Дело №2-1888/2025

64RS0048-01-2025-004993-35

Решение

Именем Российской Федерации

23 декабря 2025 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Левиной З.А., при секретаре Аравиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения, о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик) о расторжении кредитного соглашения, о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по оплате государственной пошлины. Свои требования основывает на следующем.

Заявлением от 07.08.2017 года о присоединении к Правилам банковского обслуживания клиентов - участников Информационной системы «Точка» и об открытии счёта ИП ФИО1 присоединился к Правилам дистанционного обслуживания АО «Точка», просил использовать электронную подпись в целях заключения сделок, признал, что любая информация, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. 21.07.2022 года между ПАО Банком «Финансовая Корпорация Открытие» и ИП ФИО1 посредством дистанционных каналов обслуживания с использованием информационной системы «Точка» путем направления должником заявления о предоставлении кредитного продукта «Экспресс Кредит» заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 2 537 900,00 руб. сроком на 36 месяцев под 13% процентов годовых.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно (аннуитетный платеж).

Кредитный договор заключался должником, действующим в качестве индивидуального предпринимателя. 06.02.2025 года его деятельность в качестве индивидуального предпринимателя прекращена.

03.06.2024 года между ПАО Банком «Финансовая Корпорация Открытие» и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор об уступке прав (требований) №183-24/Ц-05, в соответствии с которым права требования, в том числе по кредитному договору №31033-0000001062 с ФИО1, в полном объеме перешли к Банку ВТБ (ПАО) с 05.06.2024 года.

В адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 25.08.2025 года, содержащее предложение расторгнуть кредитное соглашение. В указанный срок заемщик не исполнил обязательство по уплате задолженности.

По состоянию на 12.11.2025 года сумма задолженности по кредитному соглашению составляет 928432,30 руб., из которых: 808612,97 руб. - основной долг; 48322,46 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 71496,87 руб. - проценты по просроченному долгу. Основываясь на изложенном, истец просит суд расторгнуть кредитное соглашение № от 21.07.2022 года, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному соглашению № от 21.07.2022 года по состоянию на 12.11.2025 года в сумме 928432,30 руб., из которых: 808612,97 руб. - основной долг; 48322,46 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 71496,87 руб. - проценты по просроченному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 43569 руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, не просил об отложении разбирательства дела.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 421 ГПК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, заявлением от 07.08.2017 года о присоединении к Правилам банковского обслуживания клиентов - участников Информационной системы «Точка» и об открытии счёта ИП ФИО1 присоединился к Правилам дистанционного обслуживания АО «Точка», просил использовать электронную подпись в целях заключения сделок, признал, что любая информация, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (л.д. 108).

21.07.2022 года между ПАО «Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ИП ФИО1 посредством дистанционных каналов обслуживания с использованием информационной системы «Точка» путем направления должником заявления о предоставлении кредитного продукта «Экспресс Кредит» заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 2 537 900,00 руб. сроком на 36 месяцев под 13% процентов годовых.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно (аннуитетный платеж).

Ответчик ознакомлен с условиями предоставления кредитного продукта «Экспресс Кредит» ознакомлен и согласился, что подтверждается его электронной подписью (л.д. 110).

Из материалов дела следует, что заемщиком были произведены расходные операции. Факт совершения данных операций подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету.

Банк предоставил заемщику кредитные денежные средства.

03.06.2024 года между ПАО Банком «Финансовая Корпорация Открытие» и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор об уступке прав (требований) №183-24/Ц-05, в соответствии с которым права требования, в том числе по кредитному договору №31033-0000001062 с ФИО1, в полном объеме перешли к Банку ВТБ (ПАО) с 05.06.2024 года.

Кредитный договор заключался должником, действующим в качестве индивидуального предпринимателя. 06.02.2025 года его деятельность в качестве индивидуального предпринимателя прекращена, что подтверждается Выпиской из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (л.д. 94-96).

ФИО1 обязательства перед банком по кредитному соглашению выполнял ненадлежащим образом, допуская нарушения сроков и порядка исполнения обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Ответчику было направлено уведомление с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки в срок до 25.08.2025 года, содержащее предложение расторгнуть кредитное соглашение. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

В силу ст.ст. 810-811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 12.11.2025 года составила 928432,30 руб., из которых: 808612,97 руб. - основной долг; 48322,46 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 71496,87 руб. - проценты по просроченному долгу.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности, ответчиком суду представлен не был (ст. 56 ГПК РФ).

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность каждого в отдельности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, добровольно принятых ответчиком по кредитному соглашению № от 21.07.2022 года, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного, ответчиком суду представлено не было (ст.56 ГПК РФ). Следовательно, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.

Разрешая заявленные исковые требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу данного пункта указанной статьи требование о расторжении договора может быть заявлено стороной, права и законные интересы которой нарушены неисполнением договора другой стороной, а в данном случае такой стороной является истец.

В силу, положений п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу, п. 2 ст. 451 ГК РФ установлено, что если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Учитывая изложенное, поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному соглашению, что по условиям договора является основанием для его расторжения и досрочного взыскания с ответчика имеющейся задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора.

Следовательно, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований о расторжении кредитного соглашения, а также взыскании с ответчика ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.11.2025 года в размере 928432,30 руб., из которых: 808612,97 руб. - основной долг; 48322,46 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 71496,87 руб. - проценты по просроченному долгу.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов, а именно суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 43569 руб.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов в размере 43569 руб., исходя из удовлетворенных требований и положений ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 43569 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения, о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № от 21.07.2022 года, заключенный между публичным акционерным обществом Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) сумму задолженность по кредитному договору №от 21.07.2022 года по состоянию на 12.11.2025 года в размере 928432,30 руб., из которых: 808612,97 руб. - основной долг; 48322,46 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 71496,87 руб. - проценты по просроченному долгу, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 43569 руб., всего взыскать 972001,3 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 16 января 2026 года.

Судья З.А. Левина