№ 2-1196/2020 г. (42RS0016-01-2020-003457-19)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Новокузнецк Кемеровской области 19 ноября 2020 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Филатовой Н.И., 

при секретаре судебного заседания Овченковой А.А., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании денежных средств по Соглашению о кредитовании № № от 11.07.2018 г., из которой: просроченный основной долг - 107 888,05 руб., начисленные проценты - 15077,87 руб., штрафы и неустойки – 5 322,97 руб., а также расходов по оплате государственной пошлине в размере 3 765,78 руб. 

Свои требования мотивирует тем, что 11.07.2018 г. между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению присвоен номер № № 

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 110 000 руб. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИХ УСЛОВИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩЕГО ВЫДАЧУ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ № 739 от 19.06.2014 г. (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 2 898 200 руб., проценты за пользование кредитом – 19,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 4 100 руб. 

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

Однако в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В связи, с чем у ответчика образовалась задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 11.07.2018 г. в сумме 128 288,89 руб., а именно: просроченный основной долг - 107 888,05 руб., начисленные проценты - 15077,87 руб., штрафы и неустойки – 5 322,97 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 11.09.2018 г. по 11.06.2019 г. 

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что 11.08.2018 г. ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с Заявлением Заемщика в целях получения кредита наличными.

11.07.2018 г. между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 110 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИХ УСЛОВИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩЕГО ВЫДАЧУ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ № 739 от 19.06.2014 г. (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 110 000 руб., проценты за пользование кредитом – 19,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 4100 руб.

Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления кредита наличными, являющихся приложением к кредитному договору, Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита и в графике погашения. 

В соответствии с п. 4.1 Общих условий предоставления кредита наличными, все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего кредитного счета. Все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях, полностью, чтобы банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме. В даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в Индивидуальных условиях выдачи кредита и в графике погашения. 

Согласно п. 6.4 Общих условий предоставления кредита наличными, банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основанному долгу по кредиту и/или уплате начисленных процентов. 

Как следует из материалов дела ФИО1 в нарушение кредитного обязательства свои обязанности перед банком не выполняет. 

Согласно определению мирового судьи судебного участка № 3 Куйбышевского судебного района г. Новокузнецка от 27.12.2019 г. ООО «АЛЬФА-БАНК» обращался с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 11.07.2018 г. в сумме 128288,89 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1882,89 руб., а всего на сумму 130171,78 руб., который был отменен. 

Из расчета задолженности и справки по кредиту следует, что ФИО1 с 11.09.2018 г. платежи в счет погашения задолженности производиться перестали.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, за ней образовалась задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту в размере 107 888,05 руб., исходя из частичного погашения ответчиком суммы задолженности в размере 2 111,95 руб. (110000 руб.-2111,95 руб.).

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает. 

С учетом того, что по условиям кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, вся сумма задолженности по основному долгу в размере 107 888,05 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по уплате процентов в сумме 15 077,87 руб. 

За период с 12.07.2018 г. по 11.06.2019 г. (в рамках заявленных исковых требований) ответчику были начислены предусмотренные Соглашением о кредитовании проценты в размере 18 922,81 рублей, из расчета предусмотренных договором 19,99 % годовых.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, за период с 12.07.2018 г. по 11.09.2018 г. ответчиком в счет погашения процентов были внесены денежные средства в размере 2 944,94 руб. Таким образом, на момент предъявления исковых требований (в рамках заявленных требований) задолженность по уплате процентов составляет 15 077,81 руб., исходя из расчета: (18 022,81 руб. - 2 944,94 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.

Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления кредита наличными, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих условий, Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, Заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий предоставления кредита наличными, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих условий, Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, Заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.

За несвоевременную уплату процентов за период с 12.09.2018 г. по 11.06.2019 г. Банком начислена неустойка в размере 2018,86 руб. по формуле (сумма просроченных процентов за пользование кредитом* кол-во календарных дней просрочки*процентную ставку, согласно следующему расчету: за период с 12.09.2018 г. по 11.10.2018 г. в размере 22,70 руб.; за период с 12.10.2018 г. по 12.11.2018 г. в размере 79,68 руб.; за период с 13.11.2018 г. по 11.12.2018 г. в размере 124,63 руб.; за период с 12.12.2018 г. по 11.01.2019 г. в размере 182,87 руб., за период с 12.01.2019 г. по 11.02.2019 г. в размере 234,63 руб., за период с 12.02.2019 г. по 11.03.2019 г. в размере 257,52 руб., за период с 12.03.2019 г. по 11.04.2019 г. в размере 329,53 руб., за период с 12.04.2019 г. по 13.05.2019 г. в размере 389,48 руб., за период с 14.05.2019 г. по 11.06.2019 г. в размере 397,82 руб., итого в сумме 2018,86 руб.

Как следует из представленного расчета, ответчиком в счет погашения задолженности по уплате неустойки за несвоевременную уплату процентов денежные средства не вносились. Таким образом, на момент подачи искового заявления задолженность по уплате неустойки по процентам составляет 2018,86 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

За несвоевременное погашение основного долга за период с 12.09.2018 г. по 11.06.2019 г. Банком начислена неустойка в размере 3 304,11 руб. по формуле (сумма просроченных процентов за пользование кредитом* кол-во календарных дней просрочки*процентную ставку, согласно следующему расчету: за период с 12.09.2018 г. по 11.10.2018 г. в размере 71,59 руб.; за период с 12.10.2018 г. по 12.11.2018 г. в размере 152,10 руб.; за период с 13.11.2018 г. по 11.12.2018 г. в размере 204,32 руб.; за период с 12.12.2018 г. по 11.01.2019 г. в размере 295,86 руб., за период с 12.01.2019 г. по 11.02.2019 г. в размере 371,20 руб., за период с 12.02.2019 г. по 11.03.2019 г. в размере 404,48 руб., за период с 12.03.2019 г. по 11.04.2019 г. в размере 530,50 руб., за период с 12.04.2019 г. по 13.05.2019 г. в размере 629,50 руб., за период с 14.05.2019 г. по 11.06.2019 г. в размере 644,56 руб., итого в сумме 3 304,11руб.

Как следует из представленного расчета ответчиком в счет погашения задолженности по уплате неустойки за несвоевременную оплату основного долга денежные средства не вносились. Таким образом, на момент предъявления искового заявления задолженность по уплате неустойки по основному долгу составляет 3 304,11 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, по состоянию на 11.09.2019 г. общая задолженность по уплате неустойки составила 5322,97 (2018,86 руб. + 3304,11 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд, оценив предоставленный истцом расчет суммы кредитной задолженности, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями ст. 319 ГК РФ и Договора о кредитовании, сомнений у суда не вызывает. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд управе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суду установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

К таким обстоятельствам могут относиться в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и др.

Указанная сумма неустойки, по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не подлежит. 

Ответчиком иного расчета, а также доказательств в подтверждение возражений, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. 

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 3765,78 руб., подтвержденные документально, исходя из расчета: 128288,89 руб. – 100 000 руб.х2% +3 200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании от 11.07.2018 г. в размере просроченного основного долга - 107 888 руб. 05 коп., начисленных процентов – 15 077 руб. 87 коп., неустойку в размере 5 322 руб. 97 коп., расходы по уплате госпошлины – 3 765 руб. 78 коп. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 23 ноября 2020 года. 

Председательствующий: