Дело № 2 – 945/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2017 года гор. Партизанск

Партизанский городской суд Приморского края в составе: председательствующий судья Литвишко Е.В., при секретаре Шевяковой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Ш.В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,- 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между ОАО «Сбербанк России» (Банк) и Ш.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №___ от 

<

Дата>.В соответствии с п. 1.2, п.1.3 и п. 1.4., Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 0 рублей, под 12,5 % годовых, на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии с п. 1.6 Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения жилого дома (кадастровый номер жилого дома №___) с земельным участком (кадастровый номер земельного участка №___), расположенные по адресу: 

<

адрес>. В соответствии п. 1.9 Кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Платежные даты и суммы погашения указываются в Графике платежей, который выдаётся заемщику одновременно с заключением Кредитного договора. Согласно 1.10.1 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: залог жилого дома (кадастровый номер жилого дома №___) с земельным участком (кадастровый номер земельного участка №___), расположенные по адресу: 

<

адрес> (предмет залога). Пунктом 1.5 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. За несвоевременное Страхование/возобновление Страхования Предмета залога в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 1.4 кредитного договора, начисляемой на остаток кредита, за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной кредитным договором, для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком документов подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства. Срок действия договора страхования предмета залога, заключенного со страховой компанией при заключении Кредитного договора истек 

<

Дата> Срок договора страхования заключенный на новый срок истек 

<

Дата> Обязанность по предоставлению Банку полиса/договора страхования предмета залога заключенного на следующий срок заемщик не исполнил, в связи с чем Банк начислил заемщику неустойку согласно п. 1.5 Кредитного договора. Согласно п. 1.10.1 Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки. В соответствии с отчетом об оценке от 

<

Дата> стоимость предмета залога составляет 0 рубля (в том числе: стоимость жилого дома - 0 рублей, стоимость земельного участка - 0 рублей). Таким образом, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 0 рублей (в том числе: стоимость жилого дома - 0 рублей, стоимость земельного участка - 0 рублей). Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем Банк вправе обратить взыскания на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 8 месяцев не осуществляет гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в 

<

Дата> и до настоящего времени задолженность не погасил. В настоящее время заемщик перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях предусмотренных Кредитным договором. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: 0 коп. Ссылаясь на положения ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, ст.ст.330, 361, 363, 348-349, 809-811, 819, 450 ГК РФ, просит расторгнуть кредитный договор №___ от 

<

Дата>, взыскать с Ш.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору в размере 0 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 0 коп., просроченные проценты – 0 коп., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 0 коп., неустойка за просроченные проценты – 0 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 0 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 0 коп.. Обратить взыскание на предмет залога – жилого дома (кадастровый номер жилого дома №___) с земельным участком (кадастровый номер земельного участка №___), расположенные по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 0 коп. (в том числе: стоимость жилого дома - 0 рублей, стоимость земельного участка - 0 рублей).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно и должным образом. 

Ответчик Ш.В. в судебное заседание не явился, ходатайств не представил, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялся судом своевременно и надлежащим образом.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленный срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, если такая возможность не установлена законом или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, между ОАО «Сбербанк России» в лице Приморского отделения №___ и Ш.В. заключен кредитный договор №___ от 

<

Дата>, на предоставление кредита «приобретение готового жилья» в сумме 0 рублей, на срок 180 месяцев, под 12,5 % годовых на приобретение объекта недвижимости: жилой дом, общей площадью 54,5 кв.м., инв.№___, лит. А, адрес объекта: 

<

адрес>; земельный участок, общей площадью 600 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>

В обеспечение возврата кредита и начисленных процентов заемщик предоставил в залог объекты недвижимости, приобретаемые за счет средств банка, жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 1.10.1 договора).

На основании договора купли-продажи недвижимости, заключенного 

<

Дата> между продавцом П.Н. и покупателем Ш.В., 

<

Дата> было зарегистрировано право собственности Ш.В. на жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, площадью 54,5 кв.м., кадастровый №___, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство индивидуальных жилых домов, площадью 600 кв.м., кадастровый №___, расположенные по адресу: 

<

адрес>, и ограничение права - ипотека в силу закона.

Банк исполнил свою обязанность по перечислению ответчику денежных средств.

Вместе с тем, заемщик, принятые на себя обязательства, исполнял ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями обязательства, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с п.1.5 кредитного договора №___ при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. За несвоевременное страхование/возобновление страхования предмета залога (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 1.4 Кредитного договора, начисляемой на остаток кредита, за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Кредитным договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком документов подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, банк направил заемщику требование с предложением о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, однако данное требование было оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному в материалы дела расчету, по состоянию на 

<

Дата> за ответчиком числится задолженность в сумме 0 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 0 коп., просроченные проценты – 0 коп., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 0 коп., неустойка на просроченные проценты – 0 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 0 коп.

Данный расчет задолженности судом проверен и признан достоверным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком данный расчет не оспаривается, доказательств в его опровержение или свой расчет, который он полагал бы правильным, не представлен.

Поскольку заемщиком не исполнено обязательство по возобновлению страхования предмета залога - жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, Банк правомерно начислил ответчику неустойку в сумме 0 коп.

Никаких доказательств, подтверждающих уплату задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения дела в суде, ответчик суду не представил. Доказательств соблюдения графика платежей суду также не представлено.

Таким образом, судом установлен факт нарушения Ш.В. обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором№___ от 

<

Дата>, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. 

Поскольку ответчиком систематически нарушаются условия кредитного договора, то кредитор вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

<

Дата> Управлением Федеральной налоговой службы по 

<

адрес> внесены изменения в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) в части изменения фирменного наименования Банка. 

<

Дата> Банком России выдано уведомление о государственной регистрации новой редакции устава Банка. Открытое акционерное общество «Сбербанк России» переименовано в Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка – ПАО Сбербанк.

Разрешая требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Ш.В., жилой дом, кадастровый №___, и земельный участок, кадастровый №___, расположенные по адресу: 

<

адрес>, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Кодекса).

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Поскольку в нарушение условий договора, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, то суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов.

Как следует из представленного в материалах дела отчета (копия) №___ от 

<

Дата> «Об определении рыночной стоимости объекта недвижимости: жилой дом (назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 54,5 кв.м., лит А), расположенный по адресу: 

<

адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство индивидуальных жилых домов, общая площадь 600 кв.м.), расположенный по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость жилого дома составляет 0 рубль, земельного участка 0 рублей, итого 0 рубля.

Начальную продажную стоимость заложенного имущества суд считает необходимым установить в соответствии с согласованной сторонами в кредитном договоре (п.1.10.1 – 90%) суммой 0 рублей (в том числе: стоимость жилого дома - 0 рублей, стоимость земельного участка - 0 рублей.)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом по делу, подлежат взысканию с ответчика в размере 0 копейки. Уплаченную истцом сумму государственной пошлины в размере 6000 рублей как при подаче искового заявления неимущественного характера, суд находит уплаченной излишне, поскольку предметом иска по настоящему делу являются денежные средства, подлежащие взысканию, остальные требования являются производными.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,-

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №___ от 

<

Дата>, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Ш.В..

Взыскать с Ш.В., 

<

адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №___ от 

<

Дата> по состоянию на 

<

Дата> в размере 0 копеек, в том числе: 0 копейки – просроченная ссудная задолженность, 0 копейка – просроченные проценты, 0 копеек – неустойка за просроченную ссудную задолженность, 0 копеек – неустойка на просроченные проценты, 0 копеек – неустойка за неисполнение условий договора. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Ш.В.: жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, площадью 54,5 кв.м., кадастровый №___, расположенный по адресу: 

<

адрес>, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство индивидуальных жилых домов, площадью 600 кв.м., кадастровый №___, расположенный по адресу: 

<

адрес>, путём реализации данного имущества службой судебных приставов с публичных торгов с установлением начальной продажной цены жилого дома в размере 0 копеек, начальной продажной цены земельного участка в размере 0 копеек.

После погашения задолженности по кредитному договору №___ от 

<

Дата> в размере 0 копеек, путем обращения взыскания на заложенное имущество, остаточную денежную сумму от реализации жилого дома и земельного участка, принадлежащих Ш.В., обязать ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк возвратить последнему в срок 15 дней со дня погашения задолженности по кредитному договору №___ от 

<

Дата>.

Взыскать с Ш.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 0 копейки.

Излишне оплаченную сумму государственной пошлины в размере 0 рублей возвратить из бюджета Партизанского городского округа в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, через налоговый орган.

Стороны вправе обжаловать решение в апелляционную инстанцию Приморского краевого суда в течение одного месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Партизанский городской суд.

Судья Е.В. Литвишко