44RS0028-01-2025-000091-05

Дело № 2-511/2025

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 февраля 2025 года г. Кострома

Костромской районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Соболевой М.Ю., при секретаре Юрченко Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 06.03.2024 г. по 12.12.2024 г. в сумме 798 615 рублей 20 копеек, из них: просроченная ссуда в размере 744 285 рублей 15 копеек, просроченные проценты в размере 41 525 рублей 84 копейки, просроченный проценты на просроченную ссуду в размере 2 879 рублей 44 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 5 812 рублей 30 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 2 113 рублей 93 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 30 рублей 54 копейки, штраф за просроченный платеж в размере 774 рубля, комиссия СМС- информированное в размере 1 194 рубля, а также расходы по уплате госпошлины в размере 20 972 рубля 30копеек. 

В обоснование требований указал, что 05 декабря 2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме 997 711 рублей, под 9,90% годовых, со сроком 2922 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 22 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключен соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Согласно п.1.1 соглашения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п.1.2 соглашения банк принял на себя все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1 раздела II общих условий потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. 

Просроченная задолженность возникла 06 марта 2023 года, на 12 декабря 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 209 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06 августа 2024 года, на 12 декабря 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 533 820 рублей 01 копейку. По состоянию на 12 декабря 2024 года задолженность составляет 798 615 рублей 20 копеек, из которой: просроченная ссуда в размере 744 285 рублей 15 копеек, просроченные проценты в размере 41 525 рублей 84 копейки, просроченный проценты на просроченную ссуду в размере 2 879 рублей 44 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 5 812 рублей 30 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 2 113 рублей 93 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 30 рублей 54 копейки, штраф за просроченный платеж в размере 774 рубля, комиссия СМС- информированное в размере 1 194 рубля, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ранее представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещалась судом надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ. В частности, ответчику направлено извещение о времени и месте судебного заседания посредством электронной почты на адрес, указанный ответчиком. Кроме того, ответчик мог получить информацию о назначении судебного заседания в канцелярии суда и на официальном сайте суда. С учетом требований ч.2 ст.117 ГПК РФ ответчик признан извещенным о времени и месте судебного заседания. Причины неявки ответчика суду неизвестны, ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в отсутствии ответчика не заявлено, каких - либо возражений, доказательств необоснованности заявленных требований не представлено. 

Учитывая положения ст. 233 ГПК РФ, согласно которой в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, данное дело с согласия представителя истца рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307-310 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. 

Согласно ст. 420 - 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом.

В силу ст. 432 п. 2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой, согласно нормам ст. 435-436 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Судом установлено, что 05 декабря 2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 997 711 рублей, процентная ставка по кредиту установлена 9,9% годовых, сроком на 60 календарных месяцев. 

Указанный договор был заключен в виде акцептованного заявления оферты, путем обращения ФИО1 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением-офертой от 05 декабря 2022 года. 

Погашение суммы кредита и уплаты процентов в соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита должно осуществляться ежемесячно, не позднее 5числа каждого месяца включительно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью договора в размере 21 350 рублей 49 копеек. 

Денежные средства в сумме 997 711 рублей банком были предоставлены заемщику ФИО1 05 декабря 2022 года, что подтверждается выпиской по счету №

12 марта 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к договору потребительского кредита № от 05.12.32022 г., по условиям которого сумма кредита на дату дополнительного соглашения составила 833 130 рублей 45 копеек, срок предоставления кредита 93 календарных месяца, процентная ставка 9,9 % годовых, ежемесячный платеж по кредиту составляет 13 100 рублей в месяц.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий потребительского кредита (займа) кредитор вправе уступить права (требования) третьим лицам, что подтверждается подписью заемщика в настоящем пункте.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) (п. 2).

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Таким образом, исходя из указанных выше норм Гражданского кодекса Российской Федерации, передача прав кредитора другому лицу в связи с банкротством кредитора допускается и без согласия должника (хотя такое согласие в настоящем деле имеется), не противоречит закону и не нарушает прав должника.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

22 февраля 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Сокомбанк» заключено соглашение № 1 об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, по условиям которого цедент уступает цессионарию в полном объеме права (требования) и иные права, основанные на договорах об использовании карты, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации полномочий в отношении уступаемых прав. Пунктом 1.3 соглашения цедент обязан передать, а цессионарий принять по акту уступаемых прав и обязанностей по договорам об использовании карты на 27 марта 2023 года В дату перехода стороны утверждают реестр уступаемых прав, который составляется по форме к приложению № 1 договора, который содержит помимо перечня договоров об использовании карты ФИО клиента, размер и покупную цену уступаемых прав.

Заемщик ФИО1 нарушил условия кредитного договора о правильном и своевременном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, свои обязательства по возврату полученной им суммы и уплате процентов за нее исполняет не надлежащим образом, в результате чего за ним образовалась задолженность за период по состоянию на 12 декабря 2024 года в сумме 798 615 рублей 20 копеек, из которой: просроченная ссуда в размере 744 285 рублей 15 копеек, просроченные проценты в размере 41 525 рублей 84 копейки, просроченный проценты на просроченную ссуду в размере 2 879 рублей 44 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 5 812 рублей 30 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 2 113 рублей 93 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 30 рублей 54 копейки, штраф за просроченный платеж в размере 774 рубля, комиссия СМС- информированное в размере 1 194 рубля, что подтверждено представленным истцом расчетом суммы иска. 

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы, который проверен, ответчиком не оспорен, суд находит его правильным.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своего обязательства до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, на основании представленных истцом доказательств, учитывая их непредставление ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы основного долга, процентов и неустойки, комиссии СМС - информированное. 

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75). 

Ответчик возражений по данному поводу не представил, о снижении размера неустойки не заявил. С учетом конкретных обстоятельств дела, соотношения суммы задолженности и начисленных пени, длительности неисполнения обязательств, специфики конкретных правоотношений, оснований для снижения неустойки, по мнению суда не имеется. 

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с положениями ст. 98 ГПК, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Расходы по оплате госпошлины являются необходимыми для рассмотрения дела, они подтверждены документально, подлежит взысканию с ответчика в размере 20 972 рубля 30 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *****, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН

<

***>) задолженность по кредитному договору от 05 декабря 2022 года № по состоянию на 12 декабря 2024 года в сумме 798 615 рублей 20 копеек, из которой: просроченная ссуда в размере 744 285 рублей 15 копеек, просроченные проценты в размере 41 525 рублей 84 копейки, просроченный проценты на просроченную ссуду в размере 2 879 рублей 44 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 5 812 рублей 30 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 2 113 рублей 93 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 30 рублей 54 копейки, штраф за просроченный платеж в размере 774 рубля, комиссия СМС- информированное в размере 1 194 рубля, расходы по уплате госпошлины в размере 20 972 рубля 30 копеек, а всего взыскать 819 587 (восемьсот девятнадцать тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 50 копеек. 

Разъяснить, что ответчиком в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения может быть подано заявление о его отмене в Костромской районный суд.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Ю. Соболева