РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2020 года с. Покровское 

Неклиновский районный суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Карачиной А.А.,

при секретаре Максимове В.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ... между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере 214000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления средств в размере 214 000 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Стороны предусмотрели, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, Банк потребовал досрочного погашения задолженности по договору до .... В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с .... До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено. Согласно расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ... составляет 315132 рубля 39 копеек, из которых: сумма основного долга – 196810 рублей 28 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 13381 рубль 01 копейка; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 103 408 рублей 45 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1296 рублей 65 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей. Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 315132 рубля 39 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6351 рубль 32 копейки. 

В суд представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", извещенный о месте и времени судебного разбирательства, не прибыл, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в суд не прибыла, об уважительности причин неявки не сообщила. Представителем ответчика в судебное заседание представлено возражение на иск, в соответствии с которым он просит применить срок исковой давности, поскольку последний платеж по кредиту ответчиком произведен ..., а исковое заявление подано в суд ..., то есть с пропуском срока исковой давности. В связи с чем, просит суд в удовлетворении иска отказать. 

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере 214000 рублей. 

Кредит предоставлен ответчику на срок 48 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 29,90 % годовых.

С содержанием Условий договора, Тарифов банка, Графика погашения ФИО1 была ознакомлена при заключении договора и согласна с ними, что удостоверено ее подписью в договоре.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, ответчику был выдан кредит в сумме 314 000 рублей.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, ФИО1 свои обязательства по погашению долга и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору ... по состоянию на ... составляет 315132 рубля 39 копеек, из которых: сумма основного долга – 196810 рублей 28 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 13381 рубль 01 копейка; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 103 408 рублей 45 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1296 рублей 65 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей. 

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу банка подлежат взысканию с учетом заявленных исковых требований просроченный основной долг в размере 196810 рублей 28 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 13381 рубля 01 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1296 рублей 65 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей. 

Статьи 809, 819 ГК РФ устанавливают принцип пользования заемными (кредитными) средствами на возмездной основе.

Так, условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения.

Пунктом 6 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

По смыслу п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

При установлении факта неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, суд считает доказанным факт нарушения права банка как кредитора, имеющего право на возмещение убытков.

Учитывая, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, банк не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, исходя из возмездности сделки, которые мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора.

Таким образом, поскольку заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, они также подлежат возмещению.

Доказательства надлежащего исполнения кредитного обязательства ФИО1 отсутствуют. 

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора ... стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком минимального ежемесячного платежа в счет возврата долга.

В своих возражениях представитель ответчика указывает на то, что последний платеж по договору ответчиком произведен ..., в то время как иск подан в суд ..., то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности. 

Между тем, согласно представленной выписке по лицевому счету последний платеж по кредиту, ответчиком произведен .... Первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, истец обратился к мировому судье в сентябре 2019 года. В связи с чем, срок для подачи искового заявления о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору не истек.

Таким образом, ходатайство ответчика не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 6531 рубль 32 копейки, что подтверждается материалами дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ данная сумма подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 315132 рубля 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6351 рубля 32 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Неклиновский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: 

Решение в окончательной форме изготовлено 20 января 2020 года.