Дело № 2-38/2024

34RS0004-01-2023-003082-88

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

Красноармейский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Озаевой О.В.,

при секретаре Шошине В.А.,

«27» апреля 2024 года в г. Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 03.06.2012г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 был заключен договор кредитной карты №, на сумму 90 000 руб..

ФИО3 умерла.

В связи с изложенным просит суд взыскать с наследников ФИО3 сумму задолженности в размере 102 253,56 руб., судебные издержки в сумме 3 245,08 руб..

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики - ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, представили заявления о рассмотрении дела без их участия, одновременно просили суд применить срок исковой давности.

Представители третьих лиц - Отдела ЗАГС администрации Красноармейского района Волгограда, Отдела по вопросам миграции ОП № 8 УМВД России по г. Волгограду, третье лицо - нотариус г. Волгограда ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени, дате и месте судебного разбирательства извещены. Заявлений, возражений суду не представили.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата все оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету; банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами; банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

На основании ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

При этом из абзаца 2 п. 2 указанного Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

В судебном заседании установлено, что 03 июня 2012 года на основании заявления на получение карты на имя ФИО3 в АО «Тинькофф Банк» была выдана кредитная карта № с лимитом 90 000 рублей. Заемщик как держатель карты принял на себя обязательства по ежемесячному внесению на счет карты сумм минимального платежа в погашение кредитных средств.

Как следует из заявления на получение карты от 03 июня 2012 года, заемщик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф Банк», тарифами банка, о чем свидетельствует её подпись в заявлении. 

Указанный договор на выпуск и обслуживание кредитных карт заключен на условиях, указанных в настоящем заявлении, тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с тарифами по кредитным картам беспроцентный период составляет 55 дней, базовая процентная ставка - 12,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9%, плюс 390 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 рублей, процентная ставка при своевременной оплате минимального платежа - 0,12% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организация - 2,9% плюс 390 рублей. Плата за обслуживание: основной карты 590 рублей, дополнительной карты 590 рублей. 

Получив банковскую карту, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил кредитный договор с кредитором путем присоединения.

В соответствии с п. 2.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Согласно п. 3.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк.

Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Производя операции по карте, ФИО3 подтвердила заключение договора, приняла на себя все обязательства по кредитному договору.

Из материалов дела видно, что АО «Тинькофф Банк» исполнило свои обязательства надлежащим образом, представил ФИО3 карту. Однако заемщиком не вносились обязательные ежемесячные платежи, проценты за пользование кредитными средствами. 

По состоянию на 29 июня 2023 года задолженность ФИО3 составляет 102 253 рубля 56 копеек, из которых: просроченный основной долг - 86 459 рублей 19 копеек, просроченные проценты - 15 204 рубля 37 копеек, комиссии и штрафы - 590 рублей. 

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд признает его арифметически верным.

Согласно свидетельства о смерти от 16 мая 2020 года, ФИО3 умерла 11 мая 2020 года.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела к имуществу ФИО3, умершей 11 мая 2020 года, наследниками по закону после ее смерти являются ФИО5 (супруг), ФИО1 (дочь), ФИО2 (сын).

ФИО5 умер 08 ноября 2023 года, что подтверждается копией свидетельства о смерти от 07 декабря 2023 года.

Как следует из пункта 3.9. общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора. 

По окончанию срока действия кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению банка (пункт 3.10).

Согласно пункта 5.3. общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами. Однако не может превышать полного размере задолженности.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Банк рассматривает любые поступившие платежи клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами (пункт 5.6.).

Как следует из материалов дела, последний платеж от ФИО3 поступил 20 апреля 2020 года.

Вместе с тем, разрешая ходатайство ответчиков о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к следующему.

По смыслу статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (часть 1).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 Гражданского процессуального кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекс РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно пункту 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В силу пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

Как следует из выписки по счету кредитного договора №, что последнее пополнение по счету было произведено заемщиком 20 апреля 2020 года в сумме 2 300 рублей, пополнение Qiwi. 

Следовательно, о нарушении заемщиком условий договора кредитор узнал не позднее даты следующей за датой невнесенного минимального платежа, то есть с 21 апреля 2020 года необходимо исчислять течение срока исковой давности.

Однако 01 августа 2023 года (согласно почтовому штемпелю на конверте) Банк направил исковое заявление в Красноармейский районный суд г. Волгограда.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что АО «Тинькофф Банк» пропущен срок исковой давности для обращения в суд, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Поскольку течение срока исковой давности по настоящему делу начинается с дат последних совершенных заемщиком операций по кредитной карте, доказательств, подтверждающих, что срок исковой давности не пропущен, стороной истца не представлено.

При таких обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника в связи с пропуском срока обращения в суд.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, суд не находит оснований для взыскания государственной пошлины в размере 3 245 рублей 08 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 102 253,56 руб., судебных издержек в сумме 3 245,08 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись О.В. Озаева

Мотивированное решение суда изготовлено 08 мая 2024 года.

Председательствующий: О.В. Озаева