№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 17 апреля 2025 года

Норильский городской суд 

<

адрес>

в составе председательствующего судьи Гинатулловой Ю.П., 

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредиту в порядке наследования. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № на сумму 45 000 руб. ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. Задолженность ФИО5 по кредитному договору составляет 47 272,25 руб. Просит суд взыскать с наследников ФИО5 задолженность по кредитному договору в размере 47 272,25 руб., расходы по оплате госпошлины – 1 618,16 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечена ФИО7 – наследник умершего ФИО5 (л.д. 177).

Представитель истца АО «ТБанк», действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, при подаче искового заявления.

Ответчик ФИО7, представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явились, о дате и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, ответчик ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, представила возражение на исковое заявление, согласно которого просит суд применить последствия пропуска трехлетнего срока исковой давности, оказать истцу в удовлетворении исковых требований (л.д. 224-227).

Третье лицо нотариус 

<

адрес>вой нотариальной палаты ФИО2 А.Ю. в судебное заседание не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третьи лица ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, о дате и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Информация о назначении судебного заседания своевременно размещена на официальном сайте Норильского городского суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

На основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав в полном объеме материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно положениям части второй данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По правилам п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Кредитный договор является возмездным, при этом, условия возврата денежных средств и оплата процентов за пользование кредитом являются существенными условиями договора, при нарушении которых заемщиком, кредитор в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» изменено фирменное наименование банка на АО «ТБанк», о чем представлены соответствующе документы.

Денежные средства предоставлены ФИО5, что не оспаривалось сторонами в ходе судебного заседания.

Во исполнение принятых на себя обязательств Банком ФИО5 выдана кредитная карта, что подтверждается заявлением-анкетой.

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 по кредитным картам, процентная ставка по кредитной карте составляет 34,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям; по операциям покупок подлежат уплате проценты в размере 34,9% в беспроцентный период; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа первый раз - 590 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности.

Заемщик с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ознакомлен, согласился и обязался их соблюдать.

Условиями тарифа по кредитным картам предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячно минимального платежа в размере не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, плата за превышение лимита задолженности составляет 390 руб.

Расчет задолженности по спорному кредитному договору свидетельствует о том, что ФИО5 пользовался денежными средствами, снимал их с кредитной карты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последняя операция по счету произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения кредитного договора не оспорен в судебном заседании, доказательств незаключенности и недействительности сделки не представлено.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства предоставлены ответчику в полном объеме. Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по счету, открытой у на имя заемщика.

Как следует из представленной выписки по счету ответчика, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допустил нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей в счет погашения долга и уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 15-19, 20-22).

В связи с нарушением обязательств по кредитной карте и невнесением текущих платежей в счет погашения задолженности Банком в адрес ФИО5 направлен заключительный счет о досрочном возврате всей суммы кредита процентов, штрафа в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета. Согласно заключительному счету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 47 272,25 руб. из которых: основной долг – 43 758,52 руб., штрафы – 13,52 руб., проценты – 3 500,21 руб. (л.д. 46).

Заключение кредитного договора, наличие задолженности, её размер, факт ненадлежащего исполнения условий кредитных договора по своевременному возврату основного долга и уплате процентов нашел свое подтверждение в судебном заседании. 

Согласно расчету, сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 47 272,25 руб. из которых: основной долг – 43 758,52 руб., штрафы – 13,52 руб., проценты – 3 500,21 руб.

Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен, является обоснованным и арифметически верным. Доказательств обратного суду со стороны ответчика не представлено. 

Заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 92). 

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

В силу ст. 1114 Гражданского кодекса РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. 

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которому отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Таким образом, для наступления правовых последствий, предусмотренных п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства, при условии принятия наследства наследник должника становится должником перед кредитом в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Из сообщения нотариуса 

<

адрес>вой нотариальной палаты ФИО8 следует, что в производстве нотариуса имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками указаны: супруга ФИО7

Из материалов наследственного дела, представленного в суд, следует, что в наследственную массу входят: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и квартиру по адресу: РФ, 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 120 790,54 руб. (земельный участок) и 579 130,51 ру. (квартира), ? доли на автомобиль 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, рыночной стоимостью – 110 000 руб., права требования на денежные средства, хранящиеся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, право на получение страховых выплат.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ФИО7 является надлежащим ответчиком по делу.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ). 

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. 

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». 

Как указано в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Как установлено статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) кредит предоставляется Банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности. Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета. 

Как указано выше, условиями заключенного сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика по ежемесячному внесению минимального обязательного платежа от имеющейся задолженности по основному долгу. 

Как следует из расчета задолженности, последняя сумма поступившей оплаты по кредитному договору отображена ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 900 рублей и начиная с апреля 2021 платежи в счет исполнения кредитных обязательств не поступали (л.д. 15-19, 20-22). 

На ДД.ММ.ГГГГ зафиксирована задолженность по кредиту в размере 47 272,25 рублей ( л.д. 46). 

Согласно заключительному счету выставленному ФИО5 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составляет 47 272,25 руб., которую Банк просит погасить в течение 30 календарных дней с момента получения Заключительного счета (л.д. 46). 

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика счет-выписку с требованием погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 272,25 руб. (л.д. 46), фактически потребовав досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, изменив тем самым условия кредитного договора относительно срока исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы долга (кредита), уплате процентов за его пользование и неустойки, определив окончательную дату исполнения обязательств – ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком в указанный срок задолженность погашена не была, следовательно, банку о нарушении прав стало известно, когда ответчик не произвел в указанный срок выплату суммы задолженности по кредиту. 

Обстоятельства выставления ответчику заключительного счета-выписки с отражением полной суммы задолженности подтверждены банком в исковом заявлении и не оспаривались в ходе рассмотрения дела. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ для истца начинается течение срока исковой давности по взысканию с ответчика спорной суммы задолженности. 

Соответственно с ДД.ММ.ГГГГ при непоступлении очередного обязательного ежемесячного платежа кредитору стало известно о своем нарушенном праве, а также с ДД.ММ.ГГГГ Банк реализовал свое право на востребование задолженности, однако впервые с исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59), при этом условия кредитного договора предполагали со стороны ответчика ежемесячные минимальные платежи, что свидетельствует о пропуске срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ (дата востребования (ДД.ММ.ГГГГ +30 дней по Общим условиям=ДД.ММ.ГГГГ) до обращения с иском в суд. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что на момент обращения истца в суд с настоящим иском – ДД.ММ.ГГГГ - трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании за счет наследственного имущества ФИО5 ежемесячных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пропущен до обращения с иском в суд, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено. 

Соответственно, истцом пропущен срок исковой давности относительно всех плановых платежей по кредитному договору. 

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию суд находит истекшим срок исковой давности по всем дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.). 

При таких данных, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении настоящих исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется правовых оснований и для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту в порядке наследования - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда через Норильский городской суд в месячный срок со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий судья Ю.П. Гинатуллова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.