УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2021г. город Братск 

Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Литвинцевой Е.М.,

при секретаре Чепизубовой Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1145/2021 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (сокращенное наименование ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата), в размере 73316,49 руб., которая состоит из: 43904 руб. – основной долг, 10928,47 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 9696,03 руб. – проценты на просроченный основной долг, 8787,99 руб. – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2399,49 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что (дата) КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 43904 руб. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 73 316,49 руб. в период с (дата) по (дата).

На основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627 от (дата) банк уступил (дата) ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика по кредитному договору №, которая образовалась за период с (дата) по (дата). Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику (дата), что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с (дата) по (дата) ответчиком было внесено 0 руб., в результате задолженность составляет 73 316,49 руб. 

Представитель истца ООО «Феникс» - ФИО2, действующий на основании прав по должности, в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в письменных возражениях указала, что кредитный договор, на который ссылается истец, ею не был заключен, так как (дата) он не был дооформлен, а (дата) ею было написано заявление об отказе от заключения кредитного договора. При этом ни денежные средства по кредитному договору, ни товар, приобретаемый в кредит не получались. 

При подаче искового заявления истцом был пропущен срок обращения в суд, так как в соответствии с имеющимися в деле копиями кредитного договора № от (дата), срок возврата кредита наступил (дата), однако истец обратился в суд только в сентябре 2020 года.

Более того на момент переуступки прав требования по кредитному договору № от (дата) от КБ «Ренессанс Кредит» к ООО «Феникс», которая произошла (дата) и на момент обращения за судебным приказом о взыскании задолженности по кредитному договору (судебный приказ от (дата)) срок исковой давности по требованиям о возврате долга уже истек.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий на основании письменного заявления в порядке ч. 6 ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив исковое заявление, возражения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что (дата) ФИО1 обратилась в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с заявлением на получение кредита. 

В соответствии с кредитным договором №, заключенным (дата) между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1, настоящий договор включает в себя договор предоставления потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» с использованием интернет-банка, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора № от (дата) общая сумма кредита по договору составляет 43904 руб., из нее кредит на оплату товаров/услуг, приобретаемых у предприятия торговли: 43904 руб. (п. 1.1). Срок действия кредитного договора: до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок кредита 18 месяцев (п.1.2). Процентная ставка 29,55 % годовых. Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Количество ежемесячных платежей - 18. Дата первого ежемесячного платежа - (дата), дата последующих платежей - 12 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа - 3049,80 руб., полная сумма подлежащая оплате клиентом банку - 54 896,39 руб., из них: 43904 руб. - погашение сановного долга, 10992,39 руб. - погашение процентов (п. 1.6). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пери) или порядок их определения составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п. 1.12). Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам (п. 1.13). Банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора (п. 2.1), а клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором (п. 2.2).

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих Условий и согласие клиента со всеми их положениями (п. 1.2.1.3.).

Пунктом 1.(дата) Условий предусмотрено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

Согласно выписке по лицевому счету № за период с (дата) по (дата) ФИО1 денежные средства банком перечислены (дата).

(дата)г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования № rk-041019/16270, из которого следует, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика ФИО1, образовавшуюся за период с (дата) по (дата) по настоящему договору. Акт приема-передачи прав датирован (дата).

(дата) ООО «Феникс» было направлено уведомление в адрес ФИО1 о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору №, а также требование с указанием общего размера задолженности 73316,49 руб. 

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. 

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре. 

Условиями комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен, что права требования задолженности по кредитному договору № переданы (уступлены) ООО «Феникс», о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество).

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от (дата) принадлежат ООО «Феникс».

Анализируя представленные доказательства в совокупности, суд установил, что (дата) между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 43904 руб. 

КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) обязательства, возникшие из заключенного с ФИО1 договора, исполнил, перечислил денежные средства на ее расчетный счет в размере и на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по счету.

Доводы ответчика ФИО1 о незаключении указанного кредитного договора и отказа ФИО1 от его заключения суд не может принять во внимание, поскольку достоверных и допустимых тому доказательств стороной ответчика не представлено.

Так, кредитный договор № от (дата) подписан ФИО1 

Согласно п. 2.3 указанного кредитного договора, подписание клиентом и передача банком подписанного клиентом экземпляра настоящего кредитного договора означает согласие клиента на получение кредита, а также на заключение настоящего договора на указанных условиях. 

Представленным истцом в суд расчетом задолженности по кредитному договору № (контракт открыт (дата), выдан (дата)), заключенному с ФИО1, справкой о размере задолженности по состоянию на (дата) подтверждается, что сумма задолженности ответчика составляет 73316,49 руб., из которых: 43904 руб. – основной долг; 10928,47 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 9696,03 руб. - процента на просроченный основной долг; 8787,99 руб. – штрафы. 

Указанная сумма перешла по договору уступки права (требования) к ООО «Феникс».

Судом достоверно установлено нарушение заемщиком ФИО1 обязательств по исполнению кредитного договора № от (дата). Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности, а также опровергающих сумму общей задолженности, ФИО1 в нарушение статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Ответчик ФИО1 доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору не представила, в своем заявлении указала о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1.6 кредитного договора № от (дата) установлены количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору, согласно которому погашение осуществляется равными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных. Установлено 18 ежемесячных платежей: первый платеж – (дата), дата следующих платежей – 12 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) – 3049,80 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитные обязательства ответчика предусматривали исполнение в виде периодических минимальных платежей. Предусмотренные сторонами условия кредитования предполагают согласование между сторонами графика платежей, они однозначно определяют обязанность заемщика по возврату кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей, конкретный размер которых установлен в графике. 

Следовательно, применительно к вышеуказанным нормам права и разъяснениям срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиками каждого ежемесячного платежа. Факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и нарушения в этой связи его прав для кредитора был очевидным при непоступлении от ответчика каждого очередного ежемесячного платежа. 

Из расчета задолженности по кредитному договору № от (дата) и выписки по лицевому счету следует, что ФИО1 гашения задолженности по кредиту не производила.

Согласно расчету задолженности последний платеж ФИО1 по кредитному договору № от (дата) должен был быть внесен (дата).

Таким образом, после невнесения ответчиком ежемесячного минимального платежа (дата)г., предусмотренного п. 1.6 кредитного договора № от (дата), (дата) банку стало известно о нарушении своего права на возврат кредита и возникло право на взыскание сформированной к этому времени задолженности, с этого времени началось течение срока исковой давности по требованиям о взыскании сформировавшейся задолженности.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Судом обозревалось гражданское дело № по заявлению ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от (дата).

(дата)г. согласно штампу на почтовом конверте ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору № от (дата).

(дата)г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности с ФИО1

Определением мирового судьи от (дата)г. судебный приказ от (дата) отменен.

С настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности истец обратился (дата), что следует из штампа на почтовом конверте.

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Поскольку, после невнесения ответчиком ежемесячного минимального платежа (дата) банку (дата) стало известно о нарушении своего права на возврат кредита и возникло право на взыскание сформированной к этому времени задолженности, кроме того, последний платеж по кредитному договору № от (дата) должен был быть внесен ФИО1 (дата), однако гашение кредита ответчиком не было произведено и в указанную дату последнего платежа, учитывая срок обращения истца к мировому судье в период с (дата) по (дата) (24 дня), суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 73316,49 руб. истцом пропущен по (дата)г. (исходя из расчета: (дата) - 3 года - 24 дня).

Таким образом, заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению. 

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в совокупности, с учетом норм материального и процессуального права, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 73316,49 руб. удовлетворению не подлежат, следовательно, не могут быть удовлетворены и исковые требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2399,49 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 73316 рублей 49 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2399 рублей 49 копеек – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда составлено 05 августа 2021г.

Судья Е.М. Литвинцева