24RS0№-34 2-200(2020)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2020 года Ачинский городской суд 

<

адрес>

в составе: 

председательствующего судьи Панченко Н.В., 

с участием истца ФИО1,

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора расторгнутым, признании обязательств по кредитному договору прекращенными, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) о признании кредитного договора расторгнутым, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор о кредитовании №, по которому ей был предоставлен кредит в сумме 94 472 руб. сроком на 48 месяцев. Своевременно платить задолженность она не смогла, в связи с чем банк обратился в суд с иском о взыскании с нее задолженности по кредиту, судебных расходов. Решением Ачинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с нее в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 136 219,13 руб., судебные расходы в сумме 3 924,38 руб. Данное решение ею не обжаловалось и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время взысканная судом задолженность ею полностью погашена, что подтверждается постановлением судебного пристава-исполнителя МОСП по 

<

адрес>, Ачинскому и 

<

адрес>м об окончании исполнительного производства ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в силу ст.451 ГК РФ просила признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым (л.д.2-3).

В ходе рассмотрения дела истцом подано дополнительное исковое заявление, заявлено о признании обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ней и ПАО КБ «Восточный», прекращенными (л.д.78).

В судебном заседании истце ФИО1 заявленные требования поддержала в полном объеме, с учетом дополнений, по аналогичным основаниям.

Представитель ответчика ПАО «КБ «Восточный», надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела, не явился. В отзыве представитель ФИО2, действующая по доверенности №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, против заявленных требований возражала, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. При заключении данного договора истец согласилась с его условиями, осознавала правовые последствия заключения кредитного договора и должна была осознавать вероятность изменения жизненных обстоятельств, оценить возможность исполнения принятых на себя обязательств в период всего срока действия договора. Из выписки по лицевому счету следует, что у ФИО1 возникла просроченная задолженность, в связи с чем, Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, а затем, после его отмены, с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредиту, при этом требование о расторжении кредитного договора не заявлялось, кредитный договор не был расторгнут и продолжает действовать на прежних условиях, в связи с чем, в удовлетворении иска просила отказать в полном объеме (л.д.44-47).

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

Согласно разъяснениям постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению.

Как установлено по делу, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий был заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 94 472 руб., на срок 48 месяцев под 34,5 % годовых (л.д. 17).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 657 руб. не позднее 25-27 числа каждого месяца, начиная с августа 2015 года, в соответствии с графиком возврата кредита (л.д. 18).

Согласно п. 3.3. типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее условия), ежемесячно в операционный день, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере, предусмотренном договором ежемесячного взноса в предусмотренную в договоре ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа (п. 3.4. условий).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту, определенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 136 219,13 руб., из которых основной долг – 89 459,51 руб., проценты за пользование кредитом – 35 549,62 руб., штраф – 11 210 руб.

Заочным решением Ачинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворены, с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по кредиту в сумме 136 219,13 руб., судебные расходы в сумме 3 924,38 руб., всего 140 143,51 руб. (л.д.11-12).

Постановлением судебного пристава-исполнителя МОСП по 

<

адрес>, Ачинскому и 

<

адрес>м от ДД.ММ.ГГГГ принят к производству исполнительный лист о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» суммы 140 143,51 руб., возбуждено исполнительное производство №-ИП.

Исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности окончено ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст.14, ст.6, подп.1 п.1 ст.47 ФЗ «Об исполнительном производстве» в связи с фактическим исполнением исполнительного документа, всего в рамках исполнительного производства взыскано с ФИО1 140 363,69 руб., из которых 140 143,51 руб. переведено взыскателю ПАО «Восточный экспресс банк», 220,18 руб. – исполнительский сбор (л.д.104-107).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о расторжении кредитного договора (л.д.26), из ответов ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитный договор №, заключенный между Банком и ФИО1 не расторгался в судебном порядке, в связи с чем, начисление штрафных санкций продолжается (л.д.27,28).

При этом, суд критически оценивает доводы истца о том, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ею в настоящее время исполнены, представленное постановление об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с нее суммы 140 143,51 руб. лишь отражает исполнение обязательств по кредитному договору, определенных Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что отражено в заочном решении суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исполнение заочного решения Ачинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, которым произведено взыскание основного долга по кредиту в сумме 89 459,51 руб., процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 35 549,62 руб., штрафа – 11 210 руб., началось только ДД.ММ.ГГГГ и продолжалось до ДД.ММ.ГГГГ, у ФИО1 оставался непогашенный долг по кредиту, на который Банком продолжали начисляться проценты за пользование кредитом по установленной договором процентной ставке, в связи с чем, отсутствуют законные основания для признания исполненными обязательств заемщика ФИО1, по заключенному с ответчиком кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая требования ФИО1 о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым, суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Статьей 453 ГК РФ определено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

На основании ст. 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" ( в редакции ДД.ММ.ГГГГ), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ представителем ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО1 было направлено требование о полном досрочном денежных обязательств и расторжении договора, где банк уведомил об отказе от исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке и потребовал досрочного возврата кредита, а также исполнения иных обязательств по кредитному договору в полном объеме в срок, не позднее 30 календарных дней с момента направления требования, а именно уплатить: остаток задолженности по кредиту в сумме 130 546,26 руб., из которых остаток основного долга – 28 550,95 руб., просроченная задолженность за предыдущие периоды – 45 871,70 руб., сумма срочных и просроченных процентов – 34 293,61 руб., пеня – 21 830 руб. (л.д.79).

Однако, во внесудебном порядке требование Банка заемщиком не исполнено, поэтому ФИО1 вправе требовать расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке, с даты, установленной в требовании Банка, а именно с ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ФИО1 удовлетворить частично, признать расторгнутым кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, в остальной части иска оказать. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично. 

Признать расторгнутым кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, в остальной части иска оказать. 

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Панченко