РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новый Уренгой 27 февраля 2017 года

Новоуренгойский городской суд Ямало–Ненецкого автономного округа в составе:

Председательствующего – федерального судьи Аникушиной М.М.

При секретаре Габерман О.И.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1028/2017 по иску ФИО1 ФИО4 к Обществу с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ВЭББАНКИР» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Новоуренгойский городской суд с исковым заявлением к ООО МФО «ВЭББАНКИР» об истребовании документов: л.д.3-7. В обоснование указывает, что между ним и ООО МФО «ВЭББАНКИР» 17.10.2016 г. был заключен кредитный договор на сумму 20 000 рублей. Взятый кредит был частично погашен. В настоящее время находится в тяжелом материальном положении, погашать кредит не имеет возможности. Ранее он заключил кредитные договоры с 20 банками, микрофинансовыми организациями, и перед каждым из них имеет обязанность по погашению кредитных обязательств. Им была запрошена информация о кредитном договоре: заверенная копия заявления на предоставление кредита по указанному кредитному договору, заверенная копия кредитного договора, заверенная копия графика погашения задолженности по указанному кредитному договору, выписки по счетам, открытым в кредитном учреждении на имя заявителя, справка о задолженности по указанному кредитному договору с указанием суммы остатка по основному долгу, суммы процентов и суммы неустойки на дату получения данного заявления путем подачи письменного заявления. Ответа не поступило, в связи с чем, отсутствует возможность корректно рассчитать сумму долга на настоящий период. Просит: запросить в ООО МФО «ВЭББАНКИР» заверенную копию заявления на предоставление кредита по указанному кредитному договору, заверенную копия кредитного договора, заверенную копию графика погашения задолженности по указанному кредитному договору, выписки по счетам, открытым в кредитном учреждении на имя заявителя (сведения обо всех операциях с указанием даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв.Положением ЦБР о 27.07.2012 г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и другими нормативными актами Банка России), с момента активации по настоящий день), справку о состоянии задолженности на текущую дату по кредитному договору [суммы изъяты], для дальнейшего установления состояния задолженности перед ООО МФО «ВЭББАНКИР».

В судебное заседание истец ФИО1 не явился; судом извещен о времени и месте судебного заседания; от него не поступило сведений об уважительных причинах неявки, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие, об отложении дела. По смыслу ст.14 Международного пакта от 16.12.1966 г. «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчик ООО МФО «ВЭББАНКИР» в судебное заседание не явился; судом извещен о времени и месте судебного заседания; представил отзыв на исковое заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска отказать (л.д.23); указывает, что является микрофинансовой организацией, действующей в соответствии с законодательством РФ; на официальном сайте ответчика в сети Интернет размещена информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа); до заключения договора истец добровольно заполнил заявление на получение займа на сайте ответчика, добровольно взял на себя все обязательства, согласился с условиями договора, после чего подписал его электронно-цифровой подписью; о плановой дате погашения микрозайма с указанием суммы платежа истец был оповещен путем смс по указанном им телефону; оригинал нецелевого потребительского займа (микрозайма) от ДД.ММ.ГГГГ [суммы изъяты] с графиком платежей в виде Приложения были предоставлены истцу при заключении договора; ответчик обеспечил истцу постоянный доступ к сведениям о размере текущей задолженности, о датах и размерах предстоящих платежей по договору, иные сведения в «Личном кабинете» истца на официальном сайте ответчика в сети Интернет по адресу: www.webbankir.com; ответчик направляет указанные сведения истцу посредством смс; выписка по счету не может быть предоставлена, т.к. истцу не открывался расчетный счет при микрозайме, а перечислял денежные средства истцу на счет его банковской карты; с ответом на запрос истцу была предоставлена детализация долга по договору; истцом не производилось оплат в счет исполнения обязательств; сумма задолженности истца по договру составляет 55 450 рублей. 

Согласно ст.12 ч.1 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле: ст.57 ГПК РФ.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Исследовав и оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд находит исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Не оспаривается, что 17.09.2016 г. между сторонами: ООО МФО «ВЭББАНКИР» и ФИО1, - был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) [суммы изъяты], в соответствии с которым истцу были предоставлены денежные средства в размере 20 000 рублей с условием их возврата с процентами за пользование заемными средствами в сроки, установленные графиком платежей. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 10.12.2016 г. истец ФИО1, воспользовавшись услугами почтовой связи, обратился в ООО МФО «ВЭББАНКИР» с письменной досудебной претензией, в которой указывает на отсутствие возможности исполнять свои обязательства по заключенному кредитному договору в связи с тяжелым материальным положением; указывает, что у него отсутствуют необходимые документы для расчета неустойки (кредитный договор, заверенные копии заявлений на предоставление кредита по указанным кредитным договорам, заверенные копии графика погашения задолженности по указанным кредитным договорам, выписки по счетам, открытым в Кредитном учреждении на имя заявителя): л.д.14-18. Вместе с тем, досудебная претензия не содержит требований о предоставлении ему копий документов, указанных в исковом заявлении.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения: пункты 3 и 4 ст.1 ГК РФ.

Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п.1). Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п.2). В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п.3). Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

В соответствии с ч.1 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны: процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.5, ч.2 ст.9 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения. Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами. 

Статьей 26 Закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ч.1 ст.26). Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч.4 ст.26).

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются банковской тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка. 

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст.857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Суд полагает, что копия договора, приложения к договору, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операциях по нему и сведения о клиенте, могут быть предоставлены ответчиком только лично ФИО1, либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка. В связи с этим, в целях соблюдения требований ст.857 ГК РФ требуется личное обращение истца за предоставлением информации либо использования иных способов обращения, позволяющих идентифицировать его личность.

Согласно положениям ст.8 Закона Российской Федерации от 07.02.1997 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее, Закона о защите прав потребителей) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п.1 данной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 ст.10 указанного Закона изготовитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров, в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Закон о защите прав потребителей регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Таким образом, указанный Закон к рассматриваемым правоотношениям применим, однако, при разрешении настоящего спора следует исходить из того, что согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.ст.56,57 ГПК РФ, учитывая содержание досудебной претензии, истцом не представлено допустимых доказательств, подтверждающих его доводы об обращении к ответчику ООО МФО «ВЭББАНКИР» с требованием о предоставлении ему документов, указанных в исковом заявлении. Суд полагает невозможным в данном случае предоставление информации относительно операций по счетам клиента по простому письменному запросу посредством почтовой связи, так как такой запрос не позволяет однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну. В связи с этим, в целях соблюдения требований ст.857 ГК РФ требуется личное обращение истца за предоставлением информации либо использования иных способов обращения, позволяющих идентифицировать ее личность. Истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт его личного обращения к ответчику по вопросу предоставления документов, содержащих сведения, составляющие банковскую тайну. Отсутствуют в материалах дела и доказательства отказа ответчика в выдаче истцу документов.

Доводы истца о нарушении ответчиком пунктов 1 и 2 ст.10 Закона о защите прав потребителей и непредставлении ему необходимой информации об услуге кредитования не обоснованы, поскольку истец запрашивает у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требует предоставления копий документов, часть которых уже должна была быть им получена при заключении кредитного договора, а часть касается не выбора услуги, а ее исполнения.

По смыслу ст.11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав и законных интересов является факт их нарушения или оспаривания. Само по себе наличие у истца права на получение информации относительно заключенного с ним кредитного договора и движения денежных средств по счету не является основанием для вынесения судебного решения о возложении на ответчика обязанности представить соответствующие документы.

При отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, в отсутствие доказательств отказа или уклонения банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 ФИО5 в удовлетворении искового заявления.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало–Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Новоуренгойский городской суд.

Председательствующий: судья М.М. Аникушина.

Копия верна: