Дело № 2-1415/18

(публиковать)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«08» мая 2018 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Фокиной Т.О., 

при секретаре судебного заседания Злобиной А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентства по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, которым просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору 

<

***>/13ф от 16.12.2013 г. в размере 1 974 481,91 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 167 830,81 руб., задолженность по процентам – 129 447,89 руб., неустойка – 1 597 681,01 руб.; а также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 674,80 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 16.12.2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>/13ф. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставляет Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 200 000 рублей со сроком погашения до 16.12.2018 г., а Заемщик обязуется установленные Кредитным договором сроки возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом 0,09% в день в указанные в Графике платежей сроки. В соответствии с условиями кредитного договора в случае не исполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе, по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки. Во исполнение своих обязательств по Кредитному договору Банк выдал Заемщику кредит в сумме 200 000 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по Кредитному договору у Заемщика образовалась задолженность по состоянию на 30.11.2017 года перед АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО): основной долг – 167 830,81 руб., задолженность по процентам – 129 447,89 руб., неустойка – 1 597 681,01 руб., итого: 1 894 959,71 руб. Банком ответчику направлено требование о необходимости погашения суммы кредита и уплате процентов по кредитному договору. До настоящего времени денежные средства по Кредитному договору не возвращены, со стороны ответчика не предпринято никаких мер по урегулированию ситуации во внесудебном порядке. Ответа на претензию истца не поступило. Дополнительным соглашением от 16.12.2013 года к Кредитному договору сторонами установлено, что споры из Договора подлежат рассмотрению Первомайским районным судом г. Ижевска. 

Представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентства по страхованию вкладов», ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. Руководствуясь ст. 167 ч. 4, 5 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

Приказами Центрального Банка РФ от 12.08.2015 г. № ОД-2071 и № ОД-2072 у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению банком, функции которой возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». 

Решением Арбитражного Суда города Москвы 28.10.2015 г. по делу № А40-154909/2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего также возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». 

Определением Арбитражного Суда города Москвы от 26.10.2017 г. по делу № А40-154909/15 срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен на шесть месяцев. 

16.12.2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>/13ф (далее по тексту – кредитный договор), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 200 000 руб., на условиях уплаты процентов по ставке 0,09% в день, со сроком возврата до 16.12.2018 года.

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита истцом исполнено в полном объеме, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету ответчика за период с 01.01.2013 года по 31.12.2013 года, и стороной ответчика не оспаривается.

Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита (п. 1.2 кредитного договора) 

Согласно п. 3.1.1 кредитного договора до 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с января 2014 года заемщик обязался обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (приложение к договору №1), который является неотъемлемой частью договора. 

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и части основного долга. 

При наступлении сроков платежа, указанных в Графике платежей заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в Графике платежей (п. 4.1 кредитного договора).

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения (п. 4.2 кредитного договора). 

Согласно п. 4.3 кредитного договора погашение основного долга по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно. Приложением № 1 кредитному договору сторонами утвержден график платежей по кредиту. Сумма ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) составила 6 857,00 рублей.

Согласно п. 5.2 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при наличии хотя бы одного из нижеуказанных обcтоятельств: при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1. Договора), на срок более 10 календарных дней (п.5.2.2).

При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения) (п.5.3 кредитного договора). 

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом, а именно с августа 2015 года ответчиком прекращено внесение ежемесячных платежей в счет возврата суммы кредита и процентов за пользование.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита на основании п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ ответчику было направлено требование от 25.01.2018 года о полном досрочном исполнении обязательств по вышеуказанному кредитному договору в добровольном порядке незамедлительно, однако, обязательства ответчиком не исполнены и какие-либо ответы в адрес истца направлены не были. 

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращает сумму кредитных средств. 

Аналогичное право кредитора предусмотрено и условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращает сумму кредитных средств, что выражается в том, что с августа 2015 г. ответчик прекратил внесение в пользу Банка ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов. Требование истца о добровольном досрочном возврате суммы кредита и начисленных на нее процентов ответчик проигнорировал.

При указанных обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 167 830,81 руб. суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению. 

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. 

Процентная ставка установлена кредитным договором в размере 0,09% в день. 

Проценты за пользование кредитом в соответствии с п. 1.3 кредитного договора начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. По договору, денежные средства в размере, суммы ежемесячного платежа, включающую в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга, подлежат уплате заемщиком до 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с января 2014 года (п. 3.1.1 кредитного договора). 

По расчету истца размер процентов за пользование кредитом по состоянию на 30.11.2017 года составляет 129 447,89 руб. 

Расчет истца в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом судом проверен, признан обоснованным и арифметически верным, ответчиком он не оспорен. 

Из изложенного следует, что с ответчика подлежат взысканию в пользу истца: задолженность по основному долгу – 167 830,81 руб. и проценты за пользование кредитом по состоянию на 30.11.2017 года – 129 447,89 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика пени за несвоевременное исполнение обязательств в сумме 1 597 681,01 руб. по состоянию на 30.11.2017 года. 

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно условиям договора за несвоевременную уплату заемщиком ежемесячного платежа установлена уплата пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки (п. 4.2 кредитного договора). 

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – Постановление ППВС РФ № 7) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 71 Постановления Пленума ППВС РФ № 7 если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно п. 75 Постановления ППВС РФ № 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

Установленная кредитным договором неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, является завышенной, поскольку составляет 730% годовых, то есть более чем в 100 раз превышает действующую на момент рассмотрения спора учетную ставку банковского процента, установленную Банком России.

С учетом суммы задолженности, характера нарушения права истца, отсутствия существенных негативных последствий для истца в связи с просрочкой исполнения ответчиком обязательств по возврату долга, уплаты процентов, а также завышенного размера неустойки, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ до действующей на момент подачи искового заявления (11.02.2018 г.) ключевой ставки Банка России, то есть до 7,75% годовых, согласно информация Банка России от 15.12.2017 года.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременное исполнение обязательств, рассчитанная на 30.11.2017 года, в размере 16 961,68 руб. (1 597 681,01 х 7,75) / 730 = 16 691,68).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ). 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 17 674,80 руб., что подтверждается платежным поручением № 1053 от 26.01.2018 г.

Требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору удовлетворены судом частично, на общую сумму 314 240,38 руб., что составляет 16,6% от размера исковых требований.

Следовательно, государственная пошлина подлежит частичному возмещению в размере 16,6%, что составляет 2 934,02 руб. (17 674,80 х 16,6% = 2 934,02). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

***>/13ф от 16.12.2013 года по состоянию на 30.11.2017 года в размере 314 240,38 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 167 830,81 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 129 447,89 руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору – 16 961,68 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 934,02 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме (через Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики).

В окончательной форме решение суда принято «29» мая 2018 года.

Судья: Т.О. Фокина