Дело № 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2018 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А.,

при секретаре Холодовой О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ», ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

Установил:

Истец ФИО1 обратилась с указанным иском, мотивируя с учетом уточнений свои требования тем, что между истцом и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор № от 15.12.2017 года, сумма кредита - 273 973 рублей, процентная ставка по кредиту - 11,5% годовых, срок возврата кредита - 60 месяцев. В рамках данного соглашения были подписаны кредитный договор и график погашения платежей от 15.12.2017 года. Кроме того, было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» Договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 73 973 рублей, состоящая из страховой премии и комиссии банка. Из них комиссия банка за подключение к программе страхования в размере 14794,60 рублей, расходы банка на оплату страховой премии в размере 59178,40 рублей. Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут 16.12.2017 года по 24 часов 00 минут 15.12.2022 года. 09 ноября 2017 года внеочередное общее собрание акционеров Банка ВТБ (ПАО) приняло решение о реорганизации банка в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО). 01 января 2018 года состоялось присоединение ВТБ 24 (ПAO) к Банку ВТБ (ПАО) официально. В связи с этим, к ПАО «Банк ВТБ» перешли права и обязанности ПАО «Банк ВТБ 24». Истец обращался к ответчикам с претензиями с отказом от услуг по страхованию на основании статьи 782 ГК РФ и требованием о возврате части стоимости услуги, однако законные требования не были удовлетворены в добровольном порядке, в связи с чем, истец вынужден обратиться с настоящим иском в суд. В соответствии с Условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» и положениями Заявления на включение в число участников Программы страхования обязанности по заключению договора страхования и всех последующих сопутствующих действий являются обязанностями банка, принятыми им на себя в рамках исполнения договора страхования, по которому выгодоприобретателем является банк. Банк, выступая в качестве страхователя (агента) по страхованию, оказывал услугу по подключению клиента к программе страхования, согласно которой, банк как исполнитель услуги принял на себя обязательства по оформлению, заключению и сопровождению договора страхования, внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности. Присоединение заемщика (застрахованного лица) к Договору коллективного страхования и распространение его условий на клиента является услугой, оказываемой банком (страхователем) истцу как потребителю услуги страхования. Как следует из Заявления на включение в число участников Программы страхования, истец стороной договора страхования не является, а лишь выразил согласие на включение в перечень застрахованных лиц. В соответствии с условиями заявления на включение в число участников Программы страхования, банк обязан выплачивать страховую премию страховщику, при этом заемщик, в свою очередь, обязался оплатить услуги банка, связанные с присоединением к программе страхования, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых премий. Таким образом, страховая премия страховщику уплачена банком из средств заемщика - физического лица, по волеизъявлению которого был заключен договор страхования в форме присоединения, соответственно, этот договор может быть расторгнут также по инициативе заемщика. В соответствии со статьей 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Возможность возврата денежных средств, пропорционально времени фактического оказания услуги, предполагается, исходя из характера сложившихся правоотношений. Иное допускало бы возможность неосновательного обогащения ответчика путем получения денежных средств за период времени, в котором услуга не оказывалась. 13.08.2018 года истцом в адрес ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» были направлены претензии с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования в связи с утратой интереса. Таким образом, 13.08.2018 года истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию. Согласно условиям заявления на присоединение к Программе коллективного страхования истец выступает в качестве застрахованного лица по Договору коллективного страхования, заключенному между банком (страхователь) и страховой компанией (страховщик). За участие в данной программе застрахованный обязан оплатить сумму комиссии за данное участие, состоящую из комиссии банка и страховой премии, перечисляемой банком страховщику. Общая сумма комиссии за участие в Программе страхования была списана банком единовременно на расчетный счет банка. В соответствии с условиями заявления на подключение к Программе страхования и условиям договора коллективного страхования, заключенного между банком и страховой компанией, банк выступает в качестве страхователя, и оказывает не только услугу по подключению заемщика в Программе, но и передает страховщику информацию по каждому застрахованному лицу в течение всего срока действия договора страхования в отношении застрахованного, в том числе о страховых случаях и об отказе застрахованного лица от участия в программе страхования. Данный вывод следует из буквального толкования условий договора коллективного страхования. Характер обязанностей банка по данному договору относительного каждого конкретного застрахованного также носит длящийся характер, так как он не ограничивается лишь передачей информации страховщику о застрахованном лице при включении последнего в Программу. То есть заемщик в данном случае вступает в правоотношения исключительно и только с банком, а уже банком был заключен договор коллективного страхования со страховой компаний ООО СК «ВТБ Страхование». В данном случае участие банка в Программе страхования относительно застрахованного лица сводится к оказанию определенного комплекса услуг, то есть не предоставление именно страховой услуги, что, кроме того, запрещено законодательно. Таким образом, оказание данных услуг безусловно регулируется специальным законодательным актом, а именно Законом о защите прав потребителей, а значит, от данной услуги истец, как потребитель, может отказаться в любое время в связи с утратой интереса. Согласно Договору коллективного страхования № от 01.02.2017 года, а именно пункта 5.7, в случае отказа страхователя от Договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия Договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Таким образом, самим договором коллективного страхования предусмотрен отказ застрахованного лица от участия в Программе страхования и возврат части уплаченной страховой премии. Однако данный пункт 5.7 предусматривает возврат части страховой премии страхователю, то есть банку, а не застрахованному лицу, за счет средств которого и была изначально оплачена страховая премия. Таким образом, в договоре коллективного страхования, на основании которого и было оформлено заявление на страхование в отношении истца, прямо указано на возможность отказа застрахованного лица от участия в программе страхования. Договор коллективного страхования прекращает действовать в отношении конкретного застрахованного лица, а часть страховой премии за неиспользованный период страхования получает банк. В данном случае имеет место неосновательное обогащение банка за счет средств застрахованного лица. В соответствии с пунктом 5.5 Договора коллективного страхования № от 01 февраля 2017 года, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «ВТБ 24», страхование, обусловленное договором, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Таким образом, получив претензию истца об отказе от дальнейшего получения услуги страхования, банк в силу приведенных положений договора коллективного страхования был обязан разрешить вопрос о возврате истцу части страховой премии пропорционально сроку действия страхования в отношении истца. Истец фактически добровольно пользовалась услугами по подключению к программе страхования с 15.12.2017 года по 13.08.2018 года - 8 месяцев. В связи с отказом от предоставления услуг по личному страхованию, комиссия банка подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 12821,98 рублей. Кроме того, в связи с отказом от предоставления услуг по личному страхованию, страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 51287,94 рублей. Навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней (период охлаждения), а также о роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло значительные убытки и временные потери истца, как потребителя, необходимость обращаться за консультацией к юристу, а так же моральные волнения и переживания. В связи с этим истец оценивает причиненный моральный вред на сумму 10 000 рублей. Просит взыскать в пользу истца с ПАО « Банк ВТБ» часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 12821,98 рублей, с ООО СК «ВТБ Страхование» часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 51287,94 рублей, солидарно с ответчиков компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, сумму оплаты нотариальных услуг в размере 1950 рублей, сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена, что соответствует уведомлению о вручении судебного извещения.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствии и отсутствии истца, представила письменные возражения на отзывы ответчиков.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, что соответствует уведомлению о вручении судебного извещения, а так же посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Представителем ответчика ФИО4 представлены письменные возражения на исковое заявление, согласно которым, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, что соответствует уведомлению о вручении судебного извещения, а так же посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Представителем ответчика ФИО5 представлены письменные возражения на исковое заявление, согласно которым, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, отзыва представителя истца, отзывов ответчиков, материалы дела, и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу статьи 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

В соответствии со статьей 8 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности. 

Аналогичная деятельность, осуществляемая страхователем в отношении застрахованных лиц, а также аналогичная деятельность, осуществляемая страховщиком или его работником, не относится к деятельности в качестве страхового агента, страхового брокера. 

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. 

Из материалов дела следует, что 15.12.2017 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 273973 рублей под 11,5% годовых на срок 60 месяцев. Ответчик Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО).

В этот же день ФИО1 обратилась в Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением об участии в Программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», предоставляемого в рамках Договора коллективного страхования, заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», на следующих условиях: срок страхования с 16.12.2017 года по 15.12.2022 года, страховая сумма неуменьшаемая 273973 рублей. Стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного за весь срок страхования составила 73973 рублей, из которых вознаграждение банка 14794,60 рублей, возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику 59178,40 рублей. 

Как следует из представленного суду заявления от 15.12.2017 года, подписанием данного заявления истец ФИО1 подтвердила, что приобретает услуги банка по обеспечению страхования добровольно по своей воле, и в своем интересе, истец сознательно выбирает осуществление страхование у страховщика путем включения ее банком в число участников программы страхования, истец ознакомлена и согласна с условиями страхования, все их положения истцу разъяснены и понятны в полном объеме.

Доказательств навязывания услуг по страхованию истцом не представлено. Факт возмещения истцом банку за счет кредита 73973 рублей не оспаривается. 

В данном заявлении ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна со стоимостью услуг Банка по обеспечению его страхования по программе страхования, а также с тем, что стоимость услуг Банка по обеспечению страхования включает сумму вознаграждения и компенсацию расходов на оплату страховой премии по договору, при отказе от страхования оплата услуг Банка возврату не подлежит (пункт 2 заявления). 

Согласно Договору коллективного страхования от 01.02.2017 года №, заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», «застрахованным» является физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в Заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», в отношении которого осуществляется страхование по договору (пункт 1.2 договора). 

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных (планируемых) условиях (пункт 2.1 договора). 

Учитывая, что присоединяясь к Программе страхования при получении кредита на потребительские нужды и, оплачивая страховую премию, ФИО1 страховала свой имущественный интерес (как заемщик), то в силу закона страхователем по данному договору является именно она, как потребитель услуг данного вида.

Статьей 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В силу пункта 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции на момент заключения договора) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Следовательно, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу вышеуказанных Указаний, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорционально времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Поскольку в данном случае страхователем является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание банка России, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования.

Между тем, как следует из материалов дела и доводов искового заявления, истец ФИО1 не воспользовалась правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования в установленный названным Указанием срок, направив банку и страховщику претензии, содержащие требования об отказе от участия (исключении) в указанной Программе, лишь 13.08.2018 года. 

Из искового заявления следует, что истец решила отказаться от договора страхования по причине утраты к нему интереса, иные причины отказа в претензиях истцом не указывались, следовательно, к спорным правоотношениям применим пункт 2, абзац 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ - при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договор коллективного страхования от 01.02.2017 года № заключен между страхователем Банком ВТБ 24 (ПАО) и страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с пунктом 5.6 указанного Договора коллективного страхования страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных пунктом 5.7 настоящего договора. 

В соответствии с пунктом 5.7 Договора коллективного страхования в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Условия по страховому продукту «Финансовый резерв» предусматривают (пункт 6.2), что договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного застрахованного лица в следующих случаях: 

исполнения страховщиком обязательств по договору страхования в отношении конкретного застрахованного лица в полном объеме; прекращения договора страхования по решению суда; в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 

Страхование, обусловленное договором страхования, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При прекращении страхования в случаях, указанных в пункте 6.2 Условий, возврат части страховой премии страхователю осуществляется страховщиком (уполномоченным представителем) в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем (застрахованным): заявления застрахованного на исключение из числа участников программы страхования; документов, подтверждающих наступление обстоятельств, указанных в пункте 6.2 Условий; копий документов, удостоверяющих личность застрахованного (при направлении указанного пакета документов страховщику средствами почтовой связи). Страховщик вправе дополнительно запрашивать документы, необходимые для принятия решения об осуществлении возврата части страховой премии. 

Как установлено судом, согласно пункту 2 заявления истца об участии в Программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», стоимость услуг банка включает сумму вознаграждения банка и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии по договору, при отказе от страхования оплата услуг банк по обеспечению страхования возврату не подлежит.

Таким образом, договором страхования не предусмотрена возможность возврата страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, в случае одностороннего отказа застрахованного от договора страхования. Более того, утрата страхователем интереса к договору страхования, как это указано в исковом заявлении, не является обстоятельством, прекращающим договор страхования согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ, условиями страхования, поскольку не исчезает возможность наступления страхового случая и не прекращается существование страхового риска.

Доводы стороны истца о наличии обстоятельств для применения положений статьи 782 ГК РФ, статьи 32 Закона о защите прав потребителей судом отклоняются. 

Статья 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. 

Согласно пункту 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей, отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. 

В соответствии со статьей 39 Закона о защите прав потребителей последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом. 

Положения указанного Закона применяются к отношениям, вытекающим из договоров страхования, в части общих правил, а правовые последствия нарушений условий этого договора определяются Гражданским кодексом РФ и специальным законодательством о страховании. Требования статьи 958 ГК РФ являются специальной нормой по отношению к статье 32 Закона о защите прав потребителей, предусматривающей право потребителя на односторонний отказ от исполнения договора по оказанию услуг и возврату уплаченной стоимости.

В силу изложенного доводы иска о безусловном праве истца на возврат платы за участие в Программе коллективного страхования за неиспользованный период страхования состоятельными признаны быть не могут, как основанные на неверном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, и условий договора страхования, не предусматривающего возможность возврата платы за страхование по любому основанию, в связи с чем, в удовлетворении требований истца о взыскании с ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» части суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования суд отказывает.

При таких обстоятельствах суд не усматривает каких-либо нарушений прав и интересов истца, а также законных оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа, как производных от основного требования, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований отказывает в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Дзержинский городской суд Нижегородской области.

Судья п/п Н.А.Воробьева

Копия верна.

Судья Н.А.Воробьева