УИД 36RS0020-01-2024-001881-93

Дело № 2-1110/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 

Воронежская область 12 сентября 2024 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Ладыкиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Барышевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 ФИО7, ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 ФИО7, ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора (л.д. 5-6).

Согласно иску 29.09.2022 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО3, ФИО4 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого Кредитор обязуется предоставить Заемщикам денежные средства, а Заемщики солидарно обязуется возвратить полученную денежную сумму на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях кредитования. Сумма кредита 1300 000 рублей. Срок действия договора 240 месяцев, с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка – 11,90 % годовых. Кредитор выполнил свои обязательства предоставив денежные средства заемщикам в указанном размере. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств договору образовалась задолженность перед банком по состоянию на 26.06.2024 в размере 814 236,81 руб., из которых просроченный основной долг – 769 150,95 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 2410,00руб., проценты за пользование кредитом – 41867,69 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 808,17 руб., которые истец просит взыскать с ответчиков ФИО3, ФИО4, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23342 руб., обратить взыскание, на предмет залога: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: 

<

...>, установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 1 300 000 рублей, способ реализации - с публичных торгов и расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 29.09.2022 (л.д.5-7).

Истец АО «Россельхозбанк», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, предоставил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчики ФИО3, ФИО4, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, не просили об отложении судебного заседания, возражений относительно заявленных требований суду не представили.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора обязательства по уплате процентов и выплате неустойки не прекращаются, если иное не предусмотрено договором, и в силу положений статей 809 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, продолжают начисляться до дня возврата займа (кредита) включительно.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 названного кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу приведенных норм, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Судом установлено, что 29.09.2022 между АО «Россельхозбанк» и ФИО3, ФИО4 заключен кредитный договор 

<

***>. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщикам кредит в сумме 1 300 000рублей под 11,90% годовых, на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, под залог данных объектов недвижимости.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщикам кредит единовременно, что подтверждается банковским ордером №166888 от 29.09.2022 (л.д. 20).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств заёмщикам.

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств, на настоящее время не оспорены.

Однако заемщики ФИО3, ФИО4 принятые на себя обязательства исполняли ненадлежащим образом, не осуществляли погашение задолженности в установленные договором сроки.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 13 индивидуальных условий соглашения предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату Кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) (л.д. 14).

Кроме того, п. 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 26.06.2024 сумма долга ФИО3, ФИО4 составила 814 236,81 руб., из которых просроченный основной долг – 769 150,95 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 2410,00руб., проценты за пользование кредитом – 41867,69 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 808,17 руб. (л.д. 10-11).

Вышеуказанный расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, судом проверен и признан правильным. Ответчики никаких доказательств исполнения кредитного договора в полном объеме не представили, несогласие с произведенным истцом расчетом задолженности не выразили и возражения относительно него не представили.

В связи с образовавшейся задолженностью истцом в адрес ФИО3 07.05.2024 и в адрес ФИО4 21.05.2024 направлялось требование о досрочном возврате задолженности в срок до 21.06.2024 и о расторжении кредитного договора с указанной даты (л.д. 51-55). Несмотря на это, заемщики своих обязательств не исполнили, до настоящего момента требование не исполнено, задолженность не погашена, ответ на предложение о расторжении договора истцом не получен.

Судом с соблюдением принципа состязательности предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание. В адрес ответчиков направлялось письмо, в котором разъяснялось, что в случае несогласия с предложенной истцом продажной стоимостью залогового недвижимого имущества, разъяснялось право заявления ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы с целью установления стоимости предмета залога, а именно жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>. Ответчики ФИО3 и ФИО4 ходатайств о проведении по делу судебной экспертизы не заявили.

Однако ответчиками не представлено суду доказательств исполнения ими кредитного договора с истцом, в том числе подтверждающих, что заемные обязательства ответчиками исполнялись своевременно и надлежащим образом. В связи с этим имеются основания полагать, что заемщики до настоящего времени не исполнили свои обязательства и не погасили свою задолженность перед банком.

Таким образом, истцом обоснованно предъявлено требование о досрочном взыскании с ответчиков задолженности в вышеуказанном размере, приведенном в расчете задолженности.

Суд считает размер неустойки отвечающим последствиям неисполнения обязательства и не подлежащим снижению на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ст. 337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

На основании ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Федеральный закон № 229-ФЗ) оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона № 229-ФЗ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пп. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ).

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенной квартиры 1 300 000 рублей.

В соответствии с разъяснениями п. 83,84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда. Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Цена объектов недвижимости, являющихся предметом залога, определенная сторонами Договора купли-продажи объекта недвижимости от 29.09.2022, составляет 1 300 000 рублей.

В связи с тем, что от ответчиков не поступили возражения по существу спора, в частности об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, а также в связи с тем, что в ходе реализации заложенного имущества не должны быть нарушены права сторон, то суд считает необходимым установить начальную продажную цену в указанном размере. 

С учетом требований указанных выше правовых норм и установленных обстоятельств, требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд считает подлежащими удовлетворению.

В силу положений ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей и срок просрочки, суд приходит к выводу о том, что нарушение заемщиками условий договора является существенным, поэтому имеются основания для расторжения договора в судебном порядке. Досудебный порядок урегулирования спора по этому требованию был соблюден.

В связи с вышеизложенным суд находит подлежащим удовлетворению исковое заявление в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ и в связи с полным удовлетворением иска с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в сумме 23 342 руб. (л.д. 71).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 ФИО7, ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, проживающего по адресу: 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>, паспорт №, ФИО2 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, проживающей по адресу: 

<

адрес>, паспорт №, солидарно в пользу Акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, юридический адрес: 119034, 

<

...>, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29.09.2022 по состоянию на 26.06.2024 в размере 814 236,81 руб., из которых просроченный основной долг – 769 150,95 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 2410,00руб., проценты за пользование кредитом – 41867,69 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 808,17 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 23342 руб., а всего взыскать 837 578 (восемьсот тридцать семь тысяч пятьсот семьдесят восемь) рублей 81 копейку. 

Обратить взыскание на жилой дом общей площадью 67,7 кв.м, кадастровый номер 36:14:0460003:143, и земельный участок площадью 1 000 кв.м, кадастровый номер 36:14:0460005:102, расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО2 ФИО7 и ФИО2 ФИО8. Продажу имущества осуществить с публичных торгов в установленном законом порядке, установив начальную продажную цену, в отношении двух предметов залога - 1 300 000 (один миллион триста тысяч) рублей.

Расторгнуть кредитный договор №2214071/0250 от 29.09.2022, заключенный между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2 ФИО20, ФИО2 ФИО21.

Копию решения направить сторонам не позднее пяти дней после составления решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме. 

Судья /подпись/ Л.А. Ладыкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18.09.2024.