Дело №2-1029/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2019 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Рудык А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием представителя истца ПАО «Челиндбанк» - ФИО1, ответчика ФИО2, гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Челиндбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ---- в сумме 461191 рубль 52 копейки; а также о взыскании солидарно процентов за пользование непогашенной частью суммы основного долга, составляющей на ---- 440080 рублей 96 копеек в размере 

<

данные изъяты>% годовых, по день фактической уплаты суммы основного долга по кредитному договору. 

В обоснование иска сослалось на то, что между истцом и ФИО3 ---- заключен договор потребительского кредита 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым ФИО3 получила кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых. В качестве обеспечения исполнения ФИО3 обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки предоставлено поручительство ФИО2 В нарушение условий кредитного договора ответчиками обязанности по своевременному погашению кредита не исполняются. По состоянию на ---- задолженность ответчиков перед истцом составила 461191 рубль 52 копейки, в том числе: 379000 рублей – срочная задолженность по кредиту, 61080 рублей 96 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 19878 рублей 08 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом, 1232 рубля 48 копеек – неустойка (л.д.3-5). 

Представитель истца ПАО «Челиндбанк» - ФИО4 по нотариальной доверенности от ---- (л.д.7) в судебном заседании исковые требования поддержала, суду пояснила, что имеющаяся у ответчиков задолженность по кредитному договору не погашена. Полагала, что отсутствуют правовые основания для уменьшения размера неустойки и предоставления отсрочки исполнения решения суда.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения иска в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом не возражал, полагал, что размер неустойки является завышенным и несоответствующим последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, в связи с чем подлежит снижению. Также пояснил, что с мая 2019 года платежей по кредитному договору ни он, ни ФИО3 не производили.

Ответчик ФИО3 в суд не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания, находится под стражей в 

<

адрес>, в направленных в суд заявлениях просила о рассмотрении дела с ее личным участием, указав, что отбывает назначенное ей по приговору Чебаркульского городского суда Челябинской области от 05 августа 2019 года наказание в виде лишения свободы сроком 3 года 6 месяцев. Против удовлетворения иска не возражала, просила отложить исполнение обязательств по кредитному договору до окончания отбытия срока наказания (л.д.49, 53, 55, 57, 60, 62).

Поскольку ответчик ФИО3 извещена о месте и времени судебного заседания, ей разъяснено право вести дело через своего представителя, учитывая, что ФИО3 в письменной форме изложила свое мнение по заявленным требованиям, а также значение ее личных объяснений для рассмотрения дела, суд не усматривает оснований для ее этапирования в зал судебного заседания либо применения средств видеоконференц-связи, в связи с чем полагает возможным в соответствии в с ч.3 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО3

Заслушав объяснения представителя истца ПАО «Челиндбанк» - ФИО1, ответчика ФИО2, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. 

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено следующее.

---- между ПАО «Челиндбанк» (далее - Кредитор) и ФИО3 (далее - Заёмщик) заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ФИО3 получен потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок по ---- под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита 

<

данные изъяты>% годовых), а Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.18-19). 

Указанные обстоятельства также подтверждены графиком платежей (л.д.20); ордером-распоряжением от ---- (л.д.21); выпиской по счету (л.д.24-25).

Согласно п.6 кредитного договора количество, размер и сроки платежей по кредиту указаны в приложении №1 (графике платежей)

В соответствии с графиком платежей погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 26 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа в счет возврата суммы основного долга по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> рублей (л.д.20).

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 01 числа по 31 (28, 29, 30) числа (включительно), а за первый месяц – со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28, 29, 30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится Заемщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки, что не превышает размера неустойки, установленного п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В качестве обеспечения полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщиком предоставлено поручительство ФИО2, который обязался нести солидарную ответственность перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Поручительство дано на срок по ---- включительно (л.д.22-23).

ФИО3. с мая 2019 года ежемесячные платежи по кредитному договору не производятся. Всего за период с ---- по ---- ФИО3 уплатила в счет погашения задолженности по кредитному договору 475857 рублей 35 копеек, в том числе: в счет уплаты основного долга по кредиту – 359919 рублей 04 копейки, в счет уплаты процентов за пользование кредитом - 115823 рубля 55 копеек, в счет уплаты неустойки по основному долгу – 64 рубля 62 копейки, в счет уплаты неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом – 50 рублей 14 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24-25); расчетом задолженности (л.д.26-28).

Ответчики уведомлялись об образовавшейся просроченной задолженности путем направления требований о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 13 июня и ---- (л.д.29-32). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24-25; расчетом задолженности (л.д.26-28).

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ----, в соответствии с которым общая задолженность Заемщика перед истцом составила 461191 рубль 52 копейки, в том числе: 379000 рублей – срочная задолженность по кредиту, 61080 рублей 96 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 19878 рублей 08 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом, 1007 рублей 33 копейки – неустойка по основному долгу, 225 рублей 15 копеек – неустойка по процентам за пользование кредитом (л.д.26-28).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет произведен верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку при списании 03 сентября 2018 года и 25 февраля 2019 года денежных средств в счет уплаты неустойки внесенных ответчиком денежных средств было достаточно для погашения задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом, что подтверждается графиком платежей (л.д.20); выпиской по счету (л.д.24-25); расчетом задолженности (л.д.26-28).

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ФИО3, обязанная возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней не надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст.323, 809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО3, ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору по состоянию на ---- в сумме 461191 рубль 52 копейки, в том числе: 379000 рублей – срочной задолженности по кредиту, 61080 рублей 96 копеек – просроченной задолженности по кредиту, 19878 рублей 08 копеек – просроченных процентов за пользование кредитом, 1007 рублей 33 копейки – неустойки по основному долгу, 225 рублей 15 копеек – неустойка по процентам за пользование кредитом.

При этом, исходя из соотношения заявленной к взысканию неустойки и суммы основного долга по кредитному договору, учитывая размер действующей ключевой ставки Банка России – 7% годовых, а также длительность неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, которые надлежащим образом не исполняются с мая 2019 года, суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера предъявленной истцом к взысканию неустойки, полагая, что снижение размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору приведет к необоснованному освобождению ответчиков от ответственности за просрочку выполнения обязательств по кредитному договору.

Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено п.2 ст.809 ГК РФ.

В связи с изложенным, с ответчиков ФИО3, ФИО2 подлежат взысканию солидарно проценты за пользование непогашенной частью основного долга по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ----, составляющей на ---- 440080 рублей 96 копеек, в размере 

<

данные изъяты>% годовых, начиная с ---- по день фактической уплаты основного долга.

Также суд не усматривает оснований для удовлетворения ходатайства ответчика ФИО3 об отсрочке исполнения решения суда, поскольку сам по себе факт назначения ФИО3 наказания в виде лишения свободы, при наличии поручительства ФИО2, солидарно отвечающего за исполнение обязательств по кредитному договору, а также при отсутствии в материалах дела каких-либо доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления, являющихся препятствием к совершению исполнительных действий, носящих исключительный характер, основанием для предоставления отсрочки исполнения решения суда не является. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчиков ФИО3, ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины по 3905 рублей 96 копеек с каждого.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» задолженность по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- в сумме 461191 рубль 52 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» проценты за пользование невозвращенной частью основного долга по кредитному договору № от ---- составляющей на ---- 440080 рублей 96 копеек, в размере 

<

данные изъяты>% годовых, начиная с ---- по день фактической уплаты суммы основного долга по кредитному договору.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» судебные расходы на уплату государственной пошлины 3905 рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» судебные расходы на уплату государственной пошлины 3905 рублей 96 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 17 сентября 2019 года

Судья Тимонцев В.И.