Дело № 2-1455/2021 

УИД 21RS0025-01-2021-000546-86

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В., 

при секретаре судебного заседания Лазаревой Н.М., 

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. 

Получая кредит ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. 

Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 

<

данные изъяты>% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, однако в установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 160 469,14 руб., из них: 23 619,80 руб. - задолженность по процентам, 128 266,28 руб. - задолженность по основному долгу, 1 483,06 руб. - задолженность по неустойкам, 7 100 руб. - задолженность по комиссиям.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 

<

данные изъяты> №). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) остались прежними. 

Истец АО «Почта Банк» просит взыскать с ответчика ФИО2 в их в пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 160 469,14 руб., в том числе: 23 619,80 руб. - задолженность по процентам; 128 266,28 руб. - задолженность по основному долгу; 1 483,06 руб. - задолженность по неустойкам; 7 100 руб. - задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 409 руб.

Представитель истца АО «Почта Банк» своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО2 своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя ФИО1

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просит в их удовлетворении отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав объяснение ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» заключило с ФИО2 договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №, согласно которому ФИО2 был предоставлен кредит в размере 100 000 руб., кредитный лимит (лимит кредитования) составляет 139 000 руб., со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (плановая дата погашения) под 

<

данные изъяты> % годовых (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «

<

данные изъяты>».

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. 

Получая кредит ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. 

Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 

<

данные изъяты>% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «

<

данные изъяты>», при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 

<

данные изъяты>% годовых, начисляемую на сумму просроченного долга и просроченных процентов.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита, подписанного ФИО2 следует, что он согласен на подключение услуги «кредитное информирование», при этом размер (стоимость) комиссии за 1 период пропуска платежа составляет 500 руб., за 2-й период пропуска платежа – 2 200 руб., за 3-й период пропуска платежа – 2 200 руб. за 4-й период пропуска платежа – 2 200 руб. 

Свои обязательства по договору Банком исполнены в полном объеме, ответчик ФИО2 использовал денежные средства Банка, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807- 809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

В нарушение требований кредитного договора заемщик ФИО2 перестал исполнять взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. 

Пунктом 7.5 Условий предоставления потребительских кредитов (общие условия договора потребительских кредитов) (редакция 2.16) предусмотрено, что банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика ФИО2 заключительное требование, согласно которому просил погасить образовавшуюся задолженность в размере 160 469,14 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ 

Требование Банка ответчиком исполнено не было.

Согласно расчету истца размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 160 469,14 руб., в том числе: 23 619,80 руб. - задолженность по процентам; 128 266,28 руб. - задолженность по основному долгу; 1 483,06 руб. - задолженность по неустойкам; 7 100 руб. - задолженность по комиссиям.

Проверив составленные истцом расчеты, суд находит их верными, т.к. в них отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов и комиссии (л.д. №).

Возражений по расчету ответчиком не представлено.

Учитывая, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в судебном заседании установлено нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании долга с ответчика подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 160 469,14 руб.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 

<

данные изъяты> №). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) остались прежними.

Доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре. 

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Как было указано выше, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика ФИО2 заключительное требование, согласно которому просил погасить образовавшуюся задолженность в размере 160 469,14 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ 

С даты заключительного требования и необходимо исчислять срок исковой давности. С учетом трехгодичного срока исковой давности, истец должен был обратиться с исковым заявлением в суд до ДД.ММ.ГГГГ. 

Из материалов дела следует, что истец ранее до подачи искового заявления, рассматриваемого по настоящему гражданскому делу обращался к мировому судье судебного участка № 

<

данные изъяты> района г. Чебоксары Чувашской Республики с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности в пользу ПАО «Почта Банк». Данное заявление было подано ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

данные изъяты> района г. Чебоксары Чувашской Республики был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 151 886,08 руб.

Определением мирового судьи судебного участка ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> района г. Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления должника указанный судебный приказ был отменен.

ДД.ММ.ГГГГ истец АО «Почта Банк» обратился с исковым заявлением в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. фактически с пропуском срока исковой давности на 

<

данные изъяты> месяца.

Однако, учитывая, что с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности приостанавливается, в данном случае он был приостановлен на 4 месяца, срок исковой давности для обращения с исковым заявлением в суд не пропущен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 409 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Почта Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 469,14 руб., в том числе: 128 266,28 руб. – задолженность по основному долгу, 23 619,80 руб. – задолженность по процентам, 1 483,06 руб. – неустойка, 7 100 руб. – задолженность по комиссии; а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 409 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: Е.В. Павлова 

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.