Дело № 2-654/2024

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

07 февраля 2024 года г. Липецк

Октябрьский районный суд г.Липецка в составе председательствующего судьи Курдюкова Р.В., при секретаре Веденеевой О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований истец указала, что 20.03.2017 г. путем акцептования оферты между ООО МФК «СМС ФИНАНС» и ФИО2 был заключен договор займа №9522420419, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 10 000 руб. со сроком возврата до 19.04.2017 г. включительно. Процентная ставка за пользование денежными средствами установлена в размере 1,8% процента в день. 25.12.2017 г. между ООО МФК «СМС ФИНАНС» и ООО «Софтвер Девелопмент» заключен договор уступки права требования (цессии) №1, по которому права и обязанности кредитора по договору займа от 20.03.2017 г. переданы ООО «Софтвер Девелопмент». 23.04.2018 г. между ООО «Софтвер Девелопмент» и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» заключен договор уступки права требования (цессии) №1, по которому права и обязанности кредитора по указанному договору займа переданы ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС». 01.11.2018 г. между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и ИП ФИО5 заключен договор уступки права требования (цессии) №1 по которому права и обязанности кредитора по указанному договору займа переданы ИП ФИО5 03.11.2018 г. между ИП ФИО5 и ФИО1 заключен договор уступки требования (цессии) №03/18/ИП, по которому права и обязанности кредитора по указанному договору займа переданы ФИО1 Согласно справке ООО МФК «СМС ФИНАНС» 20.03.2017 г. ФИО2 зарегистрировалась на сайте www.smsfinance.ru. и подала заявку на получение займа на указанных выше условиях регистрации на площадке электронных займов, ответчиком представлены личные персональные данные. 20.03.2017 г. была произведена транзакция денежных средств от заимодавца к заемщику в сумме 10 000 руб. Ответчик приняла на себя обязательство в установленный договором срок возвратить основную сумму займа, а также проценты за пользование займом. В связи с неисполнением обязательства ответчиком образовалась задолженность, которая не погашена. В связи с чем просит расторгнуть договор, взыскать с ответчика сумму долга по договору займа от 20.03.2017 г. в размере 10000 руб., проценты из расчета 1,8% в день за период с 20.03.2017 г. по 30.11.2023 г. в размере 409700 руб., сумму процентов на сумму основного долга 10 000 руб. из расчета 1,8% в день, начиная с 01.12.2023 г. по день фактического возврата суммы займа, договорную неустойку из расчета 0,05% в день от суммы займа за каждый день просрочки с 20.03.2017 г. по 30.11.2023 г. в размере 12 375 руб., неустойку из расчета 0,05% в день от суммы займа за каждый день просрочки, начиная с 01.12.2023 года по день фактического возврата суммы займа.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом. Представитель истца просит рассмотреть данное дело в свое отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1,4).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ и о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции на день заключения договора) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции на день заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

На основании пунктов 1,2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела следует, что 20.03.2017 г. путем акцептования оферты между ООО МФК «СМС ФИНАНС» и ФИО2 был заключен договор займа №9522420419, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 10 000 руб. со сроком возврата до 10.04.2017 г. включительно. Процентная ставка за пользование денежными средствами установлена в размере 1,8% процента в день.

Договор займа с ответчиком заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети интернет.

Используя функционал сайта, ответчик обратилась с заявкой на предоставление займа, для чего в соответствии с Правилами предоставления займов зашла на сайт. С целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи заполнила заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. 

После получения указанных выше данных, истец направил ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на сайте. По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 10000 рублей на 30 дней со сроком возврата 19.04.2017 г. включительно, при этом ответчику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также СМС-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью).

Факт перечисления денежных средств ответчику 20.03.2017 г. в сумме 10 000 руб. подтверждается консолидированным реестром заемщиков.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пеню) в размере 0,05% в день.

В связи с неисполнением обязательств за ответчиком образовалась задолженность: сумма основного долга в размере 10 000 руб., проценты из расчета 1,8% в день за период с 20.03.2017 г. по 30.11.2023 г. в сумме 409 700 руб., договорная неустойка из расчета 0,05% в день от суммы займа за каждый день просрочки с 20.03.2017 г. по 30.11.2023 г. в размере 12 375 руб.

25.12.2017 г. между ООО МФК «СМС ФИНАНС» и ООО «Софтвер Девелопмент» заключен договор уступки права требования (цессии) №1, по которому права и обязанности кредитора по договору займа от 20.03.2017 г. переданы ООО «Софтвер Девелопмент». 

23.04.2018 г. между ООО «Софтвер Девелопмент» и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» заключен договор уступки права требования (цессии) №1, по которому права и обязанности кредитора по указанному договору займа переданы ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС». 

01.11.2018 г. между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и ИП ФИО5 заключен договор уступки права требования (цессии) №1 по которому права и обязанности кредитора по указанному договору займа переданы ИП ФИО5

03.11.2018 г. между ИП ФИО5 и ФИО1 заключен договор уступки требования (цессии) №03/18/ИП, по которому права и обязанности кредитора по указанному договору займа переданы ФИО1

Поскольку ответчик ФИО2 надлежащим образом свои обязанности по договору займа не исполняла, доказательств погашения задолженности не представила, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по договору займа.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в I квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 795,152% при среднерыночном значении 596,364%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией ответчику в сумме 10 000 руб. на срок с 20.03.2017 года по 19.04.2017 года установлена договором в размере 1,8 % в день (или 657% годовых), что соответствует приведенным выше ограничениям.

Между тем истцом предъявлены проценты исходя из указанной выше ставки за пользование займом за период после окончания срока договора займа, то есть после 19.04.2017 года на cpoк, превышающий 365 дней.

При этом истцом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно, сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 74,217 % при среднерыночном значении 55,663 %.

Таким образом, истцом предъявлена сумма процентов, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке, что не основано на требованиях закона.

При таких данных сумма задолженности ответчика перед истцом составляет: основной долг в размере 10000 руб., проценты по договору займа за период с 20.03.2017 года по 19.04.2017 года – 5400 руб., проценты по договору займа за период с 20.04.2017 года по 07.02.2024 года – 49700 руб.

Расчет: 10000 руб.*30 дн.*1,8/100 = 5400 руб.,

10 000 руб.*2485 дн.*0,2(74,217/365)/100= 49 700 руб. 

Всего проценты за пользование займом за период с 20.03.2017 г. по 07.02.2024 г. составляют 55 100 руб.

Как было указано, за период с 20.04.2017 года по 07.02.2024 года размер процентов не может превышать двукратную сумму непогашенной части займа, то есть 20 000 руб. (ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности), а сумма всех процентов по договору - трехкратного размера суммы займа (пункт 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности).

Таким образом, сумма процентов с учетом указанного ограничения составит 25400 руб., что не превышает трехкратного ограничения. В остальной части процентов, в том числе подлежащих начислению на будущее время, суд отказывает. 

Сумма неустойки за период с 20.03.2017 года по 07.02.2024 года составляет 12580 руб. (10000 руб. * 2516 дн. *0,05%). 

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика неустойки за нарушение условий договора займа, суд принимает во внимание период образования задолженности, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, и руководствуясь положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации о ее применении, приходит к выводу о снижении размера неустойки до 6 000 руб.

Определенный размер неустойки 6000 руб. не менее суммы неустойки исходя из ключевой ставки Банка России (5 367,98 руб.).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма 41400 руб. (10 000 руб. + 25400 руб. + 6 000 руб.). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца неустойка с 08.02.2024 года из расчета 0,05% на сумму займа в размере 10 000 руб. до фактического исполнения обязательства. Договор займа подлежит расторжению. В остальной части иска следует отказать.

Из представленных в дело доказательств следует, что истец понесла расходы за оказание помощи представителем по данному делу в сумме 15000 руб.

Факт произведенной оплаты подтверждается материалами дела. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания судебных расходов с ответчика в пользу истца.

Учитывая рассматриваемую категорию спора, объем заявленных требований, цену иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела, оценивая приобщенные судом доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о возможности оценить разумный предел оплаты услуг, оказанных истцу, в сумме 6 000 руб.

Суд считает, что документально подтвержденными, обоснованными и разумными понесенные истцом судебные расходы в указанной сумме. В остальной части суд отказывает.

С ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1442 руб., так как истец освобождена от уплаты госпошлины при подаче иска. 

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор займа №9522420419 от 20.03.2017 года, заключенный между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ФИО1 (паспорт №) задолженность по договору займа №9522420419 от 20.03.2017 года в сумме 41 400 руб., из которых: основной долг – 10 000 руб., проценты по договору займа за период с 20.03.2017 года по 19.04.2017 года – 5400 руб., проценты по договору займа за период с 20.04.2017 года по 07.02.2024 года – 20 000 руб., неустойка за период с 20.03.2017 года по 07.02.2024 – 6000 руб., расходы за оказание помощи представителем в размере 6000 руб. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 неустойку на сумму основного долга в размере 10000 руб. из расчета 0,05% в день, начиная с 08.02.2024 года до фактического исполнения обязательства. 

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета государственную пошлину в размере 1442 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Октябрьский районный суд г.Липецка в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Р.В.Курдюков

Мотивированное решение изготовлено 14.02.2024 года