Копия 

Дело №

32RS0№-68

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

адрес> 14 июля 2020 года 

Дятьковский городской суд 

<

адрес> в составе: 

председательствующего судьи Чернигиной А.П.,

при секретаре ФИО6, 

с участием представителя ответчика ФИО4 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» (далее ПАО «Сбербанк») в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 13.11.2014г. в соответствии кредитным договором №, заключенному между ОАО «Сбербанк» и ФИО2, последней был предоставлен потребительский кредит в размере 65935 рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях установленных договором.

ПАО «Сбербанк» свои обязательства по договору потребительского кредита исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, образовалась заложенность, которая по состоянию на 27.01.2020г. составляет 120128 рублей 38 копеек, в том числе: проценты за кредит - 60086 рублей 51 копейка, просроченный основной долг - 60041 рубль 87 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Согласно имеющейся информации в отношении наследства ФИО2 нотариусом Дятьковского нотариального округа 

<

адрес> заведено наследственное дело №г.. Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 является сын - ФИО1 

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 120128 рублей 38 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9602 рублей 57 копеек.

Представитель истца по доверенности ФИО3 судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО4 исковые требования не признал, пояснил, что при заключении кредитного договора ФИО2 был заключен договор страхования жизни с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», выгодоприобретателем по которому является ОАО «Сбербанк». В связи с наступлением страхового случая по запросу страховой компании, ФИО1 были представлена необходимые документы. Однако страховая выплата произведена не была. Так же полагал, что истцом пропущен срок исковой давности.

Третье лицо нотариус Дятьковского нотариального округа ФИО7 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, о чем предоставила письменное заявление. 

Представитель привлеченного по делу в качестве третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» извещенный о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, о причинах не явки не сообщил.

Выслушав объяснения представителя ответчика ФИО4, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По делу установлено и подтверждено документально, что 13.11.2014г. в соответствии с кредитным договором №, заключенному между ОАО «Сбербанк» и ФИО2, последней был предоставлен кредит в размере 65935 рублей на срок 60 месяцев под 22,50% годовых. 

Указанная сумма кредита была зачислена на текущий счет заемщика №, открытый в банке.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 1839 рублей 85 копеек за исключением последнего платежа, который составляет 1773 рубля 03 копейки. 

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО2 

Из представленного истцом расчета усматривается, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, образовалась задолженность, которая по состоянию на 27.01.2020г. составляет 120128 рублей 38 копеек, в том числе: проценты за кредит - 60086 рублей 51 копейка, просроченный основной долг - 60041 рубль 87 копеек.

Согласно свидетельству о смерти II-МР №, 20.08.2015г. ФИО2 умерла. 

Из сообщений нотариуса Дятьковского нотариального округа 

<

адрес> ФИО7 следует, что наследниками по закону к имуществу умершей ФИО2 является сын - ФИО1

В состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2, входит ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 566202 рубля 89 копеек и денежные вклады на сумму 1416 рублей 83 копейки. 

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости от 25.12.2019г. вышеуказанное помещение принадлежит ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство по закону. 

По данным ФИС ГИБДД от 16.03.2020г. сведения об автотранспортных средствах, зарегистрированных на ФИО2, отсутствуют. 

В соответствии с ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, из смысла вышеуказанных норм законодательства следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, следовательно, наследник, принявший наследство несет как должник обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что при заключении кредитного договора ФИО2 была подключена к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлась застрахованным лицом по страховым рискам: смерть застрахованного лица и инвалидность по любой причине, с установлением 1,2 группы инвалидности с 13.11.2014г. по 13.11.2019г. 

По условиям данного договора, в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателю ОАО «Сбербанк России» выплачивается страховая выплата, равная страховой сумме, установленной на дату наступления страхового случая. За первый день заключения договора страхования страховая сумма устанавливается равной первоначальной сумме кредита, далее равной остатку ссудной задолженности по кредиту, но не более страховой суммы, установленной за первый день страхования. 

Как усматривается из представленных страховой организацией документов, страховая сумма, установленная за первый день страхования составляла 65935 рублей, следовательно, в случае наступления страхового события, страховое возмещение должно быть равно указанной сумме.

В соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая (клиент, родственник, представитель), предоставляет в банк следующие документы: свидетельство о смерти, застрахованного лица, справку о смерти с указанием причины смерти, выписку из амбулаторной карты или истории болезни, с указанием диагнозов оригинал справки расчета по установленной страховщиком форме, которая содержит информацию о задолженности застрахованного лица по кредитам. 

Документально подтверждено обращение ФИО1 в сентябре 2015г. в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о наступления страхового события. 

Вместе с тем, из ответов страховой организации следует, что ответчиком не в полном объеме были представлены предусмотренные вышеуказанными условиями страхования документы. 

В судебном заседании так же не был установлен факт направления ответчиком в адрес страховой организации либо в банк соответствующих документов и принятия страховщиком решения о признания наступившего события страховым случаем. 

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований придти к выводу о необходимости отказа в удовлетворении заявленных истцом требований. 

В силу п.3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании», сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течение). 

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении срока исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как усматривается из материалов дела, вышеуказанный кредитный договор от 13.11.2014г. был заключен по 13.11.2019г.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме. При таком положении, течение срока исковой давности начинается после каждого произведенного платежа. В подобных случаях суд устанавливает, какое количество платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. По остальным платежам срок давности считается пропущенным.

Согласно выписке из лицевого счета должника, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2. был произведен последний платеж.

Таким образом, обязательства по уплате основного долга заемщик перестала исполнять с сентября 2015 года, в силу чего после ДД.ММ.ГГГГ у банка возникло право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств.

Из материалов дела усматривается, что с заявлением о взыскании кредитной задолженности истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» по взысканию задолженности по просроченной суде и просроченным процентам могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с 11.03.2017г., т.е. за три года до обращения в суд.

Согласно графику платежей и представленному расчету размер основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 45037 рублей 67 копеек, следовательно, размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий исчислению исходя из указанной суммы основного долга, составляет 28817 рублей 93 копейки (45037,67х22,50%:365х30 (31), где 45037,67-основной долг, 22,50-проценты, 365-количество дней в году, 30 (31)-количество дней месяца. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 73855 рублей 60 копеек, из которых: 45037 рублей 67 копеек - задолженность по основному долгу, 28817 рублей 93 - проценты за пользование кредитом. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была оплачена госпошлина в размере 9602 рубля 57 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 02.03.2020г.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде оплаты госпошлины в размере 2415 рублей 67 копеек. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 13.11.2014г. в размере 73855 (семьдесят три тысячи восемьсот пятьдесят пять) рублей 60 копеек, из которых: 45037 (сорок пять тысяч тридцать семь) рублей 67 копеек - задолженность по основному долгу, 28817 (двадцать восемь тысяч восемьсот семнадцать) рублей 93 - проценты за пользование кредитом, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2415 (две тысячи четыреста пятнадцать) рублей 67 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд.

Председательствующий /подпись/ А.П.Чернигина 

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи ________/А.П.Чернигина/

секретарь судебного заседания:

_____________________/ФИО6/

(подпись, инициалы, фамилия) 

«___» _________________2020г.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.