Дело № 2-1472/2024 УИД: 69RS0006-01-2024-002667-77

Решение

Именем Российской Федерации

7 ноября 2024 г. г. Вышний Волочёк

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе 

председательствующего судьи Кяппиева Д.Л., 

при секретаре Семеновой М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее также – истец, Банк, Кредитор) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 25 декабря 2023 г. за период с 28 апреля 2024 г. по 12 сентября 2024 г. в размере 720 426 рублей 42 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 408 рублей 53 копеек. 

В обосновании иска указано, что 25 декабря 2023 г. между сторонами заключён кредитный договор №, на основании которого заёмщику выдан кредит на сумму 600 000 руб., на срок 60 месяцев, под 27,9 % годовых. Кредитор надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению займа, однако в нарушение условий заключенного договора ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование займом в полном объёме, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 12 сентября 2024 г. составила 720426,42 руб., из которых: 592 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 91038,73 руб. – просроченные проценты, 1502,48 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 руб. – комиссия за ведение счета, 1 770 руб. – иные комиссии, 1073,70 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 885,16 руб. – неустойка на просроченные проценты, 1,57 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 30000 руб. – неразрешенный овердрафт, 1207,78 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту.

Истец, ПАО «Совкомбанк», извещённое о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд своего представителя не направило; в исковом заявлении содержалось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался; судебные извещение, направленные по адресам места жительства (согласно адресной справке и регистрационного досье о регистрации граждане Российской Федерации, предоставленном в порядке межведомственного взаимодействия, имеет регистрацию по месту жительства по адресам: 

<

адрес>), не вручены и возвращены в суд за истечением срока хранения.

Ранее в судебное заседание, назначенное на 16 октября 2024 г., ответчик ФИО1 также не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по адресам 

<

адрес>; конверты с судебными извещениями и копиями искового заявления не вручены и возвращены по причине истечения срока хранения. 

Суд принял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика по делу о времени и месте судебного заседания, которые имели возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права в суде.

Ставя реализацию процессуальных прав в зависимость от принципов разумности и добросовестности, законодатель возлагает на лиц обязанность претерпевать негативные последствия в случае нарушения данных принципов.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению ответчиком судебных извещений, не представлено.

С учётом положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», положений части 2 статьи 35, части 2 статьи 117, части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом.

С учётом приведённых обстоятельств у суда отсутствовали основания для назначения адвоката в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и применения положений статьи 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.

Учитывая, что в материалах дела имеются сведения о заблаговременном извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении слушания по делу не заявлено, суд с учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 25 декабря 2023 г. ФИО1 подписал Анкету-соглашение Заёмщика на предоставление кредита и Заявление о предоставлении транша, которые были предложены Банком (указано, что при акцепте настоящего заявления номер договора потребительского кредита №), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Заявление-оферта на открытие банковского счёта, а также Ключевой информационный документ об условиях генерального договора страхования, Памятку по страхованию, Согласие заёмщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности,. 

Подписание данных документов произведено специальным кодом (простой электронной подписью).

Своими действиями ответчик, как заёмщик, акцептовал оферту займодавца на предоставление займа (заключение договора потребительского займа), подписав её. 

Следовательно, 25 декабря 2023 г. между Банком и ФИО1 заключён кредитный договор (договор потребительского кредита) № в виде акцептованного заявления (оферты) (далее также – Кредитный договор). 

В анкете-соглашении Заёмщика на предоставление кредита в разделе «Соглашение о заключении Универсального договора, ДБО и подключение к Системе ДБО» ответчик указал, что, подписывая оферту, он присоединился к Правилам, Положению о порядке, предусмотренном статьёй 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждает своё ознакомление и согласие с Правилами, Положением и Тарифами Банка (размещены на официальном сайте и офисах Банка) и обязуется их соблюдать. 

Таким образом, неотъемлемой частью Кредитного договора от 25 декабря 2023 г. № являются Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, Анкета-соглашение Заёмщика на предоставление кредита, Заявление о предоставлении транша, Правила, Положение и Тарифы ПАО «Совкомбанк» Банка.

Согласно условиям Кредитного договора (содержатся в заявление о предоставлении транша и Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита) Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 600 000 руб. под 14,9 % годовых на срок 60 месяцев; указанная процентная ставка увеличивается до 27,9% годовых, в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования (пункты 1,2,3,4).

Порядок погашения задолженности по кредитному договору определен в пункте 6 Индивидуальных условий.

Ответчик был ознакомлен с Общими условиями договора (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

С графиком платежей по кредиту ответчик ознакомлен, о чём свидетельствует его подпись в электронной форме.

Условия Кредитного договора сторонами не оспаривались.

Кредитный договор заключён между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в соответствии с требованиями, предъявляемым как к форме договора (письменная форма), его содержанию (условия договора), так и к порядку его заключения (акцепт ответчиком оферты займодавца) и подписания простой электронной подписью, закреплённые в пункте 1 статьи 8, пунктах 1 и 2 статьи 160, пункте 1 статьи 322, пункте 1 статьи 428, пунктах 1 и 2 статьи 432 пункт 3 статьи 434, пункте 1 статьи 808, статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 2 статьи 5, пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», а также в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 г. № 6, № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации». 

Порядок предоставления, обслуживания и погашения кредитов закреплён в Общих условиях Договора потребительского кредита.

При заключении кредитного договора ответчик согласился быть застрахованным по программе Добровольного медицинского страхования (подписана оферта на подключение Тарифного плана, содержащая информацию о договоре страхования). Последнему выдан ключевой информационный сертификат об условиях генерального договора страхования

Также ответчиком в заявлении о предоставлении транша выражено согласие на подключение комплекса Услуг дистанционного банковского обслуживания, стоимость которых составила 149 руб. в месяц, и услуга режима «Возврат в график», комиссия за которую составила 590 руб.

Как следует из документов, представленных ПАО «Совкомбанк», операции по получению заёмных денежных средств в сумме 600 000 руб. были проведены в сети интернет. При проведении операции были использованы реквизиты кредитной карты, а также одноразовые пароли, направленные в виде СМС-сообщений на мобильный телефон ФИО1 (№). СМС-сообщения содержали информацию о подтверждаемых операциях, сумме и условиях заключаемого кредитного договора, а также предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам. 

Пароли были введены верно. Введение одноразового пароля являлось распоряжением на проведение операции.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что денежные средства в сумме 600 000 руб. были зачислены 25 декабря 2023 г. на счёт №, открытый на имя ФИО1, что свидетельствует о надлежащем исполнении обязательств Банком по Кредитному договору. 

Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счёту.

Подписав Кредитный договор, стороны пришли к соглашению и по следующим положениям Общих условий Договора потребительского кредита (размещены на официальном сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» https://sovcombank.ru/).

Согласно пункту 3.3 Общих условий Договора потребительского кредита (далее – Общие условия), предоставление Банком потребительского кредита Заёмщику осуществляется путём совершения следующих действий (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признаётся как использование Заёмщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы): 3.3.1. Открытие Банковского счета Заёмщику в соответствии с законодательством Российской Федерации; 3.3.2. Подписание Банком и Заёмщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; 3.3.3. Получение Заёмщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; 3.3.4. Предоставление лимита кредитования Заёмщику в порядке, предусмотренном пунктом 3.4. настоящих условий.

В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк перечисляет денежные средства Заёмщику несколькими траншами: подпункт 3.4.1. - первым траншем перечисляются денежные средства в размере: платы за Программу 1 согласно Заявлению о включении в Программу 1 на её уплату (в случае если Заёмщик в письменной форме выразил желание подключиться к Программе 1); платы за подключение иных добровольных услуг Банка на основании отдельного распоряжения Заёмщика, в случае если Заёмщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг); подпункт 3.4.2. - вторым траншем перечисляются денежные средства на погашение кредита, ранее предоставленного Заёмщику на приобретение транспортного средства (при наличии); подпункт 3.4.3. - третьим траншем, при условии наличия оставшейся суммы кредита (с учётом неиспользования суммы кредита в порядке не позднее следующего дня с момента подписания Договора потребительского кредита на основании заявления Заёмщика перечисляется оставшаяся сумма кредита на открытый Заёмщику Банковский счёт.

За пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита (части кредита) включительно (пункт 3.5).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (пункт 3.6).

Списание денежных средств по Договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета внесенных денежных средств Заёмщика в размере МОП, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, на основании заранее данного акцепта в счёт погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый Заёмщику Банковский счёт, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днём окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. При этом, в случае непогашения задолженности в плановую дату, приходящуюся на нерабочий день согласно действующего законодательства, сумма процентов, указанная в Договоре потребительского кредита, не является окончательной, пересчитывается Банком, исходя из фактических сроков внесения МОП, и подлежит уплате в последнюю плановую дату согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита либо в дату полного досрочного погашения кредита. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок погашения кредита, уплаты процентов истекает в последний день этого месяца. Нерабочими днями Стороны договорились считать субботы и воскресенья (далее – выходные дни), а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, и те дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году. В случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действует режим рабочего дня. Срок расходования лимита кредитования – 25 (двадцать пять) календарных дней с момента подписания Договора потребительского кредита. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, списание лимита кредитования происходит на 25 (двадцать пятый) календарный день с Банковского счета в полном объеме на основании заранее данного акцепта, в этом случае Заёмщик не уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, Договор потребительского кредита аннулируется и считается незаключённым (пункт 3.7 Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится Заёмщиком путём внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путём перечисления денежных средств на корреспондентский счёт Банка и списания Банком средств с Банковского счёта Заёмщика на основании заранее данного акцепта Заёмщика (пункт 3.9 Общих условий).

Обязательства Заёмщика по Договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно Договору потребительского кредита. Суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заёмщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платёжном документе, погашают задолженность Заёмщика в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита. Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков её возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты согласно условиям Договора потребительского кредита (пункт 3.11 Общих условий).

Согласно пункту 4.1 Общих условий Договора потребительского кредита Заёмщик обязан: подпункт 4.1.1 возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, подпункт 4.1.2 уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 5.2 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

При условии выбора Заёмщиком кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию Заёмщика быть включённым в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, и при условии предоставления Заёмщиком Банку личного письменного согласия на страхование Банк обязан заключить со страховой компанией по своему выбору договор страхования (Банк по такому договору страхования является страхователем и уплачивает все страховые премии; Заемщик по такому договору страхования на основании своего личного письменного согласия выступает Застрахованным лицом и Выгодоприобретателем, при этом Заёмщик не уплачивает какие-либо платежи ни страховой компании, ни Банку, за исключением Платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. В случае предоставления Заёмщиком Банку заявления о желании быть застрахованным в определенной страховой компании Банк обязан заключить договор страхования с выбранной Заёмщиком страховой компанией, за исключением случая, когда расходы Банка по страхованию в такой страховой компании превысят совокупный доход Банка по Договору потребительского кредита. В этом случае Банк осуществляет страхование Заемщика в страховой компании по выбору Банка с согласия Заёмщика (пункт 5.6 Общих условий).

Банк вправе предоставлять Заёмщику иные платные услуги, в том числе, услуги sms – уведомления/ PUSH-уведомления, с оплатой согласно тарифам Банка (пункт 5.12 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

За нарушение Заёмщиком обязанности, предусмотренной пунктом 4.1.6. настоящих Общих условий, Заёмщик уплачивает Банку штраф в размере 3 000 (три тысячи) рублей за каждый факт нарушения (пункты 6.1-6.2 Общих условий).

Согласно условиям Кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство ежемесячно осуществлять выплаты в размере 17 084 руб. в погашение основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом (пункт 6 Кредитного договора).

Согласно представленной выписке по счёту № за период с 25 декабря 2023 г. по 12 сентября 2024 г., ответчик нарушал условия Кредитного договора о минимальном ежемесячном платеже, что привело к возникновению задолженности.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил – общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Часть 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» содержит перечень индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

В соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

В силу части 1 статьи 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Поскольку ответчиком нарушены условия Кредитного договора, истец просит досрочно возвратить оставшеюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами, а именно: 592 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 91038,73 руб. – просроченные проценты, 1502,48 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 руб. – комиссия за ведение счёта, 1 770 руб. – иные комиссии, 30000 руб. – неразрешенный овердрафт, 1207,78 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту.

Требование истца соответствует положениям статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 5.2 Общих условий кредитования.

Согласно представленной выписке по счёту №, расчёту задолженности требуемая к взысканию денежная сумма в виде задолженности по основному долга и процентов за пользование кредитом, рассчитана исходя из условий Кредитного договора, с учётом уплаченных ответчиком денежных средств, их размера и даты платежей.

При подписании заявления о предоставлении транша и заявления-оферты на открытие банковского счета заёмщик был согласен на подключение и оплату дополнительных услуг, в том числе дистанционного банковского обслуживания, ведение ссудного счёта, в связи с чем требование об уплате комиссий также предъявлены обоснованно.

В заявленную в иске сумму истец включает неустойку в размере 1985,86 руб.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу абзаца первого статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что размер неустойки за ненадлежащее исполнение ФИО1 условий кредитного договора установлен в размере 20 % годовых.

Суд учитывает, что размер неустойки определён исходя из условий заключённого между сторонами Кредитного договора и составляет 0,05% в день от суммы займа (20% годовых). Представленный истцом расчёт суммы неустойки соответствует условиям договора.

Требуемая к взысканию неустойка в размере 1985,86 руб. многократно меньше суммы основного долга и процентов за пользование займом соответственно, в связи с чем её размер соответствует требованиям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учётом указаний Конституционного Суда Российской Федерации в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года и разъяснений, содержащихся в пунктах 71, 73, 74, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Суд принимает представленный истцом расчёт задолженности ответчика по Кредитному договору.

Ответчик ФИО1 не представил суду доказательств, опровергающих представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору.

ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по договору от 25 декабря 2023 г., указав о необходимости погасить задолженность по кредитному договору № от 25 декабря 2023 г. в сумме 720426,42 руб. в течение тридцати дней с момента получения уведомления.

Данное требование ответ не поступил, задолженность до настоящего времени не погашена.

С учётом установленных обстоятельств, суд считает необходимым иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Кредитному договору в размере 720426,42 руб., из которых: 592 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 91038,73 руб. – просроченные проценты, 1502,48 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 руб. – комиссия за ведение счета, 1 770 руб. – иные комиссии, 1073,70 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 885,16 руб. – неустойка на просроченные проценты, 1,57 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 30000 руб. – неразрешенный овердрафт, 1207,78 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту.

Истец просит возместить расходы, связанные с уплатой государственной пошлины.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 19408,53 руб., что подтверждается платёжным поручением № 1112 от 19 сентября 2024 г.

Государственная пошлина уплачена истцом исходя из размера заявленного требования имущественного характера, подлежащего оценке (взыскание задолженности по кредитному договору в размере 720426,42 руб.), согласно положениям пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В этой связи суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 19408,53 руб. в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

данные изъяты> (паспорт гражданина Российской Федерации 

<

данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>):

- задолженность по кредитному договору № от 25 декабря 2023 года в размере 720426 (семьсот двадцать тысяч четыреста двадцать шесть) рублей 42 копеек;

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19408 (девятнадцать тысяч четыреста восемь) рублей 53 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Д.Л. Кяппиев