Дело №2-1395/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 августа 2017 года Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего Пашковой Н.И.,

при секретаре Камардиной М.И., 

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ельце гражданское дело №2-1395/2017 по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество "Почта Банк" (далее ПАО "Почта Банк") обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 125603 рублей 99 копеек и расходов по уплате госпошлины в размере 3712 рублей 08 копеек В обоснование своих доводов истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №***, на основании которого заемщик получил кредит в сумме ............. рублей с плановым сроком погашения в 45 месяцев под 39,9 % годовых. В свою очередь ответчик обязался возвратить по кредитному договору полученные денежные средства с уплатой процентов за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором, а также комиссии, предусмотренных договором. На основании решения от 25.01.2016 произошло изменение фирменного наименования с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, Банком было направлено требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки ответчиком исполнено не было, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском. 

Представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание, о времени и месте которого извещался в установленном законом порядке, не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично в части суммы основного долга. Просила уменьшить размер задолженности по процентам, ссылаясь на их завышенный размер и на свое затруднительное материальное положение. 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом суд исходит из следующего. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит», параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" 02.12.1990 г. N 395-1 исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» (в настоящее время ПАО «Почта Банк») и ФИО1 на основании ее заявления о предоставлении потребительского кредита заключен Кредитный договор №***, по условиям которого банк обязался предоставить ей кредит в сумме ............. рублей, а заемщик обязался ежемесячно в течение 45 месяцев погашать кредит и проценты за пользование им в размере 39,9 % годовых, а также комиссии предусмотренные тарифами банка, путем перечисления на Счет денежных средств в сумме, равной или превышающей сумму Платежа. 

Кроме того, заемщик с его согласия был подключен к программе страховой защиты «Стандарт» ООО СК «Альянс», комиссия за участие в которой составляет 0,99 % от суммы кредита в месяц. 

Согласно условий договора и графика платежей ФИО1, начиная с 04.05.2014 года обязалась вносить ежемесячный платеж в сумме 5500 рублей 00 копеек, а при предоставлении услуги «Уменьшаю платеж» ежемесячный платеж в сумме 5300 рублей 00 копеек под 44,9% годовых.

Кредитный договор состоит из Заявления о выдаче кредита, графика платежей, Условий и Тарифов. 

Истец выполнил обязательство по договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив денежные средства ответчику в сумме ............. рублей путем перечисления денежных средств на счет Клиента, открытый на имя заемщика, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

Однако, ответчик в нарушение условий Кредитного договора №***, начиная с января 2015 года стала допускать просрочку по уплате ежемесячных платежей, а именно вносила платежи несвоевременно и не в полном объеме, изложенное подтверждается текущим графиком платежей, расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету за период с 04.04.2014 по 03.07.2017 и не опровергнуто ответчиком. 

Впоследствии организационно-правовое наименование банка приведено в соответствие с требованиями действующего законодательства. 

Порядок погашения задолженности установлен в п. 3.1-3.4 Условий.

Очередность списания денежных средств со счета в погашение задолженности установлена в п. 3.5 -3.6 Условий. 

Перечень услуг, которым может воспользоваться заемщик по своему усмотрению, указан в разделе 4 Условий, размер плата за пользование данными услугами установлен в Тарифах. 

Согласно пункту 6.1 условий предоставления потребительских кредитов по программе «кредит наличными» в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз.

При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно (п. 6.2).

За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам (п. 6.3). Размеры комиссий за неразрешенные пропуски платежа установлены в Тарифах. 

Пунктом 6.6. установлен следующий порядок расторжения кредитного договора в случае пропуска Клиентом Платежей:

- 6.6.1. Банк направляет Клиенту Заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в Анкете или предоставленный Клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения Задолженности в полном объеме. В числе прочего Заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения Заключительного требования;

- 6.6.2. Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения Заключительного требования. При этом сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании изменению не подлежит. Последним днем действия кредитного договора является последняя дата исполнения Заключительного требования, указанная в Заключительном требовании.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора банком направлено ФИО1 заключительное требование от 11.03.2016 года об исполнении обязательств по договору в полном объеме, обеспечения наличия на Счете денежных средств в сумме 125604 руб. 00 коп. не позднее 11.04.2016 включительно. Требование банка ответчик не исполнил, до настоящего времени долг по кредиту им не погашен, доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Согласно расчету, представленного истцом, общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитным обязательствам, вытекающим из Договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.06.2017 года составляет 125603 руб. 99 коп., включая: 89088 руб. 08 коп. – задолженность по основному долгу, 29 897 руб. 41 коп. – задолженность по процентам по кредиту, 3500 руб. задолженность по комиссиям, 3118 руб. 50 коп. задолженность по страховкам. Судом принимается указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком. Свой контррасчет ответчик суду не представил.

Суд рассмотрел дело по представленным доказательствам. 

Как следует из расчета задолженности и заявленных требований истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам в сумме 29 897 руб. 41 коп., которые являются платой за пользование кредитом, а не мерой обеспечения обязательств заемщика по кредиту (неустойкой). Расчет суммы процентов произведен истцом исходя из процентной ставки в 39,9 % годовых, которая была установлена условиями кредитного договора, подписанного заемщиком и им не была оспорена. 

Вступление в обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в договорные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен сам оценить свою платежеспособность на весь период действия договора, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств. 

Исходя из изложенного, не может служить основанием для снижения суммы процентов довод ответчика о том, что у нее тяжелое материальное положение.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в сумме 3712 руб. 08 коп., что подтверждается соответствующими платежными поручениями. В силу положений приведенной нормы закона с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанной сумме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 125 603 рубля 99 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3712 рублей 08 копеек, а всего в общей сумме 129 316 (сто двадцать девять тысяч триста шестнадцать) рублей 07 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.И. Пашкова

Решение в окончательной форме принято 18.08.2017 года.