Дело № 2-1811/20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2020 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Васиной В.Е.,

при секретаре Капановой Г.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к АО «Согаз» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратилась в суд с иском к АО «Согаз» о взыскании страхового возмещения в сумме 105800 руб., расходов по оплате экспертизы 7000 руб., штрафа в сумме 52900 руб., компенсации морального вреда в сумме 5000 руб., указав, что 12.09.2019 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств: № под управлением водителя ФИО1, признанного виновным в ДТП, автомобиля №, под управлением ФИО2 и автомобиля №, принадлежащего истцу на праве собственности. 

Гражданская ответственность истца в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 года №40-ФЗ застрахована в АО «Согаз». Гражданская ответственность ФИО1 виновника ДТП застрахована в ПАО «АСКО-Страхование».

14.10.2019 истец, воспользовавшись своим правом для определения стоимости восстановительного ремонта обратилась в АНО «АТЭК» согласно заключению которого №12756 стоимость восстановительного ремонта составила 237656 руб.

17.09.2019 представитель истца, действующая на основании доверенности ФИО5 обратилась в АО «Согаз» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П.

17.09.2019 по инициативе АО «Согаз» организовало проведение независимой технической экспертизы в ООО «РАВТ-ЭКСПЕРТ», согласно указанному экспертному заключению стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составляет 120900 руб.

14.10.2019 страховщик произвел выплату страхового возмещения в размере 120900 руб.

16.10.2019 от истца поступила претензия с требованием о доплате страхового возмещения в размере 240700 руб., выплате неустойки за нарушение срока осуществления страхового возмещения, компенсации расходов по проведению независимой технической экспертизы в размере 7000 руб., с приложением экспертного заключения, подготовленного по инициативе истца от 12.09.2019 №12756.

10.12.2019 АО «Согаз» организовало проведение независимой технической экспертизы в ООО «Русоценка», согласно экспертному заключению от 10.12.2019, стоимость восстановительного ремонта составила 134900 руб.

17.12.2019 страховщик произвел доплату истца страхового возмещения в сумме 14000 руб.

10.01.2020 АО «Согаз» произвело на реквизиты истца выплату неустойки за нарушение сроков осуществления страхового возмещения в размере 7363 руб., а также произвело выплату НДФЛ с неустойкой в ИФНС России №8 по г. Москве в размере 1100 руб.

14.01.2020 страховщик произвел по реквизитам истца доплату неустойки за нарушение сроков осуществления страхового возмещения в размере 8648 руб., а также произвело выплату НДФЛ с неустойки в ИФНС России №8 по г. Москве в размере 1292 руб.

06.03.2020 истец обратился в службу финансового уполномоченного с требованием о доплате страхового возмещения в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 105800 руб., компенсации расходов по проведению независимой технической экспертизы в сумме 7000 руб.

Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 принято решение об организации независимой экспертизы в ООО НИЛСЭ «Эксперт Авто».

В соответствии с заключением ООО НИЛСЭ «Эксперт Авто» от 03.04.2020 №70728-04-20 размер расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждений транспортного средства, возникших в результате рассматриваемого ДТП составляет: без учета износа 247300 руб., с учетом износа 141500 руб.

Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства согласно экспертному заключению проведенному по инициативе Финансового уполномоченного, превышает стоимость восстановительного ремонта, установленного экспертным заключением, проведенным по инициативе АО «Согаз» на 6600 руб. (141500-120900-14000), что составляет 5%.

20.04.2020 финансовый уполномоченный вынес решение об отказе в удовлетворении требований ФИО4

Не согласившись с вынесенным решением истце обратился в суд с заявленными требованиями.

Истец ФИО4 о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебном заседании требования истца поддержала. В ходе судебного заседания заявила ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы на предмет определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства.

Представитель ответчика АО «Согаз» по доверенности ФИО6 в судебном заседании в иске просил отказать. В материалы дела представлены письменные мотивированные возражения на иск.

Остальные участники процесса в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав и оценив материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

На основании ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, настоящим Федеральным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - обязательное страхование), а также осуществляемого на территории Российской Федерации страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с настоящим Федеральным законом (далее - международные системы страхования).

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение

Согласно п. 2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

В соответствии со ст. 6 ч. 1 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Статья 12 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ регламентирует основания определения размера страховой выплаты и порядок ее осуществления. Так, в силу положений данной статьи потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, направляется страховщику по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков.

Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим. Независимая техническая экспертиза или независимая экспертиза (оценка) организуется страховщиком в случае обнаружения противоречий между потерпевшим и страховщиком, касающихся характера и перечня видимых повреждений имущества и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия.

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 14.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

При наличии разногласий между потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

Связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Статьей 1 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" предусмотрено, что настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациям (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с п. 2 ст. 2 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" для целей настоящего Федерального закона под потребителем финансовых услуг понимается физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Статьей 15 вышеназванного Закона предусмотрен порядок обращения потребителя финансовых услуг к финансовому уполномоченному.

Судом установлено, что ФИО4 на праве собственности принадлежит автомобиль Понтиак Вайб, г.н. У 181 ОР 36, что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства.

12.09.2019 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств: № под управлением водителя ФИО1, признанного виновным в ДТП, автомобиля №, под управлением ФИО2 и автомобиля № принадлежащего истцу на праве собственности. 

Гражданская ответственность истца в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 года №40-ФЗ застрахована в АО «Согаз». Гражданская ответственность ФИО1 виновника ДТП застрахована в ПАО «АСКО-Страхование».

14.10.2019 истец, воспользовавшись своим правом для определения стоимости восстановительного ремонта обратилась в АНО «АТЭК» согласно заключению которого №12756 стоимость восстановительного ремонта составила 237656 руб.

17.09.2019 представитель истца, действующая на основании доверенности ФИО5 обратилась в АО «Согаз» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П.

17.09.2019 по инициативе АО «Согаз» организовало проведение независимой технической экспертизы в ООО «РАВТ-ЭКСПЕРТ», согласно указанному экспертному заключению стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составляет 120900 руб.

14.10.2019 страховщик произвел выплату страхового возмещения в размере 120900 руб.

16.10.2019 от истца поступила претензия с требованием о доплате страхового возмещения в размере 240700 руб., выплате неустойки за нарушение срока осуществления страхового возмещения, компенсации расходов по проведению независимой технической экспертизы в размере 7000 руб., с приложением экспертного заключения, подготовленного по инициативе истца от 12.09.2019 №12756.

10.12.2019 АО «Согаз» организовало проведение независимой технической экспертизы в ООО «Русоценка», согласно экспертному заключению от 10.12.2019, стоимость восстановительного ремонта составила 134900 руб.

17.12.2019 страховщик произвел доплату истца страхового возмещения в сумме 14000 руб.

10.01.2020 АО «Согаз» произвело на реквизиты истца выплату неустойки за нарушение сроков осуществления страхового возмещения в размере 7363 руб., а также произвело выплату НДФЛ с неустойкой в ИФНС России №8 по г. Москве в размере 1100 руб.

14.01.2020 страховщик произвел по реквизитам истца доплату неустойки за нарушение сроков осуществления страхового возмещения в размере 8648 руб., а также произвело выплату НДФЛ с неустойки в ИФНС России №8 по г. Москве в размере 1292 руб.

06.03.2020 истец обратился в службу финансового уполномоченного с требованием о доплате страхового возмещения в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 105800 руб., компенсации расходов по проведению независимой технической экспертизы в сумме 7000 руб.

Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 принято решение об организации независимой экспертизы в ООО НИЛСЭ «Эксперт Авто».

В соответствии с заключением ООО НИЛСЭ «Эксперт Авто» от 03.04.2020 №70728-04-20 размер расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждений транспортного средства, возникших в результате рассматриваемого ДТП составляет: без учета износа 247300 руб., с учетом износа 141500 руб.

Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства согласно экспертному заключению проведенному по инициативе Финансового уполномоченного, превышает стоимость восстановительного ремонта, установленного экспертным заключением, проведенным по инициативе АО «Согаз» на 6600 руб. (141500-120900-14000), что составляет 5%.

20.04.2020 финансовый уполномоченный вынес решение об отказе в удовлетворении требований ФИО4

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом принимается во внимание заключение, проведенного ООО НИЛСЭ «ЭкспертАвто» от 03.04.2020 №70728-04-20 в качестве доказательства по делу. Ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы судом отклонено, поскольку стороной истца не представлены доказательства недостаточной ясности или неполноты экспертного заключения проведенного ООО НИЛСЭ «ЭкспертАвто», а также не представлены доказательства вызывающие сомнения в правильности или обоснованности указанного заключения.

В связи с чем суд не находит оснований принимать во внимание заключение АНО «АТЭК» от 12.09.2019 №12756, что является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании недоплаченного страхового возмещения 105800 руб. 

Кроме того согласно п.3.5 Положения №432-П, расхождение в результатах расчетов размере расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, следует признавать находящиеся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10%.

Стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на основании основание заключения Финансового уполномоченного и страховщика разница в пределах 5% погрешности, что также является основанием для отказа в требование истца о взыскании страхового возмещения.

Согласно абзацу 3 пункта 1 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ в редакции, действующей с 01.06.2019, при наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Законом № 123-ФЗ, и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Законом № 123-ФЗ.

В соответствии с частью 10 статьи 20 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

При составлении заявления потребитель может использовать стандартную форму заявления в финансовую организацию, утвержденную решением Совета Службы финансового уполномоченного от 12.04.2019 (протокол №4) в соответствии с частью 2 статьи 16 Закона № 123-ФЗ и размещенную на официальном сайте финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (www.fmombudsman.ru). Указанная форма также не предполагает обязательное приложение к ней экспертного заключения.

Таким образом, законом установлен претензионный порядок, который не требует проведение независимой экспертизы для подтверждения заявленных требований. Соответственно, расходы Заявителя на проведение независимой экспертизы, не являлись необходимыми для подтверждения обоснованности требований истца, и удовлетворению судом, также как и финансовым уполномоченным, не подлежат.

Учитывая, что в удовлетворении основной части иска отказано, то требования истца о взыскании расходов по оценке 7000 рублей, компенсации морального вреда 5000 рублей, штрафа, также не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ФИО4 к АО «Согаз» о взыскании стоимости восстановительного ремонта 105800 рублей, расходов на оплату заключения 7000 рублей, компенсации морального вреда 5000 рублей, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его вынесения судом в окончательной форме.

Судья Васина В.Е.

Мотивированное решение суда изготовлено: 04.08.2020.