Дело № 2-567/2020 (2-6634/2019;)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2020 года г.о. Химки Московской области

Химкинский городской суд Московской области в составе 

судьи Мироновой Ю.В., 

при секретаре Гавриловой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-567/2020 (2-6634/2019;) по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора расторгнутым, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора страхования от 21 июня 2019 года расторгнутым, взыскании денежных средств в размере 88 498, 99 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа в размере 44 249, 49 руб., предусмотренного Законом РФ «О защите прав потребителей».

В обоснование требований истец указал, что 21 июня 2019 года между истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор N FOPRS510S19061801911 срок 60 месяцев. Одновременно с заключением кредитного договора был оформлен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита с ООО «Альфа-Страхование-Жизнь». Страховая премия составила 93 156 рублей 83 копейки. Полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Обязательства по кредитному договору были исполнены 19 сентября 2019 года, кредит погашен досрочно. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате части неиспользованной страховой премии, в связи с отказом от договора страхования. Однако требование ответчиком в добровольном порядке выполнено не было.

Истец ФИО1 не явилась, извещена под роспись, ранее в судебном заседании заявленные требования поддержала.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, извещен, направил отзыв на исковое заявление, в котором иск не признал, против удовлетворения возражал по изложенным в отзыве основаниям.

Третье лицо АО «АЛЬФА-БАНК» не явилось, извещено.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора страхования, страхователь вправе отказаться от него.

Судом установлено, что 21 июня 2019 года между истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор N FOPRS510S19061801911 сроком на 60 месяцев. 

21 июня 2019 года было подписано заявление на страхование, в соответствии с которым истец изъявила желание заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредитов в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на предложенных ей условиях.

В соответствии с полисом-офертой добровольного страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными+защита от потери работы» N FOPRS510S19061801911, подписанного ответчиком в отношении страхователя ФИО1, по спорному договору страхования была установлена единая страховая сумма по всем рискам на весь срок страхования; размер страховой премии составил 93 156 рублей 83 копеек.

Согласно условиям добровольного страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», утвержденным 06 мая 2019 года если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя – физического лица от договора страхования в течении 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме, при условии отсутствии в этот период страховых случаев и страховых выплат (п.7.6).

При этом согласно п.7.7 если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 7.6 настоящих условий, при расторжении Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

19 сентября 2019 года ФИО1 досрочно исполнила обязательства по кредитному договору и 23 сентября 2019 года направила в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление о расторжении договора с требованием о возврате части страховой премии.

Согласно ответу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 01 октября 2019 года заявление о возврате части страховой премии осталось без удовлетворения.

Разрешая настоящий спор, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для частичного возврата уплаченной страховой премии, поскольку действие договора страхования не было обусловлено сроком действия кредитного договора, а возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования договором страхования не предусмотрен, при этом заявление направлено после истечения 14 дневного периода, предусмотренного для отказа от договора.

При этом, поскольку ранее ФИО1 направляла в адрес ответчика заявление о расторжении договора, данный договор считается расторгнутым и дополнительно признавать его таковым не нужно.

Учитывая, что в удовлетворении иска о возврате страховой премии отказано, оснований и для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа у суда также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора расторгнутым, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Ю.В. Миронова

Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2020 года.

Судья: Ю.В. Миронова