Дело № 2-1060/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

«09» ноября 2017 года г.Ярцево Смоленской области 

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Бунтман И.А.,

при секретаре Шляхтенковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по уточненному исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с уточненным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов. В обоснование исковых требований в заявлении указано, что 

<

нет данных> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 011 764,71 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Размер ежемесячного платежа – 26 208,32 руб.. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, а так же в случае не предоставления Заемщиком предмета залога для периодического осмотра Банком, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

нет данных>, на 

<

нет данных> суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

нет данных>, на 

<

нет данных> суммарная задолженность просрочки составляет 102 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 73 800 руб.. 

По состоянию на 

<

нет данных> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 087 344,33 руб., из них: просроченная ссуда - 1 000 701,47 руб.; просроченные проценты – 26 750,82 руб.; проценты по просроченной ссуде – 1 408,47 руб.; неустойка по ссудному договору – 57 013,85 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1 469,42 руб..

<

нет данных> Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно заключенному кредитному договору № от 

<

нет данных>, в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств ответчик передал в залог истцу принадлежащий ФИО1 на праве собственности легковой автомобиль 

<

данные изъяты> VIN №; Шасси №: отсутствует; Кузов №: №; Год изготовления: 

<

нет данных>; Паспорт транспортного средства №. Стороны оценили автомобиль как предмет залога в 825 900 руб..

Согласно п.п. 9.12.13 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно п.п. 9.14.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.

При предъявлении залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 1 087 344,03 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 637,00 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль 

<

данные изъяты> VIN №; Шасси №: отсутствует; Кузов №: №; Год изготовления: 

<

нет данных>; Паспорт транспортного средства №; регистрационный знак: № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 825 900 руб..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.7-9). Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту его регистрации, судебная повестка вернулась с отметкой сотрудника почты «истек срок хранения» (л.д.155, 159). 

Суд считает, что ответчик уведомлен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, признает причины его неявки в судебное заседание неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1 в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что требования Банка подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания

Согласно ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 

<

нет данных> ФИО1, ознакомившись с Общими условиями Договора потребительского кредита, обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением об открытии банковского счета для предоставления кредита и осуществления его обслуживания в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства. В указанном заявлении ФИО1 выразил свою просьбу о рассмотрении заявления как его предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках Договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Акцептом заявления в отношении залога транспортного средства должно являться направление Банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующего законодательства. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка: 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты> год выпуска: 

<

нет данных> № Шасси (рамы):; Кузов №: №; идентификационный номер (VIN): №; регистрационный знак: -; договору купли-продажи № от 

<

нет данных>. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 825 900,00 руб. (л.д.56-60, 61).

В тот же день между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № (л.д.43-46), согласно которому последнему предоставлен кредит в сумме 1 011 764,71 руб. на срок 60 месяцев до 

<

нет данных> (п.п.2. Индивидуальных условий договора), а тот, в свою очередь, обязался осуществлять ежемесячный платеж в размере 26 208,32 руб. по 06 число каждого месяца включительно через устройство самообслуживания в дату очередного платежа, указанного в графике, либо через другие кредитные организации, минимум за 5 рабочих дней до даты очередного платежа, указанного в графике погашения, либо через отделение ФГУП «Почта России», либо посредством сервиса, либо посредством сервиса Интернет-банк, либо посредством внесения наличных денежных средств в кассу подразделения Банка (п.8 Индивидуальных условий договора). 

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий договора, целями использования заемщиком потребительского кредита являются: потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, а именно: оплата полной/части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками, согласно п.10 Индивидуальных условий договора.

Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия Договора составляет 1 572 499,18 руб.. В случае частичного досрочного погашения кредита, а также изменения существенных условий договора потребительского кредита, заемщик обязался подойти в Банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления от Банка способом, установленным договором потребительского кредита (п.6. Индивидуальных условий договора). 

В соответствии с п.3. Индивидуальных условий договора размер процентов за пользование кредитом составил 18,9% годовых.

Согласно п.12. Индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик обязался выплачивать Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление ПТС согласно п.10 Индивидуальных условий составляет 50 000 руб.

В соответствии с п.10. Индивидуальных условий договора заемщик обязался передать кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств приобретаемый автомобиль 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты> год выпуска: 

<

нет данных>; №Шасси (рамы):-; Кузов №: №; идентификационный номер (VIN): №; регистрационный знак: -; паспорт транспортного средства (автомобиля): Серия: №. Копию ПТС (паспорт транспортного средства) обязался направить электронной почтой в Банк по указанному адресу, либо предоставить лично/через представителя в офис Банка с отметкой о принятии в течение 30 рабочих дней с даты оформления договора потребительского кредита. 

В соответствии с требованиями действующего законодательства до подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними (л.д.51-52); уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в Банк кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому Банком потребительскому кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, у заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита, и Банк имеет право применить к нему штрафные санкции (п.18 Индивидуальных условий договора).

Согласно п.14. Индивидуальных условий договора заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознавал их и понимал, согласился с ними и обязался неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Судом установлено, что в соответствии с п.10. Индивидуальных условий договора залогодатель предоставил залогодержателю в залог имущество - транспортное средство автомобиль 

<

данные изъяты> модель 

<

данные изъяты> год выпуска: 

<

нет данных>; №Шасси (рамы):-; Кузов №: №; идентификационный номер (VIN): №.

Право собственности подтверждается паспортом транспортного средства серии №, выданным 

<

нет данных> (л.д.30- 31), договором купли-продажи № № от 

<

нет данных>, заключенным между ООО «КАР ТРЕЙД» и ФИО1 (л.д.61), и актом приема-передачи автотранспортного средства от 

<

нет данных> (л.д.62). 

Согласно п.12.1. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства при нарушении залогодателем условий договора, а также в случае просрочки исполнения залогодателем обязательств по договору потребительского кредита залогодержатель имеет право наложить на предмет залога свои знаки запрета до устранения указанного нарушения, а также вывезти предмет залога на свою территорию либо передать его на ответственное хранение третьему лицу – хранителю с отнесением расходов по транспортировке, хранению и прочим работам и услугам, связанным с осуществлением указанных действий, на счет залогодателя. При этом, залогодатель обязан по первому требованию залогодержателя, непосредственно в момент обращения взыскания передать залогодержателю предмет залога, оригиналы правоустанавливающих документов на него, а также все технические и иные документы, необходимые для реализации предмета залога, в случае необходимости, продлив срок действия таких документов, а также передать залогодержателю комплекты ключей и средств активации/отключения противоугонных систем автомобиля для предмета залога (л.д.32-42).

В соответствии с п. 9.12.3. Общих условий Договора в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно п.9.14.2. залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным.

Способ и порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем (п.9.14.3. Общих условий Договора).

В соответствии с п.9.14.4. Общих условий Договора по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве. По соглашению сторон начальная цена реализации предмета залога устанавливается в соответствии с его стоимостью, указанной в заявлении о выдаче потребительского кредита, за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством, действующим на момент вынесения судебного акта об обращении взыскания на предмет залога для определения цены реализации обязательно привлечения оценщика.

Судом установлено, что в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Банком 

<

нет данных> ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 011 764,71 руб. и денежные средства, согласно заявлению заемщика (л.д.56-60) перечислены на указанный им расчетный счет №. Дата зачисления подтверждается выпиской по счету № с 

<

нет данных> по 

<

нет данных> (л.д.27-29).

С 

<

нет данных> заемщиком ФИО1 погашение задолженности по кредиту и процентов по нему производится несвоевременно и не в полном объеме, что является нарушением условий заключенного между ним и Банком кредитного договора (л.д.21-26). Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с возникновением задолженности по указанному выше кредитному договору заемщику ФИО1 

<

нет данных> направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору, на 

<

нет данных> составляет 1 054 997,11 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности – 70 139,46 руб., сумма досрочного возврата оставшейся задолженности – 984 857,65 руб. (л.д.47, 48, 49, 50), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком добровольно в полном объеме не погашена. Доказательств обратного суду не представлено. 

По состоянию на 

<

нет данных> просроченная задолженность по кредиту составляет 1 087 344,03 руб., из которых: просроченная ссуда – 1 000 701,47 руб., долг по просроченным процентам – 26 750,82 руб., проценты по просроченной ссуде- 1 408,47 руб., неустойка по ссудному договору – 57 013,85 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 469,42 руб. (л.д.21-26).

Расчет задолженности за период с 

<

нет данных> по 

<

нет данных>, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

С учетом изложенного, а так же с учетом представленного Банком расчета, суд считает необходимым заявленные истцом требования удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 

<

нет данных> в размере 1 087 344,03 руб., из которых: просроченная ссуда – 1 000 701,47 руб., долг по просроченным процентам – 26 750,82 руб., проценты по просроченной ссуде- 1 408,47 руб., неустойка по ссудному договору – 57 013,85 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 469,42 руб..

Также следует удовлетворить требования истца в части обращения взыскания на заложенное автотранспортное средство марки 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты>, год выпуска: 

<

нет данных> №Шасси (рамы): -; Кузов №: №; идентификационный номер (VIN): №, серого цвета.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации на публичных торгах является обоснованным, вытекающим из условий кредитного договора и действующего законодательства. Начальная продажная цена транспортного средства оговорена в заявлении ответчика о предоставлении потребительского кредита, что составила 825 900,00 руб., и не оспорена в судебном заседании (л.д.56-60). 

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Как усматривается из материалов дела, Банком при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 19 637 руб. (л.д.20), в связи с чем, с учетом размера удовлетворенных требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 19 637 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 

<

нет данных> в размере 1 087 344 (один миллион восемьдесят семь тысяч триста сорок четыре) рубля 03 копейки, в возврат государственной пошлины 19 637 (девятнадцать тысяч шестьсот тридцать семь) рублей 00 копеек, а всего 1 106 981 (один миллион сто шесть тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль 03 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – автотранспортное средство марки 

<

данные изъяты> VIN №; Шасси №: отсутствует; Кузов №: №; Год изготовления: 

<

нет данных>; Паспорт транспортного средства №; регистрационный знак: № путем его реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 825 900 (восемьсот двадцать пять тысяч девятьсот) рублей 00 копеек.

Ответчик имеет право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий судья И.А. Бунтман