номер дела: 2-32/2023

УИД: 68RS0001-01-2022-005400-90

Решение

Именем Российской Федерации

14 июля 2023 г. г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В., 

при секретаре Платициной Е.Г.,

с участием ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-32/2023 по иску ПАО Сбербанк, в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

установил:

истец ПАО Сбербанк, в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника после смерти ФИО4

В обоснование иска указано, что 08.08.2016 между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. Во исполнение договора ответчику выдана кредитная карта MasterCard Standart по эмиссионному контракту № и открыт счет № для отражения операций. Процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых. Поскольку ответчик своевременно не исполнял обязанности по погашению кредита и процентов, образовалась просроченная задолженность за период с 14.12.2021 по 23.08.2022 в сумме 119 132,75 руб., в том числе: просроченные проценты – 20199,27 руб., просроченный основной долг – 98933,48 руб. Требование о досрочном погашении кредита не исполнено.

12.10.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор № на сумму 256000 руб., на срок 60 месяцев под 18,95% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязан погашать кредит и уплату процентов ежемесячно, согласно графику платежей. Поскольку ответчик своевременно не исполнял обязанности по погашению кредита и процентов, образовалась просроченная задолженность за период с 31.12.2021 по 23.08.2022 в сумме 290 463,16 руб., в том числе: просроченные проценты – 36976,70 руб., просроченный основной долг – 253486,46 руб. Требование о досрочном погашении кредита не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер. Наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Просят взыскать задолженность по кредитному договору № в сумме 290 463,16 руб., задолженность по эмиссионному контракту № в размере 119 132,75 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлине.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО6 в суд не явилась, извещена, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО3 в суде просят отказать ПАО Сбербанк в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов, начисленных за период с 14.12.2021 по 23.08.2022 в размере 20199,27 руб. Полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению только в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО7 в суд не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства, причины неявки неизвестны, возражений не представлено. Ходатайство об отложении не заявлено. 

Суд, располагая данными о надлежащем извещении, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Выслушав ответчика и ее представителя, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (п. 4 ст. 14 данного ФЗ).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

По смыслу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации родители, супруга и дети наследодателя являются наследниками первой очереди.

Согласно разъяснениям п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям п. 58, 59, 61, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что 08.08.2016 между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Ответчику выдана кредитная карта "MasterCard Standart" по эмиссионному контракту № и открыт счет № для отражения операций. 

Процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых. 

Ответчик своевременно не исполнял обязанности по погашению кредита и процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность за период с 14.12.2021 по 23.08.2022 в сумме 119 132,75 руб., в том числе: просроченные проценты – 20199,27 руб., просроченный основной долг – 98 933,48 руб. 

Ответчику направлено требование о досрочном погашении кредита, которое не исполнено.

12.10.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор № на сумму 256000 руб., на срок 60 месяцев под 18,95% годовых. 

По условиям кредитного договора заемщик обязан погашать кредит и уплату процентов ежемесячно, согласно графику платежей. 

Ответчик своевременно не исполнял обязанности по погашению кредита и процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность за период с 31.12.2021 по 23.08.2022 в сумме 290 463,16 руб., в том числе: просроченные проценты – 36976,70 руб., просроченный основной долг – 253486,46 руб. 

Требование о досрочном погашении кредита не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер.

Наследником по закону принявшим наследство является дочь – ФИО1

Другим наследником по закону после смерти ФИО4 является супруга – ФИО7, которая отказалась от наследства по всем основаниям в пользу дочери ФИО2 (л.д.117 т.1).

На момент смерти заёмщику ФИО4 принадлежали на праве собственности: 

- 

<

данные изъяты> в праве общей долевой собственности на жилой дом, кадастровый №, площадью 71,6 м2 по адресу: 

<

адрес>;

- 

<

данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый №, площадью 1613 м2, по адресу: 

<

адрес>, которое является наследственным имуществом после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 117).

Задолженность по кредитному договору № составляет 290 463,16 руб., в том числе: просроченные проценты – 36976,70 руб., просроченный основной долг – 253486,46 руб.

Задолженность по эмиссионному контракту № составляет 119 132,75 руб., в том числе: просроченные проценты – 20199,27 руб., просроченный основной долг – 98 933,48 руб. 

Согласно заключению эксперта №00489/6-2-23 от 18.05.2023, рыночная стоимость жилого дома, кадастровый №, площадью 71,6 м2, по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 358 792 руб.

Рыночная стоимость земельного участка, кадастровый №, площадью 1613 м2, по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 354 150 руб.

Рыночная стоимость 

<

данные изъяты> жилого дома, кадастровый №, площадью 71,6 м2, по адресу: 

<

адрес>, которая принадлежала умершему ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 215 275,20 руб.

Рыночная стоимость 

<

данные изъяты> земельного участка, кадастровый №, площадью 1613 м2, по адресу: 

<

адрес>, которая принадлежала умершему ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 166 450, 50 руб.

Согласно свидетельству о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, 1/2 доля в праве общей долевой собственности на указанное имущество входит в составу наследства, открывшегося после смерти ФИО4 ( л.д. 49, 50 т. 3).

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО4, принятого наследником по закону ФИО2 составляет 190 862,85 рублей.

Задолженность по кредитному договору № составляет 290 463,16 руб., по эмиссионному контракту № составляет 119 132,75 руб., а всего 409 595,91 руб., что превышает стоимость наследственного имущества на день смерти наследодателя и принятого наследником по закону ФИО2

Суд взыскивается с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в пределах стоимости принятого наследственного имущества в размере 190 862,85 руб. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В удовлетворении иска на сумму, превышающую 190 862,85 руб., суд отказывает. 

Доказательств того, что ответчик ФИО2 приняла наследство на другое имущество умершего заемщика, истцом не представлено. Супруга наследство не принимала. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе уплаченную госпошлину, которая подлежит взысканию с ответчика.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично суд взыскивает с ответчика в возмещение судебных расходов по госпошлине пропорционально удовлетворенным имущественным требованиям, в размере 4 514,03 руб.

Согласно ч. 1 ст. 96 ГПК РФ денежные суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам и специалистам, или другие связанные с рассмотрением дела расходы, признанные судом необходимыми, предварительно вносятся на счет, открытый в порядке, установленном бюджетным законодательством Российской Федерации, соответственно Верховному Суду Российской Федерации, кассационному суду общей юрисдикции, апелляционному суду общей юрисдикции, верховному суду республики, краевому, областному суду, суду города федерального значения, суду автономной области, суду автономного округа, окружному (флотскому) военному суду, управлению Судебного департамента в субъекте Российской Федерации, а также органу, осуществляющему организационное обеспечение деятельности мировых судей, стороной, заявившей соответствующую просьбу. В случае, если указанная просьба заявлена обеими сторонами, требуемые суммы вносятся сторонами в равных частях.

ФБУ "Тамбовская лаборатория судебных экспертиз" просит взыскать расходы на экспертов, поскольку денежные средства не поступили на счет лаборатории. 

За производство экспертиз ФБУ "Тамбовская лаборатория судебных экспертиз" выставлены счет на сумму 31 284 руб.

Указанную сумму суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу ФБУ "Тамбовская ЛСЭ", поскольку определением суда о назначении экспертизы оплата возложена на ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк, в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк, ИНН: № задолженность по эмиссионному контракту от 08.08.2016 в сумме 119 132,75 рублей, задолженность по кредитному договору от 12.10.2021 № в сумме 71 730,10 рублей, а всего 190 862,85 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк, ИНН: 

<

***> в возмещение судебных расходов по госпошлине денежную сумму в размере 4 514,03 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФБУ "Тамбовская лаборатория судебной экспертизы", ИНН: № в возмещение судебных расходов на экспертов денежную сумму в размере 31 284 рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк, в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженность по кредитным договорам в остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 05.09.2023.

Председательствующий А.В. Власов