Дело № 2-3561/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Никитенковой Е.В., 

при секретаре Поповой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 2 апреля 2019 года гражданское дело по исковому заявлению Конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** в размере 266422 руб. 61 коп., в том числе: основного долга в сумме 110190 руб. 90 коп., процентов в сумме 109098 руб. 42 коп., штрафных санкций в размере 47133 руб. 29 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5864 руб. 23 коп. 

В обоснование заявленных требований указано, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... от ** ** **, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму .... Ответчик свои обязательства по возвращению суммы кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, которую банк просит взыскать с ФИО1

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом, своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, ссылаясь на то, что неоплата им задолженности по кредитному договору вызвана бездействием истца, не предоставившим ему своевременно информацию о реквизитах счета, по которым он бы мог производить оплату кредита. В связи с изложенным полагал, что проценты за пользование кредитом и штрафные санкции подлежат уменьшению.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Установлено, что на основании и условиях кредитного договора №...ф от ** ** ** ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере .... на срок до ** ** ** путем выпуска кредитной карты с лимитом кредитования.

В силу п. 4 кредитного договора кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит ... при условии безналичного использования.

В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет .... Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке ... для кредитных карт без льготного периода.

На основании п. 6 кредитного договора Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя 2 % от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные ив остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

На основании п. 12 кредитного договора неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство его надлежащее исполнение (п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК Российской Федерации). Согласно ст.56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов лежит на заемщике.

Из иска и материалов дела следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, последний взнос на лицевой счет был произведен 09.07.2015.

В подтверждение указанных обстоятельств истцом представлена выписка движения по счету ответчика.

Решением Арбитражного суда ... от ** ** ** №... ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» 14.08.2015 опубликовала на своем официальном сайте информацию для заемщиков ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о порядке погашения задолженности по заключенным с данным банком кредитным договорам, в том числе о реквизитах, по которым надлежит производить платежи и впоследствии регулярно публиковала информацию, касающуюся процедуры банкротства банка и порядка погашения обязательств по кредитным договорам. Указанная информация размещена в открытом доступе и является общедоступной.

Таким образом, ответчик имел возможность исполнять обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в том числе путем оплаты кредита в других банках, внесения денежных средств в депозит нотариуса, иными предусмотренными законом способами.

Стороной ответчика не представлено суду доказательств того, что им с достаточной степенью заботливости и осмотрительности были приняты все зависящие от него меры по надлежащему исполнению условий кредитного договора.

Учитывая изложенное, суд считает установленными обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору.

Согласно расчету истца на 07.02.2019 задолженность ответчика по кредитному договору составила 322833 руб. 22 коп., в том числе срочный основной долг в сумме 51021 руб. 80 коп., просроченный основной долг в сумме 59169 руб. 13 коп., срочные проценты в сумме 2548 руб. 90 коп., просроченные проценты в сумме 106453 руб. 20 коп., проценты на просроченный основной долг в сумме 96 руб. 32 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 38833 руб. 03 коп., штрафные санкции на просроченные проценты в размере 64710 руб. 83 коп.

Истцом при подаче иска пересчитан предусмотренный договором размер штрафных санкций, в связи с чем взыскиваемый размер задолженности составил 266422 руб. 61 коп., в том числе: основной долг в сумме 110190 руб. 90 коп., проценты в сумме 109098 руб. 42 коп., штрафные санкции в размере 47133 руб. 29 коп.

20.04.2018 Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направила ФИО1 письменное требование о незамедлительном погашении суммы задолженности по кредитному договору №... от ** ** **, которое согласно сведениям сайта «Почты России» получено ответчиком 28.04.2018.

Как следует из иска и не опровергнуто в ходе производства по делу, ответчиком задолженность в добровольном порядке в полном объеме не погашена.

Конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ** ** ** обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №...ф от ** ** **, судебный приказ №... выдан мировым судьей ... судебного участка г. Сыктывкара ** ** **.

В связи с поступлением от ФИО1 возражений судебный приказ №... был отменен ** ** **.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, пене подлежат удовлетворению.

Как разъяснено Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75).

Суд, оценив представленные доказательства, не усматривает возможности для уменьшения размера взыскиваемой неустойки, учитывая то обстоятельство, что размер неустойки уменьшен истцом по собственной инициативе, взыскиваемая неустойка соразмерна сумме образовавшейся задолженности, периоду просрочки ответчика по кредитному договору. Судом также учитывается, что ответчик ни после получения от кредитора требования о погашении задолженности, ни после вынесения судебного приказа, не предпринял никаких попыток к полному или частичному погашению своей задолженности.

На основании ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5864 руб. 23 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №... от ** ** **: основной долг в сумме 110190 руб. 90 коп., проценты в сумме 109098 руб. 42 коп., штрафные санкции в размере 47133 руб. 29 коп., всего взыскать 266422 руб. 61 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы в сумме 5864 руб. 23 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца с момента составления в окончательной форме через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Председательствующий Е.В. Никитенкова

Мотивированное решение изготовлено 08.04.2019.