.

.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

с. Богучаны 08 мая 2019 года

Богучанский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Киселева С.В., при секретаре Шабалиной К.В., с участием:

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в Богучанский районный суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов по уплате государственной пошлины. Свои требования истец мотивировал тем, что 07.12.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № ., согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 83822,10 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. За несвоевременную уплату платежа, предусмотрена неустойка, согласно Тарифам Банка. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору, по состоянию на 18.02.2019 г. задолженность по Договору за период с 23.08.2018 года по 18.02.2019 года составляет 87202,71 руб., в том числе:

-73829,54 рублей – сумма основного долга;

-13373,17 рубля – сумма процентов за пользование кредитными средствами,

которую истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2816,08 рубля. 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела почтовым уведомлением, своего представителя не обеспечил. В ранее поданном ходатайстве представитель истца ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, поддержав заявленные требования, не возражала о рассмотрении дело в заочном порядке (л.д.5,30).

В судебном заседании и поданном отзыве на иск ответчик ФИО1 исковые требования истца не признала в полном объеме пояснив, что с 07.12.2016 года получила кредит в сумме 181800,00 рублей, 10.02.2017 года заявила о частичном досрочном погашении кредита и внесла в кассу истцу в этот же день сумму 100000 рублей. После этого, Банк предоставил новый график гашения кредита, по которому была уплачена оставшаяся задолженность в большей сумме, с учетом незначительных задержек по некоторым платежам, представив в дело соответствующие документы.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся участников судебного процесса.

Изучив доводы участников процесса, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствие со ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч.2).

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, согласно заявления клиента о заключении договора кредитования, 07.12.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования . посредством акцепта оферты, по которому ответчику, в пределах лимита кредитования (181800,00 руб.) были предоставлены денежные средства в размере 181773,10 рубля, сроком до востребования, под 29,0% годовых при безналичных операциях и 45% годовых при проведении наличных операций. Согласно п. 6 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетнными платежами путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП). Размер МОП составляет 11019,00 рублей. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. При этом Банком предоставляется заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, равного 4507,00 рублей, продолжительность льготного периода – четыре месяца с даты заключения договора кредитования. МОП вносится на текущий банковский счет в дату платежа (л.д.10,48,49).

В соответствии с п. 7 кредитного договора, в целях осуществления частичного досрочного гашения кредита (далее – ЧДГ), клиент до даты платежа представляет в банк заявление установленной формы и вносит на текущий банковский счет денежные средства, с одновременным плановым погашением кредита в дату платежа, порядок которого установлен п. 4.5.1 Общих условий. При внесении ЧДГ сокращается срок возврата кредита (л.д.20,49). 

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что кредитный договор заключается на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка, с которыми ответчик согласился.

Предоставленная ответчику сумма кредита в размере 181773,10 рубля, подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика ФИО1 (л.д.10).

Ответчик ФИО1 воспользовалась условиями кредитного договора по размеру МОП, вносимого в льготный период, 100 руб. в течении трех месяцев, 4504,28 руб. в четвертый месяц со дня выдачи кредита, а также правом частичного досрочного погашения кредита.

Реализуя свои права, предоставленные кредитным договором, ответчик ФИО1 10.02.2017 года подала истцу заявление о частичном досрочном возврате кредита в сумме 100000,00 рублей с пересмотром срока сокращения ежемесячных платежей по договору, с принятием поданного ответчиком заявления сотрудником Банка . (л.д.38). Согласно приходного кассового ордера от 10.02.2017 года №. денежные средства в размере 100000,00 рублей были внесены ответчиком в кассу истца (л.д.41).

По результатам рассмотрения поданного заявления и произведенной ответчиком частичной досрочной уплаты кредита, ответчику ФИО1 истцом (Банком) выдан график погашения кредита с сокращенным периодом погашения и указанием ежемесячной суммы платежа, действующий после 22.02.2017 года, с внесением крайнего платежа 22.03.2018 года в сумме 46,63 рублей (л.д.40).

В соответствии с графиком погашения кредита, выпиской по лицевому счету и представленными кассовыми чеками ответчика, последним осуществлена уплата кредитной задолженности в следующем порядке и сроки:

Дата гашения

Сумма платежа

(руб.)

Дата платежа по выписке по счету

(руб.)

Сумма платежа по выписке по счету

(руб.)

Дата платежа по кассовому чеку

(кассовому ордеру)

Сумма платежа по кассовому чеку

(кассовому ордеру) руб.

-

-

17.01.2017

11019

13.01.2017

11019

23.01.2017

100

23.01.2017

100

-

-

22.02.2017

100100

10.02.2017

100000

10.02.2017

100000

22.03.2017

100

22.03.2017

200

-

-

24.04.2017

4504,28

25.04.2017

5000

21.04.2017

5000

22.05.2017

11019

24.05.2017

11020

22.05.2017

11020

22.06.2017

11019

23.06.2017

12000

21.06.2017

12000

24.07.2017

11019

25.07.2017

11000

21.07.2017

11000

22.08.2017

11019

22.08.2017

11068

20.07.2017

11068

22.09.2017

11019

06.10.2017

11019

04.10.2017

11019

23.10.2017

11019

24.10.2017

11068

20.10.2017

11068

22.11.2017

11019

24.11.2017

11078

22.11.2017

11078

22.12.2017

11019

25.12.2017

11068

21.12.2017

11068

22.01.2018

11019

26.01.2018

11019

24.01.2018

11019

22.02.2018

4134,33

23.03.2018 

4300

-

-

22.03.2018

46,63

10.09.2018

49,00

21.03.2018

4300 

Проплаченная в льготный период (по 100 руб.) ответчиком сумма платежа по кредиту от 13.01.2017 года в размере 11019,00 руб., согласно выписке по счету, необоснованно 23.091.2017 года засчитана истцом в размере 10918,32 руб. в счет уплаты комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, которая, согласно согласия ответчика на дополнительные услуги от 01.12.2016 года, оплачивается за счет кредитных средств (л.д.18). В последующем, 22.03.2017 года истцом вторично была взыскана сумма за присоединение к программе коллективного страхования в том же размере и, таким образом, из перечисленной суммы ответчиком 11019,00 руб., в погашение кредита в льготный период, составляющий 100,00 рублей, истцом было засчитано сумма в 100,00 рублей (л.д.10). 

Анализ представленных документов, позволяет суду прийти к выводу о том, что ответчиком произведено полное погашение предоставленного кредита, с учетом его частичной досрочной уплаты, тогда как истцом не преведены доказательств, подтверждающие размер невыплаченной ответчиком кредитной задолженности. 

Представленный истцом расчет суммы задолженности ответчика за пользование кредитом (л.д.4), осуществлен без учета частичного досрочного погашения кредитной задолженности в сумме 100000,00 рублей, не отражающий реальную динамику погашенной задолженности по кредитному договору, по которому ответчиком произведено полное погашение кредита.

Принимая во внимание приведенные обстоятельства, суд находит обоснованным в заявленные исковые требования истца, оставить без удовлетворения.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Истец ПАО КБ «Восточный» заявляя исковые требования о взыскании кредитной задолженности с ответчика ФИО1, злоупотребил правом, то есть «вышел» за пределы предоставленного ему субъективного права действовать в своем интересе, путем несоблюдения обязанностей предписанных законом (ст.ст. 807,809 ГК), в виде предоставления заведомо неверных сведений, касающиеся произведенных ответчиком расчетов по кредиту, в результате чего действиями истца ответчику мог быть причинен вред в виде необоснованного взыскания дополнительных денежных средств по кредиту. 

Приведенное обстоятельство является дополнительным основанием для отказа в удовлетворении заявленных ПАО КБ «Восточный» исковых требований, в силу злоупотребления правом в соответствии со ст. 10 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Богучанский районный суд Красноярского края. 

Мотивированное решение суда изготовлено 08 мая 2019 года.

Судья С.В. Киселев