Дело № 2-1818/2020

УИД 50RS0026-01-2019-000130-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26.05.2020 года г. Люберцы

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Савиновой М.Н., при секретаре Манафовой К.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СГВ к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец СГВ обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком было подписано заявление о заключении договора кредитования. 

Как указывает СГВ, денежные средства в рамках данного договора так и не были перечислены. 

В связи с чем, ДД.ММ.ГГ истцом был запрошен ряд документов у ответчика, а именно: первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу денежных средств по кредитному договору, баланс Ответчика на день подписания договора и предполагаемый день зачисления суммы кредита, договор на открытие банковского счета, на который якобы были перечислены денежные средства по кредитному договору. 

На заявление истца ответчик не отреагировал, документы не представил.

Истец просил суд признать действия ПАО «Восточный экспресс банк» по непредставлению СГВ запрошенных документов, нарушающими права потребителя, обязать ПАО «Восточный экспресс банк» представить в адрес СГВ первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу денежных средств по кредитному договору, баланс ПАО «Восточный экспресс банк» на день подписания договора и, соответственно, предполагаемый день зачисления суммы кредита, договор на открытие банковского счета, на который якобы были перечислены денежные средства по кредитному договору; взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу СГВ компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей; за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу СГВ штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Истец СГВ в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований; просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд определил рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 451 ГК РФ договор, может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГ между СГВ и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении займа, если иное не установлено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пописывая договор кредитования, истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в Заявлении о заключении договора кредитования.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811 Кодекса), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (статья 813 Кодекса), нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности осуществления кредитором контроля за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита пункты 1 и 2 статьи 814 Кодекса).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишаете того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В настоящем случае следует, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату и уплате процентов, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению. 

Как следует из Анкеты клиента, клиент подтверждает, что заключает договор кредитования добровольно, без оказания на него давления со стороны третьих лиц, по собственной воле, истец самостоятельно своим волеизъявлением принял решение о заключении кредитного договора на указанных условиях, подписал анкету-заявление, не был лишен возможности отказаться от заключения договора, либо заключить его на иных условиях. Доказательств обратного истцом суду не представлено.

При этом, заключая кредитный договор, истец, действуя разумно и осмотрительно, должен был предвидеть вероятность наступления для него негативных последствий в виде ухудшения материального положения, которое может отразиться на возможности погашения кредитной задолженности.

Клиент в Анкете подтвердил, что договор подписан им по собственной воле, без давления третьих лиц, добровольно, клиент берет на себя обязательства, согласованные условиями договора.

Об ознакомлении с условиями кредитования следует из текста договора кредитования, где клиент подтверждает собственной подписью на каждой странице, что ознакомлен и согласен с предлагаемыми условиями.

Кроме того, как следует из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ №, частичное погашение истцом кредитной задолженности свидетельствует о выражении воли, направленной на исполнение условий заключенного договора, а невозможность исполнения принятых на себя обязательств в связи с изменением материального положения, не является основанием для признания сделки недействительной либо одностороннего отказа от ее исполнения

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку истец СГВ пользовался представленными средствами, вносил денежные средства в счет оплаты, то, следовательно, истец обладал сведениями о предоставленном кредите и его условиях.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Полагая, что иск по заявленным СГВ основаниям является необоснованным, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных им требований о признании действия ПАО «Восточный экспресс банк» по непредставлению СГВ запрошенных документов, нарушающими права потребителя, обязании ПАО «Восточный экспресс банк» представить в адрес СГВ первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу денежных средств по кредитному договору, баланс ПАО «Восточный экспресс банк» на день подписания договора и, соответственно, предполагаемый день зачисления суммы кредита, договор на открытие банковского счета, на который якобы были перечислены денежные средства по кредитному договору.

Суд считает, что ответчиком права истца, как потребителя финансовых услуг, не были нарушены, в связи с чем требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных ФЗ «О защите прав потребителя, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований СГВ к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании действий банка по непредставлению запрошенных документов нарушающими права потребителя, обязании банк представить первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу денежных средств по кредитному договору, баланс ПАО «Восточный экспресс банк» на день подписания договора и, соответственно, предполагаемый день зачисления суммы кредита, договор на открытие банковского счета, на который якобы были перечислены денежные средства по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда в сумме 20 000 рублей, штрафа – ОТКАЗАТЬ в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

решение принято в окончательной форме

18.06.2020 года

Судья Савинова М.Н.