Дело № 2-106/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Бердюжье «31» июля 2017 года 

Бердюжский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.Н.,

при секретаре Журавлевой А.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-106/2017 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Ответчику ФИО1 была перечислена сумма 131578,95 рублей под 29% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 85848,1 рубль, из них: просроченная ссуда 15542,97 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 70305,13 рублей. Истцом в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании ст. 309,310,314,393,395, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика указанную сумму в размере 85848,1 рубль и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2775,44 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, о чем представил суду письменное возражение, которое поддержал в судебном заседании. Пояснил суду, что признает требования банка на сумму просроченной ссуды полностью в заявленном истцом размере- 15542 рубля 92 копеек. В части иска о взыскании с него штрафных санкций за просрочку уплаты процентов на сумму 70305,13 рублей с требованиями не согласен. Просит суд уменьшить размер неустойки по тем основаниям, что он уведомлял истца об ухудшении своего материального положения, принимал все необходимые меры к уменьшению размера задолженности, от исполнения своих обязательств не отказывается, в настоящее время задолженности по процентам у него нет. Своего расчета неустойки суду не представил. 

Изучив исковое заявление и исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Статья 807 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено и подтверждено заявлением-офертой и договором о потребительском кредитовании № от 15.11.2011 года (л.15-17), что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на срок 60 месяцев в размере 131578,95 рублей под 29% годовых. Имеется график погашения кредита и процентов. В соответствии с Условиями кредитования и раздела «Б» договора: при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленный процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Договор и график платежей подписаны сторонами и ответчиком не оспорены.

Банк перевел денежные средства 131578 рублей 95 копеек ответчику, что подтверждается мемориальным ордером № от 15.11.2011года (л.д.10).

01.09.2014года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». Таким образом, ПАО «Совкомбанк» имеет право на обращение в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Заключенный между сторонами договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанности по оплате кредита, ему было направлена досудебная претензия о погашении задолженности (л.д.21), но добровольно задолженность по кредиту не оплачена.

В связи с чем, образовалась задолженность. Согласно расчету задолженности сумма задолженности по кредитному договору, по состоянию на 12.05.2017г., № составляет 85848,1 рубль, из которых: просроченная ссуда – 15542,97 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 70305,13рублей.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о снижении указанного в расчете иска размера штрафных санкций за просрочку уплаты процентов суд приходит к следующему.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, оценки соразмерности заявленных сумм, а также из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, с учетом даты возврата кредита (по условиям кредитного договора)- 15.11.2016г. и времени обращения истца с иском в суд, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента- 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Размер штрафных санкций, заявленный истцом на сумму 70305,13 рублей, более чем в 4,5 раза превышает размер основного долга. 

С учетом срока нарушения обязательства, соотношения суммы долга, учитывая средний размер ключевой ставки Центрального Банка РФ в период образования неустойки (определяющие минимальный размер ответственности за нарушение обязательств, установленный законом), составлявшей, за период образования неустойки, с 16.11.2012г. по 01.10.2015г., в среднем 11% годовых, суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер штрафных санкций до минимального размера ответственности за нарушение обязательств, установленного законом, с 70305,13 рублей до 6444,64 рублей (70305,13х11/120=6444,64). Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 21987,61 рублей (15542,97+6444,64=21987,61).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по данному делу судебные расходы. Истцом уплачена государственная пошлина в размере 2775 рублей 44 копейки, которую следует взыскать с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований, согласно ч.1 ст.333.19 НК РФ, в размере 860 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15.11.2011 года в размере 21987,61 рублей, из них: просроченная ссуда 15542,97 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 6444,64 рублей, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 860 рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в остальной части иска, о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты процентов на сумму 63860,5 рублей, и возврат государственной пошлины на сумму 1915,44 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тюменского областного суда в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи жалобы через Бердюжский районный суд.

Мотивированное решение судом вынесено 04.08.2017г.

Судья