Дело №

86RS0№-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2023 года город Нижневартовск

Нижневартовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Забора А.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3,

с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СОНРИСА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, встречному исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СОНРИСА» о расторжении договора займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «СОНРИСА» обратилось в суд с указанным выше иском. В обоснование требований указало, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор займа №Н/2021, по условиям которого заемщику предоставлены 8 000 руб. с обязательством оплаты процентов согласно графику платежей. Поскольку обязательство по возврату займа ответчик надлежащим образом не исполнял, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность в размере 15 220,37 руб., из которых проценты по займу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 312,72 руб., услуга автоинформатор – 11 000 руб., плата за пользование переменной процентной ставкой – 12 500 руб. Поскольку ДД.ММ.ГГГГ заемщик оплатил 20 000 руб., были исполнены обязательства в виде платы за пользование переменной процентной ставкой в размере 12 500 руб. и частично в размере 7 500 руб. оплачена услуга автоинформатор. С учетом частичного исполнения обязательств ООО МКК «Сонриса» после неоднократного уточнения иска просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «СОНРИСА» сумму задолженности по договору займа 0274-2Н/2021 от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 18 035,47 руб., из которых: проценты по займу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 108,92 руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 129,93 руб., переменная процентная ставка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10 486,62 руб., переменная процентная ставка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 руб., за услугу «Информатор» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2310 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 721,42 руб., на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб., по отправке почтовой корреспонденции в сумме 59 руб.

Во встречном исковом заявлении ФИО1 просит расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО МКК «СОНРИСА». В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком договор займа №, по условиям которого получила 8 000 руб., под 1% в день, с обязательством возвратить 10 800 руб. Поскольку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец находилась на карантине, обязательства по займу были исполнены только ДД.ММ.ГГГГ, в счет погашения долга внесено 11 430 руб., из которых: 8 000 руб. – сумма займа, 3 430 руб. – проценты. ДД.ММ.ГГГГ истец ввиду тяжелого материального положения оформила в ООО МКК «Сонриса» новый договор займа №Н/2021, по которому получила 8000 руб., под 1% в день с обязательством возврата ДД.ММ.ГГГГ. Договор займа истцом получен не был, сотрудник устно пояснил о том, что срок погашения займа ДД.ММ.ГГГГ. В октябре 2021 г., ДД.ММ.ГГГГ в офисе компании истцу в нарушение п. 8 договора было отказано в предоставлении реквизитов для погашения займа со ссылкой на возможность исполнения обязательств только наличными в кассу. Поскольку истцу при заключении договора выдали только общую информацию о кредите (сумма займа, процент, срок погашения), перечислить деньги на расчетный счет ФИО1 не могла. ДД.ММ.ГГГГ истец внесла в кассу кредитора 20 000 руб., о чем выдана квитанция №Н от ДД.ММ.ГГГГ, в которой отражена оплата штрафного процента, штрафа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства распределены на погашение основного долга 2 995 руб., процентов 3 312,72 руб., неустойку 718,90 руб., услуги автоинформатор – 11 000 руб., за переменную процентную ставку – 2 012,38 руб. Истец указывает, что услуга автоинформатор подключена без согласия истца. Кроме того, истец оплатила по реквизитам ООО МКК «Сонриса» в счет основного долга 5 045 руб., которые возвратились ей на счет. Поскольку поведение займодавца в сделке недобросовестно, договор заключен на несправедливых условиях, а от получения исполнения кредитора отказался, на основании ст.ст. 450, 451, 453 ГК РФ считает обязательства прекратившимися невозможностью исполнения и просит расторгнуть договор займа. 

Дело рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца (ответчика), который не возражал против рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик (истец) ФИО1 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении первоначального иска и удовлетворить встречные исковые требования, настаивая на доводах, изложенных в своем заявлении.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СОНРИСА» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № по условиям которого сумма микрозайма составила 8 000 руб., срок возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 договора установлена дата, с которой начисляются проценты за пользование потребительским займом, процентные ставки: 365% годовых (1% в день) при пользовании суммой займа за 1 период в соответствии с графиком платежей; 10,95% годовых (0.03% в день) - 2 период; 18.25% годовых (0.05% в День) - 3 период в соответствии с графиком платежей; 14.6% годовых (0.04% в день) - 4 период; 12.775% годовых (0.035% в день) за 5 период; 14.965% годовых (0.041% в день) – 6 период; 17.52% годовых (0.048% в день) - 7 период, 10.22% годовых (0.028% в день) – 8 период; 12,045% (0,033% в день) – 9 период, 14.6% годовых (0.04% в день) – 10 период, 17.52% годовых (0.048% в день)-11 период, 18.98% годовых (0.052% в день) - 12 период (л.д. 4 оборот).

В силу п. 5.1. договора при каждом изменении переменной процентной ставки в соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора оплата составляет две тысячи пятьсот рублей по день фактического исполнения обязательств по возврату основной суммы долга. 

Согласно графику платежей ФИО1 обязалась возвращать долг посредством внесения 13 ежемесячных платежей согласно графику на л.д. 5.

Факт получения 5000 руб. ФИО1 не оспаривался и подтвержден расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №Н.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвела оплату в кассу истца в размере 20 000 руб.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, в частности п. 21, с котором ФИО1 согласилась, собственноручно поставив подпись, установлена комиссия, взимаемая организацией за информационное обслуживание договора потребительского займа. Услуга «Информатор». Стоимость услуги составляет сто десять рублей в день за фактическое количество дней отправления СМС-сообщений. Услуга считается исполненной при фактическом наличии отправленного смс-сообщения, вне зависимости от полученного или неполученного клиентом сообщения в связи с функционированием услуг связи, не находящихся под его контролем, включая функционирование сети интернет, сети операторов сотовой связи телефонных номеров или телефонных аппаратов клиента. 

На основании раздела 6 Общих условий потребительского займа (л.д. 7) стороны договорились, что кредитор вправе устанавливать оказываемые за плату услуги (6.1.). Стоимость дополнительных платных услуг определяется индивидуально и прописывается в индивидуальных условиях договора потребительского займа (6.2). Стороны определили, что платные дополнительные услуги не являются обязательными, не влияют на одобрение или отказ по запрашиваемой заявке па предоставление займа, не влияют на увеличение или уменьшение процентной ставки по займу, не влияют на увеличение или сокращения срока займа (6.3). Стороны определили, что оказываемые дополнительные услуги за плату являются добровольными. Для подтверждения согласия или не согласия на оказания дополнительных платных услуг заемщик, в соответствующей Графе Индивидуальных условий договора потребительского займи, собственноручно указывает свое согласие или не согласие, подтверждая данный факт подписью (6.4.1). Стороны договорились, что после подписания договора потребительского займа и согласия в виде личной подписи на оказания дополнительных услуг, Заемщик имеет возможность отказаться от пользования дополнительными услугами (6.4.2). Стороны договорились, что Заемщик может отказаться от использования дополнительных услуг путем направления на юридический адрес Кредитора соответствующего заявления. Факт подтверждения отказа от дополнительных услуг будет являться почтовое уведомление о направлении заявления об отказе от дополнительных услуг. Стороны договорились, что оплату за оказание дополнительных услуг заемщик осуществляет в день погашения процентов или в любой другой день, но не позднее последнего рабочего дня текущего месяца в соответствии с договором. Стороны определили, что оказание дополнительных услуг осуществляется до полной оплаты (6.5).

В силу п. 6.8. стороны договорились, что при наличии в индивидуальных условиях договора займа дополнительной услуги «Использование переменной процентной ставки» оплата взимается за фактическое включение процентной ставки в условие договора по запросу заемщика.

Согласно п. 6.8.1. услуга считается оказываемой в случае фактического изменения величины процентной ставки хотя бы в одном периоде срока действия договора.

На основании п. 6.9 стороны договорились, что услуга информатор считается оказываемой случае фактического направления смс-сообщения на абонентский номер заемщика указанный в анкете. Отправляемые сообщения могут содержать информацию об акциях проводимых в компаниях, о начислении бонусов, об открытии дополнительных офисов, о наступающей дате платежа, о наличии пропуска даты платежа, о текущей заложенности при отсутствии просроченных платежей, при наличии таковых, об открытии дополнительного лимита на предоставление займа по сниженной ставке, об изменениях в законодательстве о микрокредитовании.

Из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 3 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу ч.8 ст.6 названного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 9). 

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночное значение полной стоимости кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ для микро финансовых организаций по займам сроком свыше 365 дней до 30 000 руб. составляет 47,690%.

Между тем, договором займа предусмотрена полная стоимость кредита в размере 75,227%, что явно нарушает права заемщика.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 18 035 (восемнадцать тысяч тридцать пять) руб. 47 коп.: проценты по займу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3312 руб. 72 коп. Расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику платежей Приложения 1 к договору №Н/2021 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2800 руб. 00 коп. Расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 0,03%/день является следующим: 8000 руб. * 0,03% * 35 дн. = 84 руб. 00 коп. Расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 0,05%/день является следующим: 8000 руб. * 0,05% * 35 дн. = 140 руб. 00 коп. Расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 0,04/о/день является следующим: 8000 руб. * 0,04% * 35 дн. = 112 руб. 00 коп. Расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по является следующим: 8000 руб. * 0,035% * 35 дн. = 98 руб. 00 коп. Расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по является следующим: 8000 руб. * 0,041% * 24 дн. = 78 руб. 72 коп. Расчет неустойки 20%/год за период с ДД.ММ.ГГГГ по 8000 руб. * 20% * 164 дн. = 718 руб. 90 коп.

Размер основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику платежей Приложения 1 к договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2955 руб.

Расчет за услугу «Информатор» производится за фактическую отправку сообщения в соответствии с п.21 индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ и п.6.9.2 общих условий договора. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прошло 4 период в соответствии с графиком платежей (Приложение 1): (104 смс - 4 бесплатных смс) * 110 руб. = 11000 руб.

Основанием для взыскания платы за использование переменной процентной ставки служит фактическое использование данной услуги в договоре, что подтверждается п.4 и п.5.1 индивидуальных условий договора №Н/2021 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ прошло 5 периодов: 2500 руб. * 5 = 12500 руб. 00 коп.

С учетом оплаченной заемщиком суммы ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 рублей, было погашено: основной долг — 2955 руб.; проценты — 3312,72 руб.; неустойка - 718,90 руб.; за услугу «Информатор» - 11000 руб.; часть за переменную процентную ставку - 2013,38 руб.

Кроме того, ООО МКК «СОНИРИСА» привело следующий расчет процентов по займу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 108 рубля 92 коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 0,041%/день: 5045 руб. * 0,041% * 11 дн. = 22 руб. 75 коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 0,048%/день: 5045 руб. * 0,048% * 35 дн. = 84 руб. 76 коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 0,028%/день: 5045 руб. * 0,028% *1 дн. = 1 руб. 41 коп.; расчет неустойки 20%/год за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5045 руб. * 20% * 47 дн. = 129 руб. 93 коп.

В обоснование расчета за услугу информатора истец указал о направлении ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (22 смс-1 бесплатное смс)*110=2310 руб. 

В обоснование взыскания платы за использование переменной процентной ставки служит истец сослался на п. 4 и 5.1. индивидуальных условий договора № ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2500 руб. * 2) = 5000 руб. 00 коп.

Как установлено судом из уточненного искового заявления (л.д. 179), кредитор начислял проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и неустойку в размере 20% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного обязательства - 8 000 руб. Также ФИО1 выставлен долг за услугу за услугу информатор (104 смс) - 11 000 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и за услугу переменная процентная ставка – 12 500 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации, предоставленной кредитором, из 20 000 руб., поступивших от заемщика в кассу истца, ООО МКК «СОНРИСА» списало указанную сумму в счет основного долга - 2955 руб.; процентов - 3312,72 руб.; неустойки - 718,90 руб.; за услугу «Информатор» - 11000 руб.; за процентную ставку - 2013,38 руб.

Нарушение условий договора займа послужило основанием для обращения ООО МКК «СОНРИСА» в суд с исковым заявлением к ФИО1

Вместе с тем, до разрешения требований банка по существу, суд полагает необходимым указать следующее.

В соответствии с п. 4 ч. 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий. 

Статьей 9 вышеуказанного ФЗ «О потребительском кредите (займе), что процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка). 

Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, а также от заемщика. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации. 

В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) кредитор обязан уведомить заемщика о том, что значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем. 

Кредитор обязан уведомить заемщика об изменении переменной процентной ставки, в расчет которой включается значение переменной величины, не позднее семи дней с начала периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная переменная процентная ставка, и довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита (займа), рассчитанной исходя из изменившегося значения переменной величины, а также об изменении в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа). 

При изменении размера предстоящих платежей по договору потребительского кредита (займа) кредитор направляет заемщику обновленный график платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) в порядке, установленном этим договором. 

Из изложенного следует, что в индивидуальных условиях договора потребительского займа стороны могут согласовывать условие о переменной процентной ставке, а также устанавливать порядок ее определения. 

Установление сторонами переменной процентной ставки по договору подтверждено Индивидуальными условиями, а также графиком платежей. 

Оценивая условие договора о том, что при изменении процентной ставки ФИО1 обязана оплачивать ООО МКК «СОНРИСА» 2 500 руб., суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. 

Соответственно, взимая данную комиссию ответчик должен доказать, что фактически им оказывалась заемщику какая-либо услуга, подлежащая оплате. 

Принимая во внимание, что при заключении договора потребительского кредита стороны в обязательном порядке должны были установить размер процентов, подлежащих уплате за пользование заемными денежными средствами, в том числе в виде переменной процентной ставки, установление данных процентов не является отдельной услугой в смысле ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку непосредственно не создает для заемщика какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором потребительского займа, или иного полезного эффекта, условие договора об уплате комиссии за установление переменной процентной ставки является недействительным. 

Пунктом 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. П. 2 ст. 168 ГК РФ установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

Установление подобных комиссий в договорах потребительского кредита вне зависимости от того, каким образом определяется их сумма, прямо запрещено п. 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу чего на основании п. 2 ст. 168 ГК РФ соответствующее условие является ничтожным. 

На основании изложенного суд признает недействительным условие договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №№Н/2021, заключенного между ФИО1 и ООО МКК «СОНРИСА» в части установления комиссии за использование переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) п. 5.1 договора.

Кроме того, суд находит необоснованным взимание платы за предоставление услуги информатор.

Так, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ).

В соответствии с частью 4 статьи 10 Федерального закона № 353-ФЗ информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Предоставление заемщику информации о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) по смыслу статьи 10 Федерального закона № 353-ФЗ является обязанностью кредитора. В соответствии с частью 19 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Таким образом, взимание финансовыми организациями платы за направление заемщику информации о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), которая согласно части 4 статьи 10 Федерального закона № 353-ФЗ должна направляться бесплатно, не соответствует положениям Федерального закона №353-ФЗ.

На основании изложенного суд находит ущемляющим права потребителя и условие договора о том, что за каждое направленное смс заемщик платит кредитору 110 руб. Объективной необходимости смс-сообщений на общую сумму 11 000 руб. у кредитора не имелось. Согласно предоставленной детализации сообщений, смс направлялись ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ практически ежедневно, неоднократно.

В силу ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке (п. 1). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2).

Согласно исследованному в судебном заседании телефону ФИО1, смс-сообщения от ООО МКК «СОНРИСА» носили исключительно информирование о размере долга, при этом, вне зависимости от его изменения, сообщения дублировались. ФИО1 в судебном заседании пояснила, что информация какого-либо иного характера во исполнение п. 6.9 Индивидуальных условий заемщику не направлялась. При таких обстоятельствах, поскольку информирование заемщика о размере задолженности является обязанностью кредитора, а направление значительного количества смс без необходимости не нашло своего подтверждения, суд находит действия кредитора в данной части неправомерным.

Как разъяснено в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О банках и банковской деятельности»).

На основании ч. 19 ст. 5, ст. 10 Федерального закона № 353-ФЗ, П. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», ст. 10, п. 2 ст. 168 ГК РФ суд признает недействительным также условие договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №№Н/2021, заключенного между ФИО1 и ООО МКК «СОНРИСА» в части установления комиссии за услугу «информатор» в п. 21 договора.

Как установлено судом из уточненного искового заявления (л.д. 179), кредитор начислял проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и неустойку в размере 20% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного обязательства - 8 000 руб. Также ФИО1 выставлен долг за услугу за услугу информатор (104 смс) - 11 000 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и за услугу переменная процентная ставка – 12 500 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации, предоставленной кредитором, из 20 000 руб., поступивших от заемщика в кассу истца, ООО МКК «СОНРИСА» списало указанную сумму в счет основного долга - 2955 руб.; процентов - 3312,72 руб.; неустойки - 718,90 руб.; за услугу «Информатор» - 11000 руб.; за процентную ставку - 2013,38 руб.

Поскольку оснований для списания во исполнение ничтожных условий договора у общества не имелось, списание за услугу «Информатор» - 11000 руб.; за процентную ставку - 2013,38 руб. суд находит неправомерным.

На основании изложенного, учитывая расчет истца, приведенный в уточненном исковом заявлении, суд приходит к выводу, что внесенная сумма должна была быть распределена в счет погашения неустойки, процентов и основного долга, то есть: проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 312 руб., неустойка в размере 20% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 718,90 руб. и основной долг – 8 000 руб.

На основании п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, поскольку для исполнения обязательств, возникших из условий договора, не нарушающих права потребителя, ответчику требовалось 12 030, 90 руб., а фактически ФИО1 было внесено 20 000 руб., суд полагает обязательство ответчика исполненным, следовательно, исковые требования ООО МКК «СОНРИСА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №Н/2021 от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат. 

В связи с тем, что обязательства ФИО1, возникшие на основании договора займа №Н/2021 от ДД.ММ.ГГГГ прекратились исполнением в связи с оплатой 20 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает оснований для удовлетворения встречных исковых требований о расторжении спорного договора.

Таким образом исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СОНРИСА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, а также встречные исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СОНРИСА» о расторжении договора займа удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СОНРИСА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, встречных исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СОНРИСА» о расторжении договора займа отказать.

На решение сторонами может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижневартовский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 09.08.2023

Председательствующий судья: подпись А.В. Забора

КОПИЯ ВЕРНА

Подлинный документ находится в деле №

Нижневартовского районного суда.

И.о.председателя суда ФИО4 ____________

Судебный акт вступил (не вступил) 

в законную силу «_____»______________2023 г.

Секретарь суда ______________________