015 года по 29.09.2015 года:

2958,16х120%/100/365х30 = 291,76 руб.

С 30.09.2015 года по 01.11.2015 года:

2752,25 х120%/100/365х33 = 298,60 руб.

С 02.11.2015 года по 29.11.2015 года 

2900,36 х120%/100/365х28 = 266,96руб.

С 30.11.2015 года по 30.12.2015 года:

2356,46х120%/100/365х31 = 240,17 руб.

С 31.12.2015 года по 31.01.2016 года:

2479,44х120%/100/365х32 = 260,85 руб.

С 01.02.2016 года по 28.02.2016 года:

2422,34х120%/100/365х28 = 222,99 руб.

С 29.02.2016 года по 30.03.2016 года:

2004,42х120%/100/365х31 = 204,29 руб.

С 31.03.2016 года по 01.05.2016 года:

2081,08х120%/100/365х32 = 218,94 руб.

С 02.05.2016 года по 30.05.2016 года:

2007,68х120%/100/365х29 = 191,42 руб.

С 31.05.2016 года по 29.06.2016 года:

1960,36х120%/100/365х30 = 193,35 руб.

С 30.06.2016 года по 31.07.2016 года:

1607,29х120%/100/365х32 = 169,10 руб.

С 01.08.2016 года по 30.08.2016 года:

1561,48х120%/100/365х30 = 154,01 руб.

С 31.08.2016 года по 29.09.2016 года:

1319,36х120%/100/365х30 = 130,13 руб.

С 30.09.2016 года по 30.10.2016 года:

1168,88х120%/100/365х31 = 119,12 руб.

С 31.10.2016 года по 29.11.2016 года:

1048,52х120%/100/365х30 = 103,41 руб.

С 30.11.2016 года по 01.01.2017 года:

857,55х120%/100/365х32 = 90,22 руб.

С 02.01.2017 года по 30.01.2017 года: 

765,42х120%/100/365х29 дней = 72,98 руб. 

С 31.01.2016 года по 27.02.2017 года:

515,30х120%/100/365х28 = 47,44 руб.

С 28.02.2017 года по 31.03.2017 года: 

338,19х120%/100/365х32 дней = 35,58 руб. 

С 01.04.2017 года по 06.07.2018 года: 

193,50х120%/100/365х461 дней = 293,27 руб. 

Итого: 5223,57 руб.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу положений статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

В данном случае суд не находит оснований для применения положения статьи 333 ГК РФ и снижения размера штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга и процентов, полагая величину штрафов соразмерной последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6063,39 руб. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины 4580,89 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 31.03.2014 года в размере 216317,26 руб., из которых: 137300,10 руб. – просроченная ссуда, 49292,96 руб. – просроченные проценты, 24500,63 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 5223,57 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4580,89 руб., а всего 220898 рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца со дня его вынесения. 

Судья Е.В. Клейн

Решение в окончательной форме изготовлено 15.10.2018 года.