Дело №2-2551/18

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июня 2018 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска 

в составе судьи Самсоновой Н.В., 

при секретаре Юсуповой О.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с уточненным впоследствии иском. Исковые требования мотивированы тем, что 26.04.2017 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор за №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 963 000 руб. на срок 302 календарных месяца с уплатой процентов в размере 11,6 % годовых. Возврат кредита осуществляется ежемесячно. Размер аннуитентного платежа составляет 9859 руб. 09 коп. Кредит предоставлен для приобретения квартиры в собственность по адресу 

<

адрес>. Государственная регистрация договора купли-продажи с использованием кредитных средств произведена Управлением Росреестра по Ульяновской области 05.05.2017. Запись об ипотеке внесена в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустил образование задолженности. 

Истец по уточненным исковым требованиям просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору от 26.04.2017 № № в сумме 1 015 593 руб. 23 коп., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов и определить начальную продажную цену 361 600 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг эксперта в сумме 1780 руб., расходы по государственной пошлине в сумме 19 277 руб. 95 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Согласен на вынесение заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации. 

Суд, определил рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами. 

26.04.2017 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор за № № согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 63 000 руб. на срок 302 календарных месяца с уплатой процентов в размере 11,6 % годовых. Возврат кредита осуществляется ежемесячно. Размер аннуитентного платежа составляет 9859 руб. 09 коп. 

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Кредит предоставлен для приобретения квартиры в собственность. Квартира расположена по адресу: 

<

адрес>, кв. 13. Государственная регистрация договора купли-продажи с использованием кредитных средств произведена Управлением Росреестра по Ульяновской области 05.05.2017. Запись об ипотеке внесена в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустил образование задолженности. 

По состоянию на 29.04.2018 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 015 593 руб. 23 коп., в том числе: 960 091 руб. 04 коп. – остаток ссудной задолженности, 53 193 руб. 89 коп. – задолженность по пени, 2 158 руб. 13 коп — задолженность по пени по процентам; 150 руб. 17 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. 

Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору от 16.10.2013 года. 

Ответчик не представил суду доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования банка подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу Банк ВТБ 24 ( ПАО) подлежит взысканию заявленная задолженность по кредитному договору в сумме 1 015 593 руб. 23 коп. 

Оснований, предусмотренных законом, для освобождения ответчика от уплаты задолженности в ходе рассмотрения дела не установлено. 

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда ( ст. 349 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях ( п. 3 ст. 350 ГК РФ).

Между истцом и ответчиком заключен договор залога квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> 

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Из расчета задолженности по кредитному договору, представленному в суд истцом на дату обращения истца с иском ответчик более трех раз нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

Согласно отчету об оценке № С14165 от 29.03.2018 подготовленному ООО «Многопрофильный деловой центр», рыночная стоимость квартиры по адресу: Ульяновская область, 

<

адрес> составляет 452 000 руб.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, при обращении взыскания на квартиру начальная продажная цена составляет 361 600 руб. ( 452 000 руб. – 20%). 

Поскольку ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору от 26.04.2017 № № не исполняет, с него в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 1 015 593 руб. 23 коп., в том числе: 960 091 руб. 04 коп. – остаток ссудной задолженности, 53 193 руб. 89 коп. – задолженность по пени, 2 158 руб. 13 коп — задолженность по пени по процентам; 150 руб. 17 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. 

Для погашения задолженности по кредиту в силу закона необходимо обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установить начальную продажную цену 361 600 руб. и способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 19 277 руб. 95 коп., расходы по оплате услуг оценщика в сумме 1780 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199, 235 ГПК РФ суд, 

Р Е Ш И Л:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 226.04.2017 за № № в сумме 1 015 593 руб. 23 коп., расходы по государственной пошлине в сумме 19 227 руб. 95 коп., расходы по оценке 1780 руб. 

Для погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установить начальную продажную цену 361 600 руб. и способ реализации путем продажи с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Самсонова