Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 ноября 2017 года г. Нальчик

Нальчикский городской суд КБР в составе:

председательствующего Огузова Р.М.,

при секретаре Тлепшевой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Истец в обоснование заявленных требований указал, что ФИО1 было подано Заявление в ПАО «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № на получение овердрафтной карты Сбербанка России VisaInfinite с разрешенным овердрафтом.

На дату подачи указанного Заявления, Держатель был ознакомлен с Условиями использования банковских карт ПАО «Сбербанк России», о чем свидетельствует проставленная самим Держателем подпись на бланке Заявления.

Держателем была получена овердрафтная карта Банка в рамках Договора № с лимитом овердрафта по счету карты 500 000 рублей, под 20 % годовых.

По карте клиента были проведены расходные операции. Образовавшуюся задолженность клиент не погашал.

В связи с образованием задолженности по счету, Держателю овердрафтной карты Банком направлялись письма с требованием погасить задолженность. Кроме того в адрес Держателя было направлено требование о досрочном возврате суммы процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310, п. 2 ст. 811, 819 ГК РФ, а также согласно условиям Договора, Банк имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающими процентами.

Согласно п. 5.1. Условий, в случае, если овердрафт по счету не предусмотрен, Держатель обязуется осуществлять операции с использованием Карты в пределах остатка денежных средств на Счете. В случае возникновения задолженности по Счету, Клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения денежных средств на Счете.

Кроме того, в соответствии с п. 7.1. Условий, Банк имеет право требовать от Клиента предоставления документов по проведенным с использованием Карты расчетным операциям в иностранной валюте, а Клиент обязуется предоставить необходимые документы по требованию Банка.

По состоянию на 07.08.2017 года обязательства по договору Держателем карты исполнены не в полном объеме, допущена просроченная задолженность в сумме 603 346 рублей 51 копейка, в том числе: ссудная задолженность - 485 934 рубля 94 копейки; просроченные проценты - 117 411 рублей 57 копеек.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случае, когда банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), считается что Банк предоставил клиенту (Держателю) кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом,направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Действия Банка по выпуску карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им Заявления.

Кабардино-Балкарское отделение № ПАО «Сбербанк России», согласно Положению об Отделении, является филиалом ПАО «Сбербанк России», представляет его интересы, в том числе на территории Кабардино- Балкарской Республики и находится по адресу: 

<

адрес>.

На основании изложенного, истец просит суд:

Расторгнуть кредитный договор № от 03.11.2010 года.

Досрочно взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № задолженность по овердрафтной карте в рамках заключенного договора № от 03.11.2010 года в размере 603 346 рублей 51 копейка.

Взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № расходы по уплате госпошлины в размере 13 233 рубля 47 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, возражений по иску не представил.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел необходимым рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Согласно п. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 03.11.2010 года ФИО1 в АКБ «Сберегательный банк Российской Федерации» (открытое акционерное общество) было подано заявление на получение международной карты Сбербанка России VisaInfinite. 

03.11.2010 года между АКБ «Сберегательный банк Российской Федерации» (открытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор № на получение овердрафтной карты Сбербанка России VisaInfinite с разрешенным овердрафтом, в соответствии с которым лимит овердрафта составляет 500 000 рублей; процентная ставка - 20 % годовых; срок действия карты - 3 года.

В нарушение условий Договора, ФИО1, совершив операции за счет денежных средств Банка, платежи в счет погашения образовавшейся задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается движением денежных средств по договору от 03.11.2010 года №.

20.07.2017 года ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО1 было направлено требование № от 05.07.2017 года о досрочном возврате задолженности по договору от 03.11.2010 года и расторжении кредитного договора, которое ФИО1 оставлено без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 07.08.2017 года за ФИО1 образовалась задолженность в размере 603 346 рублей 51 копейка, в том числе: ссудная задолженность - 485 934 рубля 94 копейки; просроченные проценты - 117 411 рублей 57 копеек.

Представленный ПАО «Сбербанк России» расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, расчет ответчиком не оспаривался и сомнений в своей правильности у суда не вызывает.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются. 

Поскольку обязательства по своевременному погашению задолженности по Договору международной карты Сбербанка России, Держателем ФИО1 надлежащим образом не исполняются, доказательств обратного суду не представлено, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по овердрафтной карте в рамках заключенного договора № от 03.11.2010 года в размере 603 346 рублей 51 копейка.

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ устанавливает, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Суд считает, что Банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий Кредитного договора со стороны ФИО1, однако последний своих обязательств перед Банком не исполняет.

Соответственно, договор №, заключенный 03.11.2010 года между АКБ «Сберегательный банк Российской Федерации» (открытое акционерное общество) и ФИО1, подлежит расторжению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением № от 16.08.2017 года подтверждена уплата истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 13 233 рубля 47 копеек.

Судом удовлетворены имущественные исковые требования Банка в общей сумме 603 346 рублей 51 копейка, а также неимущественное требование о расторжении кредитного договора.

В силу п. 10 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ цена иска определяется по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, исходя из каждого требования в отдельности.

Таким образом, согласно подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по требованию имущественного характера, подлежащего оценке, составляет 5 200 рублей плюс 1 % суммы, превышающей 200 000 рублей, то есть 5 200 рублей + 1 % от 403 346 рублей 51 копейка = 5 200 рублей + 4 033 рубля 47 копеек = 9 233 рубля 47 копеек. 

По требованию о расторжении кредитного договора, согласно подп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, как по требованию неимущественного характера, ПАО «Сбербанк России» в доход государства подлежала уплате госпошлина в размере 6 000 рублей. Истцом ПАО «Сбербанк России» при подаче иска в суд была уплачена по требованию о расторжении кредитного договора госпошлина в размере 4 000 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Остальная сумма госпошлины в размере 2 000 рублей подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в доход бюджета Нальчикского городского округа Кабардино-Балкарской Республики. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № удовлетворить.

Расторгнуть договор № на получение овердрафтной карты Сбербанка России VisaInfinite, заключенный 03.11.2010 года между АКБ «Сберегательный банк Российской Федерации» (открытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № задолженность по овердрафтной карте в рамках заключенного договора № от 03.11.2010 года в размере 603 346 (шестьсот три тысячи триста сорок шесть) рублей 51 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 13 233 (тринадцать тысяч двести тридцать три) рублей 47 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета Нальчикского городского округа Кабардино-Балкарской Республики государственную пошлину в размере 2 000 (две тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, путем подачи апелляционной жалобы в Нальчикский городской суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 08.11.2017 года.

Председательствующий: Огузов Р.М.