дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«29» мая 2018 года

<

адрес>

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе: 

председательствующего судьи Ломакиной А.А.,

с участием ФИО1 и ее представителя ФИО6 (по ходатайству ответчика),

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

представитель конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» ФИО4 обратилась в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от 19.12.2014 в размере 132 150,05 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3843 рублей.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 134310 рублей со сроком кредитования 84 месяца с даты предоставления кредита и с уплатой процентов в размере 20,99% годовых. Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит путем выдачи наличными через кассу, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит в размере 134310 руб. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20,99 % годовых и иные платежи в соответствии с графиком платежей Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, неисполнение, либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа, считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по процентам. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере 36,5 % годовых за пользование кредитом от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности Заемщику было направлено требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которое оставлено без удовлетворения. Ответчик свои обязательства по договору не исполняет, что подтверждается расчетом суммы задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составила 132,150,05 рублей, в том числе: 112753,11 рублей – просроченная задолженность, просроченные проценты – 14786,98 рублей, проценты по просроченной задолженности – 539,21 рублей, 513,78 рублей – неустойка по кредиту, 867,30 рублей – неустойка по процентам, 2689,67 рублей - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Татфондбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. 

Ответчик С.Я.СБ. и представитель ФИО6 в суде с исковыми требованиями не согласились, просили отказать в удовлетворении, просили снизить размер неустойки.

С учетом мнения ответчика и его представителя, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав ответчика и ее представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 134310 рублей со сроком кредитования 84 месяца с даты предоставления кредита и с уплатой процентов в размере 20,99% годовых. 

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит путем выдачи наличными через кассу, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допуская просрочку платежей.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается расходным кассовым ордером № 30 от 19.12.2014.

Судом также установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается выписками о движении денежных средств по ссудным счетам, в результате чего за заемщиком образовалась задолженность.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Как усматривается из материалов дела, под «договором» понимаются в совокупности Общие условия предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк», Индивидуальные условия кредитного договора и график платежей, заключенные между кредитором и заемщиком, в соответствии с п.1 ст.5 Закона «О потребительском кредите» № 353-ФЗ от 21.12.2013. 

Как установлено ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ " О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, неисполнение, либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа, считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей. 

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по процентам. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов исполнены ненадлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательства, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. 

Неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанности кредитору (включительно). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. 

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

Истцом в адрес ФИО2 было направлено требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которое оставлено без удовлетворения.

Ответчик свои обязательства по договору не исполняет, что подтверждается расчетом суммы задолженности.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составила 132,150,05 рублей, в том числе: 112753,11 рублей – просроченная задолженность, просроченные проценты – 14786,98 рублей, проценты по просроченной задолженности – 539,21 рублей, 513,78 рублей – неустойка по кредиту, 867,30 рублей – неустойка по процентам, 2689,67 рублей - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита. 

Представленный расчет судом проверен, соответствует требованиям договора и является верным. 

Судом установлено, что согласно графику платежей ответчик С.Я.СБ. обязалась ежемесячно вносить сумму в размере 3079,46 рублей.

Однако согласно представленной истцом в материалы дела выписки по счету ответчик С.Я.СБ. платежи в погашение кредита и уплату процентов производила с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

При таких обстоятельствах, суд считает требования банка о взыскании просроченной задолженности с учетом просроченных процентов, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Вопреки доводам ответчика реквизиты текущего счета для погашения кредита № (п.8 индивидуальных условий договора потребительского кредита, л.д.46) после введения процедуры конкурсного управления банк не менял, доказательств обратного вопреки требованиям ст.ст.56, 60 ГПК РФ ФИО2 не представлено.

В связи с изложенным судом не могут быть приняты в качестве основания для отказа во взыскании начисленных процентов доводы ответчика о невозможности своевременного погашения кредита по вине истца в связи со сменой реквизитов счета.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с позицией, отражённой в Определении Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ. 

Истец, предъявляя иск в суд, просит взыскать с ответчика неустойку по кредиту в размере 513,78 рублей, неустойку по процентам в размере 867,30 рублей, 2689,67 рублей неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, всего – 4070,75 рублей.

Разрешая вопрос о размере предъявленных выше неустоек, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, недопустимости неосновательного обогащения, и исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает, что размер неустоек, подлежащих взысканию в пользу истца, соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. Суд принимает во внимание, в том числе, компенсационный характер неустойки, период просрочки, соотношение суммы неустойки сумме долга. 

Исходя из анализа всех обстоятельств по делу, а также учитывая, что размер неустоек относительно сумме долга не увеличен, сумма неустоек соразмерна последствиям нарушения обязательства, то у суда отсутствуют основания для снижения размера неустоек в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса РФ, в связи с чем суд удовлетворяет требования истца о взыскании неустоек в полном объеме.

С учетом установленных обстоятельств, всего с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность в размере 132150,05 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88, ст. 94, 98 ГПК РФ, судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 3843 рублей, также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 150,05 рублей.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 3843 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья подпись А.А. Ломакина

Мотивированное решение суда изготовлено 01 июня 2018 года.