Дело № 2-2626/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2018 года Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Калашниковой Ю.А., 

при секретаре судебного заседания Красновой Е.С., 

с участием представителя истца ФИО1, 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» в лице Смоленского филиала к ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд и просит взыскать с ФИО2 задолженность в размере 1726502,72 руб., в том числе: 1598924,09 руб. – задолженность по кредиту, 127578,62 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом; обратить взыскание на предмет залога, а именно квартиру, расположенную по 

<

адрес>, определив способ реализации в виде продажи в публичных торгов, установив начальную продажную цену, исходя из суммы 1 579200 руб. Также просит расторгнуть кредитный договор от 18.05.2015 

<

номер>, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 

Свои требования мотивирует тем, что 18.05.2015 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (на основании внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО); 01.01.2018 Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность путем реорганизации в виде присоединения к Банку ВТБ (ПАО)) и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

номер>. Предметом указанного договора является предоставление кредитором заемщику кредита на условиях срочности, платности и возвратности: в сумме 1740 000 руб. сроком на 134 месяца с даты предоставления кредита для приобретения в индивидуальную собственность заемщика квартиры, расположенной по 

<

адрес>, с уплатой процентов за пользование. Обязательство по предоставлению кредита исполнено кредитором надлежащим образом. Заемщик обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом не исполнил надлежащем образом. По состоянию на 

<

дата> образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1726502,72 руб., в том числе: 1598924,09 руб. – ссудная задолженность, 127578,63 руб. – проценты за пользование кредитом. Кредитор просит удовлетворить его имущественные притязания путем обращения взыскания на предмет залога, на однокомнатную квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по 

<

адрес>, общей площадью 35,40 кв.м. При обращении взыскания на заложенное имуществом истец просит установить суд начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а также способ и порядок реализации путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона. 

Третьим лицом ФГКУ «Росвоенипотека» в лице Смоленского филиала заявлены самостоятельные требования (л.д. 141-147 т.1), в которых третье лицо просит взыскать с ФИО2 денежные средства в размере 1813 720 руб. 43 коп., взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по 

<

адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 2 680000 руб., а также способ реализации - продажа с публичных торгов. 

Свои требования мотивирует тем, что ФИО2, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона № 117-ФЗ от 20.08.2004г. был включен установленным порядком в реестр участников НИС. 20.12.2011 в ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений из регистрирующего органа ФИО2 был открыт именной накопительный счет с датой возникновения основания для включения в НИС – 18.06.2011, на котором осуществляется учет накоплений для жилищного обеспечения. На основании п. 2 ст. 14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 18.05.2015 был заключен договор целевого жилищного займа 

<

номер>, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой заем предоставлялся: - на погашение первоочередного взноса при получении ипотечного кредита 

<

номер> от 18.05.2015, предоставленного Банком ВТБ (ПАО) для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения, расположенного по 

<

адрес>, общей площадью 35,4 кв.м., состоящей из 1-й комнаты, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 939543,32 руб.; - на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Таким образом, источником предоставления денежных средств ФИО2 для приобретения квартиры по 

<

адрес>, являлись ипотечный кредит и средства целевого жилищного займа (бюджетные денежные средства). Квартира, приобретенная ФИО2 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, считается находящейся в залоге у кредита и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека». До настоящего времени сведения из регистрирующего органа о возникновении у ФИО2 права на использование накоплений не поступили. В связи с чем, перечисленные по договору ЦЖЗ 

<

номер> от 18.05.2015 денежные средства остаются собственностью Российской Федерации. В связи с подачей искового заявления в суд Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2, у ФГКУ «Росвоенипотека», как последующего залогодержателя, имеются все основания для обращения в суд с самостоятельными требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по 

<

адрес>. Средства, полученные от реализации заложенного имущества ответчика, будут возвращены на именной накопительный счет ФИО2, что позволит в дальнейшем накапливать средства на его ИНС в обычном порядке и использовать их для жилищного обеспечения. По состоянию на 07.09.2018 за счет средств федерального бюджета по договору ЦЖЗ 

<

номер> от 18.05.2015 ФИО2 предоставлено 1813720,43 руб., из которых 939543,32 руб. – первоначальный взнос в банк, 874177,11 руб. – ежемесячные платежи по кредиту. 

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске. Не возражал против удовлетворения требований третьего лица. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, об отложении слушания дела не просил. Ранее в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что является военнослужащим, проходит военную службу по контракту. В начале 2018г. ответчику стало известно, что не поступают денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору, поскольку счет, на который ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляет платежи, арестован судебным приставом-исполнителем. Ответчик обращался по телефону в службу судебных приставов, ему обещали разобраться, но ответа не поступило. Также ФИО2 пояснил, что в отношении него возбуждено несколько исполнительных производств, в связи с чем, были арестованы все счета, открытые на его имя. 

Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и представителя третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований. 

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор от 18.05.2015 

<

номер>, по условиям которого сумма кредита составила 1740 000 руб., срок 134 месяца, с уплатой 12,5 % годовых, размер аннуитетного платежа – 20490 руб. 00 коп. Целевое использование денежных средств — для приобретения квартиры, расположенной по 

<

адрес> (л.д. 22-33 т.1). Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору — залог указанной выше квартиры, владельцем закладной, выданной УФСГРКиК 15.06.2015 является истец Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 15-21 т.1). 

Истцом обязательства по выдаче кредита были выполнены в полном объеме, квартира ответчиком приобретена, однако, по утверждению истца, ответчик систематически нарушает условия кредитного договора в части своевременного возврата суммы кредита и процентов, поэтому по состоянию на 15.08.2018 образовалась задолженность по возврату денежных средств в размере: суммы основного долга – 1598924,09 руб. и процентов в сумме 127578,63 руб. Данные суммы истец просит взыскать с ответчика, расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на приобретенную ответчиком квартиру путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1579200 руб.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

Отношения, связанные с формированием, особенностями инвестирования и использования средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от 20.08.04г. № ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Судом установлено, что ответчик является военнослужащим и был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Между ответчиком и третьим лицом 18.05.2015 был заключен договор целевого жилищного займа 

<

номер>, в соответствии с условиями договора, целевой жилищный заем ответчику предоставлялся в размере 939543,32 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 18.05.2015 

<

номер>, выданному Банком ВТБ 24 (ПАО), находящегося по 

<

адрес>, договорной стоимостью 2680000 руб.; для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика (л.д. 149-150 т.1). 

Согласно справке, представленной третьим лицом в материалы дела, именной накопительный счет участника НИС с регистрационным номером 

<

номер>, открыт 20.12.2011 на основании сведений о включении ответчика в реестр участников НИС с датой возникновения основания для включения 18.06.2011г., поступивших от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходил военную службу. По состоянию на 07.12.2018г. ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило по договору целевого жилищного займа 1813720,43 руб. для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту участника НИС (л.д.148 т.1).

Пунктом 6 договора целевого жилищного займа от 18.05.2015 предусмотрено, что погашение целевого жилищного займа осуществляется заимодавцем в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами. 

В силу пункта 30 Постановления Правительства РФ от 15.05.08г. №370 в договоре ипотечного кредита должно предусматриваться, что : а) погашение обязательств (части обязательств) участника перед кредитором осуществляется за счет средств целевого жилищного займа ; б)жилое помещение со дня государственной регистрации на него права собственности участника находится в залоге (ипотеке) у соответствующего кредитора и у РФ в лице уполномоченного органа ; в) в случае просрочки очередного ежемесячного платежа уполномоченным органом кредитор не вправе начислять пени или требовать от участника досрочного исполнения обязательств по договору ипотечного кредита за счет собственных средств участника; г) кредитор обязан осуществить возврат уполномоченному органу денежных средств, перечисленных уполномоченным органом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после исключения участника из списков личного состава воинской части по основанию, установленному пунктом 2 части 3 статьи 9 Федерального закона, а также после полного погашения ипотечного кредита. Указанные денежные средства кредитор возвращает уполномоченному органу в течение 5 рабочих дней после получения от уполномоченного органа уведомления об их возврате ; д) кредитор производит досрочное погашение ипотечного кредита без письменного согласия участника в случае поступления от уполномоченного органа целевого жилищного займа и уведомления о направлении указанных средств в счет досрочного полного (частичного) погашения ипотечного кредита участника. 

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем в три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна( пункт 3). С учетом изложенного обращение взыскания на заложенное имущество допускается только при установлении судом факта нарушения заемщиком обязательства, исполняемого периодическими платежами, наличия предусмотренных пунктами 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и отсутствии предусмотренных пунктом 2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой сторон. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Истцом не представлено в суд убедительных и достоверных доказательств нарушения ответчиком условий кредитного договора, которые могли бы послужить основанием для удовлетворения исковых требований истца. 

Как следует из текста кредитного договора (п.4.3) цена предмета ипотеки по договору купли-продажи составляет 2680 000 руб., выплачиваемая ответчиком за счет кредитных средств в размере 1740 000руб., средств целевого жилищного займа в размере 939543,32 руб. и личных денежных средств в размере 456,68 руб. Пунктом 3 договора целевого жилищного займа от 18.05.2015 установлено, что целевой жилищный заем предоставлялся ответчику в размере 939543,32руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 18.05.2015г. и для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. 

Таким образом, как следует из представленных в материалы дела кредитного договора и договора целевого жилищного займа, для приобретения ответчиком указанной квартиры, был открыт счет 

<

номер>, на который были перечислены целевые денежные средства с именного накопительного счета ответчика, погашение кредита производилось за счет средств федерального бюджета.

Как усматривается из выписки по лицевому счету 

<

номер>, постановлением судебного пристава-исполнителя от 20.07.2017 обращено взыскание на денежные средства, находящиеся на данном счете, на лицевой счет наложен арест (л.д. 103-121 т.2). 

Таким образом, задолженность по погашению кредита и процентов возникла не по вине ответчика, денежные средства на погашение кредита перечисляются третьим лицом из средств федерального бюджета на основании договора целевого жилищного займа от 18.05.2015 и денежные суммы, перечисляемые 3-им лицом в погашение кредита в течение года были изъяты судебным приставом-исполнителем в погашение иного исполнительного производства, возбужденного в отношении ответчика. 

Согласно положениям статьи 5 Федерального закона от 20.08.04г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопления для жилищного обеспечения формируются за счет следующих источников: учитываемые на именных накопительных счетах участников накопительные взносы за счет средств федерального бюджета. Накопления для жилищного обеспечения являются собственностью Российской Федерации, не подлежат изъятию в бюджет какого-либо уровня, не могут являться предметом залога или иного обеспечения (за исключением индивидуального клирингового обеспечения) обязательств собственника указанных накоплений и субъектов отношений по их формированию и инвестированию. Учет накоплений для жилищного обеспечения ведется на именных накопительных счетах участников уполномоченным федеральным органом в соответствии с законодательством РФ и правилами функционирования накопительно-ипотечной системы, указанными в части 3 настоящей статьи. На именном накопительном счете участника учитываются накопления для жилищного обеспечения, а также операции по использованию накоплений для жилищного обеспечения.

В соответствии с положениями статьи 14 приведенного выше Федерального закона №117-ФЗ целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа). Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. 

Следовательно, с учетом приведенных выше норм закона, денежные средства, учтенные на ИНС ответчика, могли быть использованы только для погашения ипотечного кредита. Денежные средства, перечисляемые ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения ипотечного кредита, заключенного между сторонами для приобретения квартиры, являются собственностью Российской Федерации, а не ответчика, до возникновения у ответчика права на использование указанных накоплений. В связи с тем, что накопления для жилищного обеспечения являются бюджетными средствами Российской Федерации, иных способов использования указанных накоплений, в т.ч. и для погашения иных денежных обязательств ответчика, как это произошло в данном случае, действующими нормативными правовыми актами не предусмотрено.

Поэтому, суд считает, что вины ответчика в образовавшейся задолженности по исполнению кредитных обязательств не имеется, истцу было известно, что на расчетном счете ответчика, открытом в Банке ВТБ (ПАО), находятся денежные средства, перечисляемые ФГКУ «Росвоенипотека» для погашения ипотечного кредита, заключенного между сторонами, т.е. данные денежные средства являются собственностью Российской Федерации и не могли быть использованы для погашения обязательств ответчика перед другими кредиторами. Суд полагает, что банк должен был сообщить судебному приставу-исполнителю при обращении о предоставлении сведений об открытых счетах на имя ответчика о происхождении денежных средств, находящихся на указанных счетах. В силу п.п.7.1.9 кредитного договора, ответчик обязан обеспечить кредитору возможность для контроля целевого использования кредита. В силу п.п. 7.4.7 кредитного договора истец имеет право проверять целевое использование кредита путем осуществления контроля порядка проведения расчетов, установленного договором купли-продажи предмета ипотеки с использованием кредитных средств и средств ЦЖЗ. Однако, данные обязательства истцом не исполнены, о списании денежных средств с указанных счетов судебным приставом-исполнителем, ответчик извещен не был, доказательств обратного истцом суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании не установлено неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора, поэтому требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на предмет залога суд находит не основанными на законе и не подлежащими удовлетворению. 

Следовательно, самостоятельные требования третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств и обращении взыскания на предмет залога также удовлетворению не подлежат, ответчик продолжает оставаться участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения, а также военнослужащим по контракту, на именном накопительном счете ответчика продолжается учет накоплений, которые могут быть использованы для погашения кредитных обязательств. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора от 18.05.2015 

<

номер>, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2, взыскании с ФИО2 задолженности по данному кредитному договору в размере 1726502 рубля 52 копейки, расходы по оплате госпошлины, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества и определения способа его реализации, оставить без удовлетворения.

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» в лице Смоленского филиала о взыскании с ФИО2 денежных средств в размере 1813720 рублей 43 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества и определения способа его реализации, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Ю.А. Калашникова 

Мотивированное решение изготовлено: 27 ноября 2018 года