№ 2-584/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Лысково 21 ноября 2017 года

Лысковский районный суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Пескова В.В.,

при секретаре судебного заседания Колумбаевой С.В.,

с участием представителя истца ФИО1, ФИО2 на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о применении последствий ничтожности сделки, взыскании платы за страховку, неустойки, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ПАО «Восточный экспресс банк», указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 148 418 рублей 69 копеек, по условиям которого заемщик ежемесячно вносит кредитору плату за присоединение к программе страхования, общая премия по договору составила 52 972 рубля 80 копеек. По мнению ФИО1, условия договора, предусматривающие списание платы за подключение к Программе страхования являются типовыми и нарушают её права как потребителя, поскольку навязаны ей. 

Ссылаясь на ст. ст. 167, 180, 395, 1102, 1107 ГК РФ, ст. ст. 16, 28, 29, 31 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», просит суд применить последствия ничтожности сделки и взыскать с ответчика плату за страхование в сумме 52 972 рубля 80 копеек, неустойку в сумме 52 972 рубля 80 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 23 520 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей и расходы по оплате услуг представителя в сумме 5 000 рублей.

В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена, направила своего представителя ФИО2, который в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям указанным в иске.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, направил возражения на исковое заявление (л.д. 20-42), в котором исковые требования не признал в полном объеме, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, так как кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ, а так же просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Суд, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № на сумму 148 418 рублей 69 копеек (л.д. 30-32).

Кредит по данному договору ФИО1 предоставлен на основании её заявления о заключении соглашения о кредитовании и анкеты (л.д. 33 оборот).

В анкете ФИО1 собственноручно поставила отметку в графе, предусматривающем согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Графа о несогласии на страхование и страхование в страховой компании по своему усмотрению истцом не заполнена (л.д. 33).

Как следует из содержания указанной анкеты, ФИО1 уведомлена о том, что участие в программе страхования не является условием для получения кредита.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом подписано заявление на присоединение к Программе страхования. Как следует из содержания указанного заявления, ФИО1 уведомлена о том, что участие в программе страхования не является условием для получения кредита, она соглашается быть застрахованной и просит банк предпринять действия для распространения на неё условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между банком и ЗАО «МАКС». ФИО1 согласилась с тем, что выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая является банк. Заемщик обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования. Также заемщику разъяснено, что действие договора страхования может быть прекращен по её желанию.

С Программой страхования истец ознакомлена, согласилась, возражений не имела (л.д. 33).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 в полном объеме проинформирована ответчиком об условиях кредитного договора, от оформления которого и получения кредита на оплату услуг страхования не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий присоединения к договору страхования не заявила, размер платы за присоединение к договору страхования, страховая сумма доведены до истца, предоставлена возможность отказа от страхования.

Из материалов дела следует, что документы, подтверждающие заключение кредитного договора с одновременным страхованием, подписаны истцом собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок оплаты стоимости услуги.

Включение в заявление ФИО1 на получение кредита раздела о параметрах страхования её жизни и трудоспособности, при установленных обстоятельствах не может свидетельствовать о навязывании ей дополнительных услуг по страхованию.

Наличие в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона о защите прав потребителей навязывания услуг, то есть приобретения одних услуг при условии приобретения иных услуг, а также сокрытие от потребителя полной информации об оказываемых услугах, из материалов дела судом не установлено.

Доказательства того, что отказ ФИО1 от страхования мог повлечь отказ в предоставлении ей кредита, суду также не представлены.

Более того, ответчик заявлял о пропуске истцом срока исковой давности, так как кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 195 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ от 28 февраля 1995 года № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Принимая во внимание, что течение срока исковой давности по требованиям истца о признании пунктов кредитного договора № недействительными, определению размера неустойки подлежит исчислению в данном случае с момента заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, поскольку право на предъявление требования в данном случае связано наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки является определяющим для исчисления срока давности, а ФИО1 обратилась в суд с данными требованиями лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более трех лет, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление подано в суд за пределами установленного ст. 195 ГК РФ срока исковой давности.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска истицей срока исковой давности в материалы дела не предоставлено.

При указанных обстоятельствах, в удовлетворении заявленных исковых требований необходимо отказать ввиду истечения срока исковой давности, о применении последствий которого просил ответчик.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО КБ «Восточный экспресс банк», отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Лысковский районный суд Нижегородской области.

Судья: В.В. Песков