Дело № 2-3650/2020 74RS0017-01-2020-005519-61

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 ноября 2020 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Сержантова Д.Е., 

при секретаре Агайсиновой Ю.Э., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с него сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 92 309 рублей 94 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 969 рублей 30 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик обязался вернуть в установленные договором сроки заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Ответчик воспользовался заемными денежными средствами, однако обязательства по договору не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования № в соответствии с которым банк уступил права требования суммы задолженности с ответчика. В тот же день истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении суммы задолженности, однако до настоящего времени задолженность не погашена. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5, 65-66, 67).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 57), предоставил письменные возражения на исковое заявление (л.д. 58), в котором просил применить к исковым требованиям срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ООО «Феникс» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1).

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Связной Банк (ЗАО) с заявлением на оформление банковской карты «Связной Банк» (л.д. 7) с лимитом кредитования 

<

данные изъяты> под 45 % годовых минимальным платежом в размере 4 000 рублей на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), Тарифах по банковскому обслуживанию Связной банк (ЗАО), являющимися неотъемлемыми частями договора. 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на оформление банковской карты «Связной Банк», Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), Тарифах по банковскому обслуживанию Связной банк (ЗАО) (л.д. 7, 17, 18 оборот -24).

Кроме того, ФИО1 при заключении договора, дал свое согласие на подключение его к Программе добровольного страхования «Защита цены», о чем свидетельствует его подпись в заявлении на оформление банковской карты (л.д. 7 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 была выпущена и получена им банковская карта №, о чем была отобрана расписка (л.д. 8).

ФИО1 своей подписью в заявлении на выпуск банковской карты с подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями и Тарифами, обязался их исполнять.

Согласно Общих условий физических лиц в Связной Банк (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подписания клиентом заявления в установленном банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятии им Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать (л.д. 18 оборот -24).

После присоединения клиента к договору и открытия СКС клиенту выдается неперсонализированная карта. Клиенту може быть выдана только одна неперсонализированная карта на основании заявления (п. 4.1).

При заключении договора клиент выбирает удобную ему дату платежа (п. 6.6).

В случае отсутствия денежных средств в дату платежа на СКС банк вправе в безакцептном порядке списывать денежные средства в размере минимального платежа с любого счета клиента, открытого в банке (п. 6.7).

Согласно Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО) процентная ставка за пользование кредитом составляет 24 % -69 % годовых (п. 8.1) льготный период до 50 дней (п. 8.3) минимальный платеж 4 000 рублей (п. 8.4). За несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду при длительности просрочки более: 5 календарных дней составляет - 1 100 рублей, 35 календарных дней - 1 800 рублей, 65 календарных дней - 2 300 рублей (л.д. 17).

Поскольку вышеуказанный договор содержит существенные условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор в установленной законом письменной форме.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчету задолженности (л.д. 11-14), выписки по счету (л.д. 15-16) ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществлял операции с применением банковской карты, однако возложенные на него обязательства по своевременному возврату денежных средств надлежащим образом не исполнял.

Согласно расчету задолженности (л.д. 11-14), задолженность ответчика по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 92 309 рублей 94 копейки, из которых: 59 999 рублей 44 копейки - основной долг, 26 287 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 823 рубля 50 копеек - комиссии, 5 200 рублей - штрафы.

В соответствии с пунктом 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам, возникшим у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту их передачи (л.д. 29-31).

Согласно акту приема-передачи прав требований к ООО «Феникс» перешло право требования задолженности в сумме 92 309 рублей 94 копейки по кредитному договору № (л.д. 25-27).

Согласно п.1 и п.2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем у ООО «Феникс» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по кредитному договору № в свою пользу.

Вместе с тем, суд также учитывает, что ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Статьей 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 6.8 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

В силу п. 6.8.1 Общих условий письмо полученным клиентом по истечении 6 дней с даты направления письма по последнему известному банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом писем банк ответственности не несёт.

В соответствии с п. 10.1 Общих условий договор действует в течении неопределенного срока (л.д. 23 оборот).

Как следует из искового заявления, а также подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования, требование о погашении задолженности в течение 30 дней (л.д. 32, 33).

Таким образом, поскольку условиями договора было предусмотрено, что кредитный договор является бессрочным, то срок возврата денежных средств определяется моментом востребования задолженности.

Исходя из буквального толкования направленного ответчику уведомления, следует, что востребование задолженности происходило из расчета на дату ДД.ММ.ГГГГ, при этом свои обязательства заёмщик должен был исполнить в течение 30 дней, следовательно, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

По мнению суда, в рассматриваемом деле срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, и истекает он ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что мировым судьей судебного участка №3 г.Златоуста Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 309 рублей 94 копейки (л.д. 62).

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен (л.д. 64).

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено истцом в Златоустовский городской суд Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, прихожу к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с требованиями к ФИО1, в связи с чем в удовлетворении иска ООО «Феникс» надлежит отказать в полном объеме.

При отказе в удовлетворении исковых требований судебные расходы истцу также не присуждаются.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 309 рублей 94 копейки, в том числе: 59 999 рублей 44 копейки - основной долг, 26 287 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 823 рубля 50 копеек - комиссии, 5 200 рублей - штрафы; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 969 рублей 30 копеек, - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Д.Е. Сержантов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ