Копия Дело № 2-1237/2023

УИД 16RS0050-01-2022-013265-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2023 года г. Казань 

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе: 

председательствующего судьи Зариповой Л.Н.,

при секретаре Ахметшиной Л.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита с наследников, указав в обоснование исковых требований указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (акционерное общество) и заемщиком ФИО4 был заключен договор потребительского кредита №-ПБ/20-047, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в общей сумме 163 068 рублей 18 копеек сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 5,9% годовых (п.1 - п. 4 Индивидуальных условий). Согласно п. 18 Индивидуальных условий денежные средства предоставлены путем их зачисления на лицевой счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств Заемщику ФИО4 в соответствии с условиями кредитного договора. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит 28 числа каждого текущего календарного месяца (п. 6.1. Индивидуальных условий), размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком Индивидуальных условий составлял 5083 рубля. Условиями кредитного договора (п.12. Индивидуальных условий) предусмотрена уплата заемщиком пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Заемщик нарушил условия п. 6 Индивидуальных условий, не осуществлял погашение кредита в установленный срок, а также не уплачивал проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 115 160 рублей 58 копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 110 280 рублей 75 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом -3955 рублей 83 копейки, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 768 рублей 43 копейки, пени за просрочку возврата кредита – 139 рублей 19 копеек, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 16 рублей 38 копеек. Банку впоследствии стало известно, что Заемщик умер.

С учетом изложенного, истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО4 задолженность по договору потребительского кредита №-ПБ/20-047 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 160 рублей 58 копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 110 280 рублей 75 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 3955 рублей 83 копейки, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 768 рублей 43 копеек; пени за просрочку возврата кредита - 139 рублей 19 копеек; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 16 рублей 38 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3503 рублей 21 копейки. 

В ходе судебного разбирательства в качестве ответчика привлечён ФИО2.

Представитель истца в ходе рассмотрения дела увеличил размер исковых требований, просил взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита №-ПБ/20-047 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 784 рублей 57 копеек, из которых: просроченная задолженность по кредиту - 110 280 рублей 75 копеек, просроченные проценты - 3955 рублей 83 копейки, проценты на просроченную задолженность по основному долгу - 768 рублей 43 копейки, пени на просроченный основной долг – 10395 рублей 29 копеек, пени на просроченные проценты - 384 рубля 77 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3503 рублей 21 копейки (л.д. 72). 

В судебном заседании представитель истца просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины, указав, что задолженность погашена, в предусмотренном процессуальным законодательством порядке отказ от исковых требований суду не заявлен.

Ответчик и его представитель исковые требования не признали, пояснили, что ДД.ММ.ГГГГ была оплачена сумма в размере 126000 рублей, просили уменьшить размер неустойки, а также учесть период моратория, освобождающий должника от уплаты штрафных санкций.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО «СОГАЗ», привлеченного к участию в деле по ходатайству ответчика, не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, направил материалы выплатного дела.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, ФИО7, привлечённый к участию в деле, не явился, извещен

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО4 заключен договор потребительского кредита №-ПБ/20-047, по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит на сумму 163068 рублей 18 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12,9% годовых (л.д.16-17,18, 25-27).

В соответствии с условиями кредитного договором кредитор обязался предоставить, а заемщик возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. 

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5083 рублей 00 копеек (п.6 Индивидуальных условий).

При анализе условий заключенного сторонами договора суд исходит из нормы статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание п.1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, который предусматривает обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенный вышеуказанный договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей. 

Порядок предоставления кредита определен разделом 4 Общих условий кредитования и п. 18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив таким образом обязательство по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету, данный факт считается установленным.

Согласно выписке по счету клиента ФИО4 № Банком выполнено зачисление кредита ДД.ММ.ГГГГ в сумме 163068 рублей 18 копеек (л.д.9).

Заемщик ФИО4 не исполнял кредитные обязательства с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, на указанную дату возникла просроченная задолженность в размере 115 160 рублей 58 копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 110 280 рублей 75 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом -3955 рублей 83 копейки, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 768 рублей 43 копейки, пени за просрочку возврата кредита – 139 рублей 19 копеек, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 16 рублей 38 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (оборот л.д.49).

АО «СОГАЗ» отказало ответчику в выплате страхового возмещения по договору №НСГПБ0460613 от ДД.ММ.ГГГГ, по которому выгодоприобретателем по случаю «смерть в результате несчастного случая» являются наследники застрахованного лица (л.д.104), указав, что событие, произошедшее с застрахованным лицом ФИО4, не является страховым случаем (л.д.97).

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положением статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник для приобретения наследства должен его принять.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, наследники должника, принявшие в установленном законом порядке наследство, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Казанского нотариального округа Республики Татарстан ФИО5, следует, что ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратился брат заемщика ФИО2(л.д.50). ФИО7 отказался от доли на наследство после смерти ФИО4 (л.д. 51).

ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: 3/8 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером № находящуюся по адресу: 

<

адрес>, (л.д.55); денежные средства, находящиеся на счете № в ПАО «Сбербанк», наименование подразделения банка ЦОПП №, с причитающимися процентами и компенсациями (оборот л.д.55); автомобиль марки LADA 219410 LADA KALINA, VIN №, 2013 года выпуска, модель двигателя 11186, двигатель №, регистрационный знак № (л.д.56).

Таким образом, как следует из материалов дела, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО4, является его брат ФИО2(ответчик по делу).

Согласно представленному истцовой стороной в ходе судебного разбирательства расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика ФИО4 по договору потребительского кредита №-ПБ/20-047 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 784 рублей 57 копеек, из них: просроченная задолженность по кредиту - 110 280 рублей 75 копеек, просроченные проценты - 3955 рублей 83 копейки, проценты на просроченную задолженность по основному долгу - 768 рублей 43 копейки, пени на просроченный основной долг – 10395 рублей 29 копеек, пени на просроченные проценты - 384 рубля 77 копеек (л.д. 73,83-84).

Как следует из представленного ответчиком платежного документа ДД.ММ.ГГГГ на счет АО «Газпромбанк» оплачена сумма в размере 126000 рублей (л.д.105),что не оспаривалось истцовой стороной.

Суд не может согласиться с представленным истцом расчётом задолженности по начисленным пени на просроченный основной долг в размере 10395 рублей 29 копеек и пени на просроченные проценты в размере 384 рубля 77 копеек по следующим основаниям.

Согласно п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Пунктом 61 указанного Постановления разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как было указано выше, заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, взыскание с наследника пени за просрочку возврата кредита до принятия наследства – ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,38 рублей (оборот л.д. 83) не отвечает требованиям законодательства.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» со ссылкой на положения статьи 9.1 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждении дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, сроком на 6 месяцев – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу вышеизложенного начисленные на ДД.ММ.ГГГГ пени за просрочку возврата кредита в размере 10385 рублей 67 копеек, а также пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ в размере 384 рублей 27 копеек (л.д.83-84) с ответчика в пользу истца с учетом постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № взысканию не подлежат.

При этом пени, подлежащие взысканию с ответчика, за просрочку возврата кредита составляют 139 рублей 29 копеек (69,51+69,68), за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 16 рублей 38 копеек (8,21+8,17).

Таким образом, принимая во внимание, что просроченная задолженность заемщика ФИО4 по договору потребительского кредита №-ПБ/20-047 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла по кредиту - 110 280 рублей 75 копеек, просроченные проценты - 3955 рублей 83 копейки, проценты на просроченную задолженность по основному долгу - 768 рублей 43 копейки, пени на просроченный основной долг – 139 рублей 29 копеек, пени на просроченные проценты – 16 рублей 38 копеек, а всего 115160 рублей 68 копеек, а ответчиком, как наследником, оплачена сумма 126 000 рублей, с учетом того, что отказ от исковых требований в установленном процессуальным законодательством порядке суду не заявлялся, требование о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в размере 125784 рублей 57 копеек удовлетворению не подлежит.

Также не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины в размере 3503 рублей 21 копейки, поскольку внесенная ФИО2 на счет истца сумма в размере 126000 рублей при установленной судом суммы задолженности 115160 рублей 68 копеек подтверждает оплату и судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 3503 рублей 21 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита с наследников оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения через Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан.

Судья:подпись

Копия верна

Судья Приволжского районного суда г. Казани Л.Н. Зарипова