Дело № 2-2883/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

19 июля 2017 года.

Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А.

при секретаре Бородиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 81 740 руб. 12 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту №. В связи с нарушением условий договора в части возврата кредита и уплаты процентов образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с ответчика.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования банка признал частично, суду пояснил, что им были приняты попытки досудебного урегулирования спора, которые по вине истца оказались безрезультатными. Не согласен с сумой основного долга, так как при получении кредитной карты лимит кредита был установлен в размере *** руб. Соглашение с банком об увеличении лимита кредита он не заключал, соответствующее уведомление банка об этом он не получал. Последний платеж по кредиту был осуществлен 25 октября 2016 года, после чего он платить перестал.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). 

Судом установлены и подтверждаются заявлением на получение кредитной карты, информацией о полной стоимости кредита, что (дата) ОАО "Сбербанк России" (в настоящее время ПАО "Сбербанк России") и ФИО1 был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты №, на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты от (дата).

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте, размер кредитного лимита составляет 60 000руб., срок кредита - 36 мес., длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту - 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 10% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Аналогичные условия заключенного сторонами договора отражены в расчете полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренной условиями договора. 

При подписании заявления на выдачу кредитной карты держатель карты был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка и Памяткой держателя, которые в совокупности с заявлением держателя карты на получение карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью ФИО2 на заявлении на выдачу карты от (дата) года.

В соответствии с «Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО "Сбербанк России" (раздел «термины) лимит кредита – устанавливаемый Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого Держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает Лимит кредита по своему исключительному усмотрению.

Согласно пункту 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты открытого акционерного общества "Сбербанк России", банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделения банка и web-сайте банка. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую задолженность по карте до окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в банк.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты и ссудному счету Держателя. (п.3.2 Условий).

В соответствии с п. 5.2.5 "Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО "Сбербанк России", банк вправе увеличить лимит кредита по карте в одностороннем порядке. При этом Банк письменно информирует Держателя обо всех изменениях размера его Лимита кредита.

Пункт 5.2.12. Условий предусматривает право банка устанавливать лимиты на получение наличных денежных средств по карте с уведомлением Держателя в Отчете, через информационные стенды подразделений Банка и официальный сайт Банка в сети Интернет.

При этом в силу п. 4.1.10. данных условий, в случае несогласия с увеличением Лимита кредита по карте, информировать Банк через Контактный Центр Банка, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении Лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если Держатель не сообщил Банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым Держателем, и изменения вступают в силу.

Таким образом, "Условия выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО "Сбербанк России" предусматривали право банка в одностороннем порядке изменять доступный лимит кредита, при этом заемщик в случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте был вправе отказаться от этого, информировав о своем отказе банк в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита.

Как следует из материалов дела, обращаясь в суд с иском банк не представил суду относимые и допустимые доказательства увеличения лимита кредита по заключенному сторонами договору, времени, когда данное увеличение было осуществлено и исполнение обязанности по уведомлению заемщика об изменении размера лимита кредита. 

Направление банком данного уведомления позволяет заемщику реализовать свое право отказать от изменения условий договора в части изменения размера лимита кредита. 

Из пояснений ответчика в судебном заседании следует, что указанное уведомление ему банком не направлялось. 

Поскольку банком суду не представлены выписки по счету карты и ссудному счету Держателя карты, то суд находит недоказанными доводы представителя банка о том, что банк в установленном Условиями порядке увеличил лимит кредита, которым ответчик воспользовался, тем самым выразив согласие с указанными действиями истца. 

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с о ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Суд, руководствуясь положениями ст. 57 и 12 ГПК РФ неоднократно откладывал судебные заседания, предоставляя истцу возможность реализовать предусмотренные правом права и обязанность по предоставления доказательств тех обстоятельств, на которых основаны исковые требования.

Банк не воспользовался указанной возможностью и в судебное заседание, назначенное на 19.07.2017 года, представитель банка не явился, направив по электронной почте в адрес суда рекомендации по формату и составу детализированного расчета задолженности по кредитным картам при подготовке документов для суда. 

Имеющийся в материалах дела документ, именуемый банком как расчет цены иска, не является относимым и допустимым доказательством увеличения банком лимита кредита, периода его увеличения, размере суммы, до которой он был увеличен, предоставления банком данной суммы (с учетом увеличения) заемщику и фактическое пользование указанными денежными средствами ответчиком. 

При указанных обстоятельствах суд находит доказанным факт заключения сторонами кредитного договора с лимитом кредита *** руб.

В судебном заседании ответчик не отрицал, что им нарушены условия кредитного договора в части ежемесячного возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами.

В соответствии с представленным расчетом задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 13 марта 2013 года составляет 81 740 руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг 71 248 руб. 89 коп., проценты – 8 098 руб. 15 коп., неустойка – 2 393 руб. 08 коп.

При указанных обстоятельствах и имеющихся в деле доказательствах суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца сумма основного долга в размере 60 000 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что последний платеж совершен был 25 октября 2016 года.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты начисленные на сумму основного долга за период с 26 октября 2016 года по 13 марта 2017 года в размере 4 341 руб. 36 коп. (60 000 руб. х 19% /365 х 139 дней).

В отсутствие в деле доказательств, подтверждащих движение денежных средств на счете карты ответчика, с отражением даты и сумм оплат и распределением их по видам платежей, расчета исковых требований, содержащего указанные сведения, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу банка проценты в указанном выше размере. 

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по состоянию на 13 марта 2017 года в размере 66734 руб. 44 коп. (60 000 руб. +4341 руб. 36 коп. +2393 руб. 08 коп.). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № от (дата), № от (дата) подтверждаются расходы ПАО «Сбербанк России» по уплате госпошлины при подаче искового заявления в общей сумме 2 652 руб. 20 коп., из которых в связи с частичным удовлетворением иска взысканию с ответчика подлежат 2165 руб. 31 коп. (66734 руб. 44 коп. х 2 652 руб. 20 коп. /81 740 руб. 12 коп.).

Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить иск ПАО «Сбербанк России» частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору по состоянию на 13 марта 2017 года в размере 66734 руб. 44 коп. и судебные расходы 2165 руб. 31 коп. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Калининский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: М.А. Решетова