Дело № 2-1126/2021

76RS0013-02-2021-000152-91

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2021 года

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

Председательствующего судьи Альштадт С.Н.

При секретаре Буруновой А.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Рыбинске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 19.08.2019 года в размере 115967,01 рублей, в том числе: 36029,36 рублей – основной долг, 74534,19 рублей – проценты за пользование займом, 5403,46 рублей – неустойка; государственной пошлины в размере 3519 рублей 34 копейки.

Истец ООО «Нэйва» ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в исковом заявлении указало, что 19.08.2019 года между ООО МФК «МаниМен» и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому ответчику предоставлен заем в размере 50000 рублей на срок до 02.12.2019 года под 365% годовых. 27.08.2020 года между ООО МФК «МаниМен» и ООО «Нэйва» заключен договор возвездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-145-08.20 на основании которого к истцу перешли права требования по договору займа № от 19.08.2019 года. Надлежащим образом обязанности по договору займа стороной ответчика не исполнены, задолженность по состоянию на 07.12.2020 года составляет 115967,01 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями согласилась в части, указав, что действительно между ней и ООО МФК «МаниМен» заключен договор займа от 19.08.2019 года, в соответствии с представленными условиями. Вместе с тем, считает, что размер задолженности произведен истцом неправильно, поскольку процентная ставка в размере 365% подлежала применению только в период действия договора займа, то есть до 02.12.2019 года, впоследствии проценты по договору займа должны быть рассчитаны на остаток суммы основной задолженности исходя из полной стоимости потребительских кредитов микрофинансовых организаций с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 рублей на срок свыше 365 дней, а именно в размере 71,113% годовых. Соответственно исходя из расчета подлежит взысканию задолженность в размере 73103 рубля 73 копейки, из которых основной долг в размере 42138,50 рублей, проценты 30965,23 рублей. Также заявила об уменьшении размера неустойки, в связи с её явной несоразмерностью.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В судебном заседании установлено, что 19.08.2019 года между ООО МФК «МаниМен» и ФИО1 заключен договор займа № в соответствии с офертой на предоставление займа № от 19.08.2019 года, индивидуальными условиями договора потребительского займа, согласно которым сумма займа составила 50000 рублей, на 98 дней (до 02.12.2019 года), под 328,5% годовых. 

Процентная ставка определена индивидуальными условиями договора потребительского займа (пункт 4): с 1 дня срока займа по 69 день срока займа (включительно) – 365% годовых. С 70 дня срока займа по 70 день срока займа (включительно) – 57,89% годовых, с 71 дня срока займа по 97 день срока займа (включительно) – 0,00% годовых, с 98 срока займа по дату полного погашения займа – 365% годовых.

Периодичность погашения определена пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа и составила 7 платежей по договору равными платежами в размере 11165,14 рублей, первый платеж уплачивается 02.09.2019 года, последующие платежи каждые 14 дней после первого платежа.

Согласно представленной выписке по договору займа ФИО1 в период с 31.08.2019 года по 16.10.2019 года производились платежи по договору, общая сумма уплаченных денежных средств составила 36017 рублей 49 копеек, из которых 13970 рублей 64 копейки оплачено основного долга, 22046 рублей 85 копеек – оплачено процентов, начисленных в соответствии с индивидуальными условиями потребительского займа.

27.08.2020 года между ООО МФК «МаниМен» и ООО «Нэйва» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-145-08.20, согласно которому права требования по потребительскому займу № от 19.08.2019 года перешли к истцу.

С учетом ненадлежащего исполнения обязанностей по возврату заемных денежных средств, истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору займа, в том числе основного долга в размере 36029 рублей 36 копеек, процентов начисленных по состоянию на 31.05.2020 года в размере 74534 рубля 19 копеек (исходя из 365% годовых – согласно представленному расчету начислений), неустойки по состоянию на 07.12.2020 года в размере 5403 рубля 46 копеек (исходя из 0,054% за каждый день просрочки).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На момент заключения договора займа № от 19.08.2019 года вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (28.01.2019 года) в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок. 

В частности с 01.07.2019 года вступили в силу изменения в части ограничения размера процентной ставки по договорам потребительского займа – не более 1% в день (или 365% годовых) - пункт 23 статьи 5, часть 11 статьи 6 Федерального закона от 02.07.2010 N 151- "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно ст. 12.1 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151- "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу пп. 1,2 ч. 5 ст. 3 Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Учитывая изложенное, поскольку законодателем установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора, в связи с чем, к договору потребительского займа между сторонами, который заключен 19.08.2019, после вступления в силу указанного выше закона, подлежат применению ограничения на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения двух размеров суммы займа.

Установленные законодательные ограничения в отношении заключенного между сторонами договора потребительского займа соблюдены как микрофинансовой организацией, с которой заключен договор потребительского займа, так и цессионарием по договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 27.08.2020 года № ММ-Ц-145-08.20 соблюдены.

В частности процентная ставка по договору потребительского займа не превышает 1% в день или 365% годовых, для потребительских займов, заключенных на срок не более года, проценты за пользование займом рассчитаны исходя из индивидуальных условий договора потребительского займа, отраженных в пункте 4 (с 98 дня исходя из ставки 365% годовых), и начислены на 31.05.2020 года за период не превышающий год (согласно расшифровки начислений), общий размер начисленных процентов и неустойки не превышает двухкратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика о необходимости расчета задолженности по договору потребительского займа исходя из предельных значений полной стоимости кредита для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму более 30000 рублей и сроком свыше года, являются необоснованными.

В части требований о взыскании неустойки суд приходит к следующему.

Из представленных расчетов задолженности и начислений по договору потребительского займа, установлено, что истцом рассчитана неустойка исходя из размера 20% годовых (или 0,054% за каждый день просрочки) в соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа на сумму просроченного основного долга по состоянию на 07.12.2020 года, размер неустойки – 5403 рубля 46 копеек.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд применяет положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ о снижении размера подлежащей взысканию неустойки и уменьшает размер неустойки до 2000 рублей, в связи с явной её несоразмерностью, с учетом необходимости сохранения баланса интересов истца и ответчика, с учетом компенсационного характера неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношения размера неустойки размеру основного обязательства, принципа соразмерности взыскиваемой суммы объему и характеру правонарушения. 

Стороне в пользу которой состоялось решение суда, в силу статьи 98 ГПК РФ, подлежат взысканию судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Поскольку исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов по договору займа удовлетворены в полном объеме, а при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства принцип пропорциональности не применяется, согласно разъяснений данных в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 3519 рублей 34 копейки, подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по договору потребительского займа № от 19 августа 2019 года по состоянию на 07.12.2020 года в размере 113967 рублей 01 копейка, в том числе: основной долг – 36029 рублей 36 копеек, проценты за пользование займом – 74534 рубля 19 копеек, неустойка – 2000 рублей; государственную пошлину в размере 3519 рублей 34 копейки.

В остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Нэйва» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Альштадт С.Н.

В окончательной форме решение вынесено 10 марта 2021 года

Судья Альштадт С.Н.