Мотивированное 

решение

 изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******

в производстве Октябрьского районного суда 

<

адрес>.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску индивидуального предпринимателя ФИО3 к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании кредитного договора недействительным, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «СКБ-банк» обратился в суд с иском к Индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО1, ФИО4, в котором просил взыскать солидарно с ФИО8 ФИО3, ФИО1 задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 430 154 руб. 26 коп., в том числе просроченную задолженность по основному долгу – 354 108 руб. 55 коп., просроченную задолженность по процентам – 76 045 руб. 71 коп., обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство марки, модель ******, VIN № ******, тип специальный, 2007 года выпуска, цвет буран, ПТС 

<

адрес>, установить начальную продажную цену имущества в размере 115 500 руб. 00 коп., определить способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов. 

В обоснование иска истец указал, что публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в соответствии с кредитным договором № ****** от ДД.ММ.ГГГГ предоставлен ФИО2 ИП ФИО3 ФИО2 в сумме 500 000 руб. 00 коп. на ФИО2 по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование ФИО2 по ставке в порядке и ФИО2, установленные кредитным договором. Свои обязательства по выдаче ФИО2 ФИО2 в сумме 500 000 руб. 00 коп. банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору ФИО1 заключил с Банком договор поручительства № ****** от ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору ФИО4 заключила с Банком договор залога имущества № ****** от ДД.ММ.ГГГГ Предметом договора залога является: транспортное средство марка, модель № ******, VIN № ******, тип специальный, 2007 года выпуска, цвет буран, ПТС 

<

адрес>. Стороны согласовали залоговую стоимость в размере 165 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена на имущество, переданное в залог в обеспечение кредитного договора, составляет 115 500 руб. Реализуя свое право на односторонний отказ от исполнения договора Банк сообщил ФИО2, Залогодателю и Поручителю о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму ФИО2 с процентами за пользование ФИО2. Претензионные требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 430 154 руб. 26 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 354 108 руб. 55 коп., просроченная задолженность по процентам – 76 045 руб. 71 коп. 

От ответчика по первоначальному иску ИП ФИО3 поступило встречное исковое заявление, в котором ИП ФИО3 просила признать недействительным кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ПАО «СКБ-банк».

Суд принял встречный иск к производству на основании ст. 138 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

В обоснование встречного иска ИП ФИО3 указала, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ПАО «СКБ-Банк» заключен кредитный договор № ******, согласно условиям которого банк предоставляет ФИО2 денежные средства в размере 500 000 руб. на ФИО2 до ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование ФИО2. Ответчик считает, что указанный договор составлен с нарушением действующего законодательства. Возложение на ФИО2 обязанности о предоставлении информации относительно своего финансового положения после заключения кредитного договора ущемляет ее права. Неправомерно условие о бесспорном списании денежных средств с любых счетов ФИО2, открытых как в банке-кредиторе, так и в любых кредитных учреждениях. Истец считает, что условие о бесспорном списании денежных средств с любых его счетов противоречит законодательству, ограничивает право ФИО2 на свободное и самостоятельное распоряжение денежными средствами на своих банковских счетах и выборе контрагентов по обслуживанию банковских счетов. Условие о бесспорном списании изложены без предоставления права выбора давать ли согласие на такое списание либо отказать. Передача банком-кредитором права требования по кредитному договору, ФИО2 по которому является физическое лицо, в пользу третьих лиц незаконна без получения на то дополнительного письменного согласия последнего. Любое соглашение банка с третьими лицами об уступке в их пользу прав кредитора по договору будет нарушать установленный законодательством комплекс мер по охране и защите сведений, составляющих банковскую тайну. Без включения оспариваемых условий в кредитный договор сам договор совершен бы не был, в связи с чем недействительность данных условий влечет недействительность всей кредитной сделки в целом. 

В судебное заседание лица, участвующие в деле не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просили, представитель ПАО «СКБ-банк», ИП ФИО3 в ходатайствах просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Кроме того, от представителя ПАО «СКБ-банк» ФИО6 поступили возражения на встречное исковое заявление, согласно которым Банк возражает против удовлетворения встречного искового заявления по следующим основаниям. ПАО «СКБ-банк», пользуясь своим правом на защиту, заявляет о пропуске исковой давности и просит в исковых требованиях отказать в полном объеме. ФИО2 исковой давности на признание сделки недействительной начал течь с момента заключения кредитного договора, а именно по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ФИО2 с данными условиями был ознакомлен до подписания кредитного договора, следовательно, ФИО2 исковой давности истек по договору ДД.ММ.ГГГГ Учитывая изложенное, истец пропустил ФИО2 исковой давности по оспариванию условий кредитного договора и применения последствий недействительности сделки. Требование истца о признании п. 6.2, 7.2, 10.7 кредитного договора недействительными и не порождающими правовых последствий не подлежат удовлетворению, как необоснованные – отсутствует указание на нарушение Банком нормы материального права. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне. Подписав кредитный договор, ФИО2 выразил согласие со всеми условиями кредитного договора. До подачи искового заявления Банком в суд ФИО2 обязательства по кредитному договору исполнялись (хоть и ненадлежащим образом), несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора выражено не было. 

Изучив письменные доказательства и материалы дела, суд находит первоначальный иск подлежащим удовлетворению, встречный иск оставлению без удовлетворения. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО2) ФИО2 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО2 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в ФИО2 и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с ФИО2 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты ФИО2 суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (Банк) и ИП ФИО3 (ФИО2) был заключен кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ). 

Согласно п. 1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк обязался предоставить ФИО2 денежные средства в размере и на условиях, указанных в Договоре, а ФИО2 обязался возвратить ФИО2 и уплатить проценты за пользование ФИО2, в порядке, размере и в ФИО2, установленные Договором. ФИО2 заявляет, что – заключая настоящий Договор действует как индивидуальный предприниматель; - ФИО2 необходим ему для осуществления предпринимательской деятельности; - полученный ФИО2 будет им использован на цели, связанные с предпринимательской деятельностью.

Сумма ФИО2: 500 000 руб. 00 коп. (п. 13.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

В п. 13.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ установлен ФИО2: по ДД.ММ.ГГГГ включительно. 

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ проценты начисляются ежедневно в течение периодов начисления Процентов на сумму задолженности по ФИО2, учитываемую на ссудном счете и (или) на счете по учету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Начисление процентов производится по формуле простых процентов, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

Первый период начисления Процентов устанавливается со дня, следующего за днем предоставления ФИО2, по последнее число календарного месяца, следующего за месяцем, в котором предоставлен ФИО2. Последующие периоды начисления Процентов, кроме последнего, устанавливаются с первого по последнее число каждого календарного месяца (п. 3.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Последний период начисления процентов устанавливается с первого числа календарного месяца, в котором истекает ФИО2, по день окончания ФИО2. Если к установленной дате окончания ФИО2 не возвратит ФИО2 в полном объеме, последний период начисления Процентов устанавливается с первого числа календарного месяца, в котором ФИО2 возвращен в полном объеме, по день фактического возврата ФИО2 в полном объеме (п. 3.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

ФИО2 производит ежемесячные платежи по возврату ФИО2 и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику возврата ФИО2, указанному в Приложении 1 к настоящему Договору, с учетом ФИО2, указанному в п. 13.2 Договора (п. 4.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Уплата Процентов производится ФИО2 ежемесячно, в порядке, установленном Графиком возврата ФИО2 (п. 4.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Уплата Процентов, начисленных в последний период начисления Процентов, производится ФИО2 в день окончания ФИО2 или, в случае, если к установленной дате окончания ФИО2 не возвратит ФИО2 в полном объеме, в день фактического возврата ФИО2 в полном объеме (п. 4.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ). 

Проценты начисляются:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 18 процентов годовых,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 22 процентов годовых,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 24 процентов годовых,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 25 процентов годовых,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 26 процентов годовых,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 26,9 процентов годовых (п. 13.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно приложению № ****** к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ сторонами согласован график возврата ФИО2.

Как установлено судом и ответчиком ИП ФИО3 не оспаривается, ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» обязательства, предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 руб. 00 коп. 

В свою очередь, ответчик ИП ФИО3 надлежащим образом обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, неоднократно допускает просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности.

При этом, ответчиком ИП ФИО3 представлено встречное исковое заявление о признании недействительным кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «СКБ-банк» и ИП ФИО3, в котором она выразила свое несогласие с п. 6.2, п. 7.2, п. 10.7 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п. 6.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обязан по требованию Банка незамедлительно предоставлять документы, подтверждающие финансовое положение, а также любые иные документы, связанные с исполнением Договора, в составе и по форме, установленной Банком.

В п. 7.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ согласовано, что в случае невозврата ФИО2 ФИО2, и (или) неуплаты Процентов и (или) пеней в установленные Договором ФИО2, Банк вправе в порядке очередности, установленной действующим законодательством РФ, списать причитающиеся ему суммы с любых банковских счетов ФИО2, открытых как в Банке, так и в других кредитных организациях на основании инкассовых поручений и/или платежных требований. Подписание настоящего Договора является одновременно предоставлением ФИО2 Банку заранее данного акцепта в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативных актов Банка России об осуществлении безналичных расчетов в Российской Федерации на оплату платежных требований, предъявляемых Банком в рамках настоящего Договора с момента его заключения до полного исполнения ФИО2 всех обязательств по настоящему договору. 

В соответствии с п. 10.7 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ при заключении настоящего Договора Банк и ФИО2 согласились, что Банк вправе передавать права требования из настоящего договора, независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по настоящему договору, в полном объеме либо в части любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В силу п. 1, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Исходя из презумпции добросовестного и разумного осуществления гражданами их прав, установленной ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает, что до подписания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 должен был ознакомиться с его содержанием и вправе был отказаться от его подписания в случае несогласия с условиями или установления их противоречия действующему законодательству. Те обстоятельства, на которые истец ссылается в качестве обоснования недействительности договора – возложение обязанности по представлению в банк документов, подтверждающих финансовое положение ИП ФИО3, не влекут недействительности договора.

Таким образом, вопреки доводам ответчика ИП ФИО3, при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ его условия были согласованы сторонами, сомнений не вызывали, в договоре от ДД.ММ.ГГГГ имеется подпись ИП ФИО3

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника.

При этом действующее законодательство не содержит запрета на уступку банком прав (требований) по кредитным обязательствам должника, связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, в пользу нового кредитора, не являющимся кредитной организацией и не имеющим лицензии на занятие банковской деятельностью, в отсутствие соответствующего условия в договоре и согласия ФИО2.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (Определение Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ******).

Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пп. 1, 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с подп. 4 п. 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ № ******, действовавшего в момент возникновения спорных правоотношений сторон, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов-ФИО2 - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-ФИО2 - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-ФИО2, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в ФИО2, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от ДД.ММ.ГГГГ № ******-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств (Определение Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 59-КГ16-13).

Как следует из материалов дела, ИП ФИО3 выразила прямое согласие на списание с расчетного счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств. Так, из п. 7.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ИП ФИО3 заранее дала акцепт на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований) - на списание любых сумм задолженностей (суммы ФИО2, начисленных процентов и неустойки (пени) в сумме, соответствующей требованию Банка, со счетов в Банке.

Кроме того, условия, которые являются ничтожными, не подлежат применению и не исполняются, не порождают юридических последствий. Признание их таковыми не требуется, отсутствует соответствующий способ защиты. 

При этом, о наличии таковых при рассмотрении настоящего дела ИП ФИО3 не заявлено, судом не установлено. 

Права ФИО2 условиями п. 6.2, п. 7.2, п. 10.7 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ нарушены не были.

Довод истца по встречному иску, что в отсутствие оспариваемых условий договор заключен бы не был, судом отклоняется, поскольку приведенные условия не влияют на существо кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, его предмет. Суд считает, что доводы ИП ФИО3 носят предположительный характер и не основаны на фактических обстоятельствах, оспариваемые условия были известны сторонам на момент заключения договора, о вынужденном характере его заключения не заявлено. 

Кроме того, обоснованными являются и доводы представителя СКБ - банка о пропуске ИП ФИО3 ФИО2 исковой давности по требованиям об оспаривании условий кредитного договора. 

Принимая во внимание, что с начала исполнения договора прошло более трех лет до обращения ФИО2 с подобными требованиями, с учетом положений ст. ст. 181, 196, 199-200 Гражданского кодекса РФ по заявлению стороны ответчика по встречному иску подлежат применению положения о применении последствий пропуска ФИО2 исковой давности.

При указанных обстоятельствах, в удовлетворении встречного иска ИП ФИО3 суд отказывает.

Во исполнение обязательств ответчика ИП ФИО3 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (Банк) и ФИО1 (Поручитель) был заключен договор поручительства № ******, в соответствии с п. 1.1 которого Поручитель обязывается перед Банком отвечать за исполнение ИП ФИО3 её обязательств, вытекающих из Кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

По правилам статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Договор поручительства № ****** от ДД.ММ.ГГГГ у суда сомнений не вызывает, ответчиками не оспорен.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО2 ФИО2, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 430 154 руб. 26 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 354 108 руб. 55 коп., просроченная задолженность по процентам в размере 76 045 руб. 71 коп.

Ответчиками расчет задолженности не оспорен, контррасчет задолженности суду не представлен (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку ответчиками доказательства погашения задолженности перед истцом не представлены, в удовлетворении встречного искового заявления отказано, размер задолженности не оспорен, контррасчет задолженности суду не представлен (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), суд считает требование о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере 430 154 руб. 26 коп., в том числе основной долг в размере 354 108 руб. 55 коп., проценты за пользование ФИО2 в размере 76 045 руб. 71 коп., обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Также истец просил обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4, на основании заключенного между ними договора залога имущества № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, и находящееся в залоге у ПАО «СКБ-банк»: транспортное средство марка, модель ******, VIN № ******, тип специальный, ****** года выпуска, цвет буран, ПТС 

<

адрес>, путем реализации на публичных торгах, определив его начальную продажную стоимость в размере 115500 руб. 00 коп.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п.1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с п. 1.1 договора залога имущества № ****** от ДД.ММ.ГГГГ настоящим договором обеспечивается исполнение обязательств перед Залогодержателем по Кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, указанному в разделе 8 настоящего Договора, в том числе обязательств ФИО2 по дополнительному (ым) соглашению (ям), заключаемому (ым) к Кредитному договору и являющемуся (имся) неотъемлемой (ыми) часть (ями) Кредитного договора, предусматривающего предоставление ФИО2 денежных средств на условиях, указанных в разделе 8 настоящего Договора.

В силу п. 3.3 договора залога имущества № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, цена заложенного имущества устанавливается равной S=K*T, где S - начальная продажная цена заложенного имущества, K – цена заложенного имущества, равная указанной в п. 7.2 настоящего договора, t – коэффициент, зависящий от ФИО2 с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд и равный 1, если ФИО2 с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет менее 12 месяцев включительно, 0,8, если ФИО2 с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет от 12 до 24 месяцев включительно, 0,75, если ФИО2 с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет от 24 до 36 месяцев включительно, 0,7, если ФИО2 с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд составляет от 36 месяцев. 

Согласно п. 7.1 договора залога имущества № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств, указанных в разделе 1 и разделе 8 настоящего Договора, Залогодатель предоставляет Залогодержателю в залог имущество, находящееся по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>.

По соглашению сторон стоимость передаваемого в залог Имущества определена в сумме 165 000 руб. (п. 7.2 договора залога имущества № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

В приложении № ****** к договору залога имущества № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами согласован предмет залога: автомобиль специальный ТС, № ******, VIN № ******, 2007 года выпуска, модель, № двигателя : № ****** шасси (рама) отсутствует, кузов (кабина) № ******, цвет кузова Буран. 

Согласно п. 8.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по возврату ФИО2 и (или) уплате процентов, Банк вправе начать процедуры, связанные с реализацией своих прав по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств ФИО2 по Договору. 

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По расчетам истца, начальная продажная цена заложенного имущества: транспортного средства марки, модель ******, VIN № ******, тип специальный, ****** года выпуска, цвет ******, ПТС 

<

адрес> составляет 115 500 руб. 00 коп. 

Как видно из представленных истцом документов, ФИО2 неоднократно допускал просрочки и неполное внесение платежей. Незначительным такое нарушение не является, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества по договорам залога. Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество в данном случае имеются.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Возражений относительно приведенного истцом размера начальной продажной цены заложенного имущества со стороны ответчиков не поступило, о наличии иных сведений об оценке не заявлено, связи с чем суд находит данную стоимость согласованной сторонами, требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13502 руб. 00 коп. по платежному поручению № ****** от ДД.ММ.ГГГГ 

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 502 руб. 00 коп. (уплачена за требование о взыскании заложенности по кредитному договору) подлежит взысканию с ответчиков ИП ФИО3, ФИО1 в равных долях, а сумма расходов по оплате государственной пошлины по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 рублей подлежит взысканию с залогодателя ФИО4

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к Индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО3, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 430 154 руб. 26 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 354 108 руб. 55 коп., просроченная задолженность по процентам в размере 76 045 руб. 71 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- транспортное средство марки, модель ******, VIN № ******, тип специальный, ****** года выпуска, цвет ******, ПТС 

<

адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО4.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: транспортного средства марки, модель ******, VIN № ******, тип специальный, ****** года выпуска, цвет ******, ПТС 

<

адрес>, в размере 115 500 руб. 00 коп.

Определить способ реализации заложенного имущества: транспортного средства марки, модель ******, VIN № ******, тип специальный, ****** года выпуска, цвет ******, ПТС 

<

адрес>, - путем продажи с публичных торгов. 

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО3, ФИО1 в равных долях в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») в возмещение расходов по оплате государственной пошлины денежные средства в сумме 7 502 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») в возмещение расходов по оплате государственной пошлины денежные средства в сумме 6000 руб. 00 коп.

В удовлетворении встречного иска Индивидуального предпринимателя ФИО3 к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании кредитного договора недействительным, - отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Судья Н.А. Бабкина