Дело № 2-454/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2020 года город Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ольховской Е.В.,

при секретаре судебного заседания Ластовкой Н.А.,

с участием:

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Колпашевский городской суд Томской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 910 рублей 06 копеек, из которых: 149 977 рублей 94 копейки – сумма основного долга, 8 932 рубля 30 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8 500 рублей - сумма штрафов, 22 499 рублей 82 копейки – сумма процентов, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 998 рублей 20 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счёту № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заёмщик имел возможность совершать операции за счёт предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счёта, Условий договора и тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заёмщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 130 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 150 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ МС Gold (новая техн.)» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Заёмщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 189 910 рублей 06 копеек, из которых: 149 977 рублей 94 копейки – сумма основного долга, 8 932 рубля 30 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8 500 рублей - сумма штрафов, 22 499 рублей 82 копейки – сумма процентов.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения предъявленных к ней требований. 

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта – до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определён ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключённым при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что согласно заявлению ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № по банковскому продукту «Карта 

<

данные изъяты>» с лимитом овердрафта 130 000 рублей. Начало расчётного периода – 15 число каждого месяца; начало платёжного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчётного периода; крайний срок поступления минимального платежа на счёт – 20-й день с 15 числа включительно. Своей подписью в заявлении ФИО1 удостоверила, что Тарифы Банка им получены при подписании заявления. Указанные Тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора. Кроме того, при подписании указанного заявления ответчик ФИО1 выразила согласие быть застрахованной на условиях Договора и памятки застрахованному, поручив Банку ежемесячно списывать с ее счёта нужную сумму для возмещения ее расходов в связи с оплатой страховки, о чем также свидетельствует ее подпись в заявлении.

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому продукту «Карта CASHBACK 29.9» процентная ставка по кредиту по карте составляет 29,9% годовых. Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 рублей и более – 149 рублей. Минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Льготный период – до 51 дня. Комиссия за получение наличных денег (в кассах Банка операция не осуществляется) – 299 рублей. Компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчётного периода) – 0,77%. Банк вправе устанавливать штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей; за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей; за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2 000 рублей; за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Полная стоимость кредита по карте: без учета страхования – 33,19% годовых; с учётом страхования – 44,79% годовых. Сумма переплаты – 355 290 рублей; полная сумма к выплате по кредиту – 655 290 рублей. Комиссия за направление ежемесячного извещения по почте – 29 рублей; ежемесячная плата за услугу «SMS-уведомление» - 50 рублей.

Как следует из Условий договора, настоящий документ является составной частью Кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка. Настоящий кредитный договор заключён между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и физическим лицом, сведения о котором указаны в заявке на открытие банковских счетов. В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счёт и совершения операций по счёту; обслуживания текущего счёта при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По настоящему договору банк открывает клиенту банковский счёт в рублях, номер которого указана в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в заявку способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчётов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях; банковский текущий счёт в рублях, номер которого указан в разделе «О карте» заявки, используемый Клиентом для совершения операций с использованием карты и погашения задолженности по кредитам по карте. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на указанные счета денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счетов и проведении других операций по счетам в порядке и на условиях, установленных договором, законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаям делового оборота. Совершение клиентом действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в действующих для карты на момент её активации тарифах банка, и порядком погашения задолженности по кредиту по карте. По настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путём зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – дата зачисления суммы кредита на счёт или сумма кредита по карте – на текущий счёт.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по кредиту. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора в последний день соответствующего процентного периода. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального ежемесячного платежа в течение специально установленных для этой цели платёжных периодов. Размер минимального платежа устанавливается в тарифах по соответствующему карточному продукту.

За оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты, клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами банка.

Банк вправе без предварительного уведомления приостановить или прекратить выдачу кредитов по карте и проведение операций с использованием карты путём блокировки карты и/или уменьшения (вплоть до нуля) лимита овердрафта в случае, в том числе, при наличии у клиента просрочки исполнения обязательств перед банком по любым соглашениям.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счёте отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального ежемесячного платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил её наличие на текущем счёте.

Банк вправе потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Услуги страхования оказываются по желанию клиента. По выбранной клиентом программе индивидуального добровольного страхования клиент заключает договор страхования с соответствующим страховщиком. В случае признания клиента застрахованным банк обязуется осуществлять уплату страховых взносов для страхования от несчастных случаев и болезней клиента по программе коллективного страхования, а клиент обязуется в этом случае уплачивать банку возмещение страховых взносов.

В соответствии с заключённым договором, истец ДД.ММ.ГГГГ выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом овердрафта 130 000 рублей, а ответчик произвел активацию указанной кредитной карты.

В соответствии со ст.ст. 307-308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Вместе с тем, из выписки по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что с момента получения кредита платежи в счёт его погашения заёмщиком производились нерегулярно. Последний платеж в сумме 7 800 рублей 22 копейки внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности у ответчика образовалась просрочка по основному долгу, процентам, штрафным санкциям. Так, сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 189 910 рублей 06 копеек, из которых: 149 977 рублей 94 копейки – сумма основного долга, 8 932 рубля 30 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8 500 рублей - сумма штрафов, 22 499 рублей 82 копейки – сумма процентов.

Расчёт задолженности судом проверен, признан правильным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Ответчик ФИО1 представленный расчёт задолженности не оспаривает, другой расчёт не предоставила.

Как было установлено в судебном заседании, последний платёж по договору № от ДД.ММ.ГГГГ был осуществлён ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 800 рублей 22 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Колпашевского судебного района 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО4 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 910 рублей 06 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 499 рублей 10 копеек, всего 192 409 рублей 16 копеек.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка №, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Колпашевского судебного района 

<

адрес>, в связи с поступившими возражениями ответчика ФИО4, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменён.

Таким образом, с учётом названных положений законодательства, заявленные исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащим удовлетворению. С ФИО4 подлежит взысканию с пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 910 рублей 06 копеек, из которых: 149 977 рублей 94 копейки – сумма основного долга, 8 932 рубля 30 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8 500 рублей - сумма штрафов, 22 499 рублей 82 копейки – сумма процентов.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ). 

Истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4 998 рублей 20 копеек, что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 998 рублей 20 копеек, исчисленная по правилам ст. 333.19 НК РФ.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 910 рублей 06 копеек, из которых: 149 977 рублей 94 копейки – сумма основного долга, 8 932 рубля 30 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8 500 рублей - сумма штрафов, 22 499 рублей 82 копейки – сумма процентов, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 998 рублей 20 копеек, а всего взыскать 194 908 (Сто девяносто четыре тысячи девятьсот восемь) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Колпашевский городской суд в течение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья: Е.В.Ольховская 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>