Дело № 2-307/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 года город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Борисова В.В., 

при секретаре судебного заседания Кабаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

Истец мотивировал свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) и ответчиками был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 227745 руб. 84 коп. под 18,9%, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании п.2.1. договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является:

жилой дом, общей площадью 45,3 кв. м., расположенный по адресу: Чувашская Республика - Чувашия, 

<

адрес>,с кадастровым номером №,

земельный участок, площадью 1900 кв. м., из категории земель населённых пунктов; с разрешенным использованием – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 429817, Чувашская Республика, 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащий ФИО2 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

В соответствии с п. 8.2 договора, 4.1.6 п. п. 1, 2 договора залога в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 338000 руб., а именно: жилой дом - 264000 руб., земельный участок – 74000,00 руб. 

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 388 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 49640,58 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26365,46 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскиваемая задолженность ответчика перед банком составляет 234584,05 руб., из них: просроченная ссуда - 202937,53 руб.; просроченные проценты - 19848,26 руб.; проценты по просроченной ссуде - 2038,95 руб.; неустойка по ссудному договору – 8845,78 руб., неустойка на просроченную ссуду – 913,53 руб.

Истец направлял ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, однако указанное требование банка проигнорировано ответчиком, до настоящего времени просроченная задолженность не погашена.

Ссылаясь на требования ст. ст. 309-310, 314, 393, 395, 810-811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец ПАО «Совкомбанк» просил:

взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 сумму задолженности в размере 234584,05 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11545,84 руб.;

обратить взыскание на предмет залога:

жилой дом, общей площадью 45,3 кв.м., расположенный по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, с кадастровым номером №;

земельный участок площадью 1900 кв.м. из категории земель населенных пунктов, с разрешенным использованием – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащий ФИО2 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 338000 рублей, а именно жилой дом – 264000 руб., земельный участок – 74000 руб.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, сведений об уважительности причин отсутствия или ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.

Ответчик ФИО2, в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, признал частично. Показал, что задолженность по кредитному договору возникла в связи с тем, что у него и его сына ФИО1 не имеется источника дохода. В настоящее время ФИО1 работает по вахтовому методу в 

<

адрес>, поэтому появится возможность для погашения долга по кредитному договору.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора ФИО4 не возражала против удовлетворения исковых требований.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора Алатырского РОСП УФССП по Чувашской Республике-Чувашии ФИО5 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Удовлетворение требований оставил на усмотрение суда.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца, ответчика ФИО1, представителя третьего лица.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО2 ПАО «Совкомбанк» предоставлен кредит в сумме 227745,84 руб. на срок 60 месяцев под 18,90% годовых на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

В соответствии с п. п. 5.1, 5,3, 5.4, 5.6 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с кредитным договором.

Списание денежных средств по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную настоящим договором за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа на основании заранее данного акцепта. При наличии просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты, предусмотренной настоящим договором.

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора или устройства самообслуживания кредитора, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет кредитора и списания �����������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�

Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору, и порядок их определения установлен графиком платежей. 

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если кредитным договором предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 7.4.1, 7.4.3, кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях:

при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части более чем на 30 дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, договором залога (ипотеки), договором обязательного страхования, иными договорами страхования, договорами банковского счета,

в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору

Согласно выписке по лицевому счету № ФИО1 на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ было произведено зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в сумме 205199 руб. и 22546,84 руб., а всего 227745 руб. 84 коп.

Данное обстоятельство свидетельствует о том, что свои обязательства истец перед ответчиком выполнил.

Из данной выписки следует, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 и ФИО2 не исполняют длительное время. 

Принимая во внимание, что ответчики ФИО1 и ФИО2 допустили нарушение сроков возврата суммы займа, истец ПАО «Совкомбанк», основываясь на нормах ст. 811 Гражданского кодекса РФ, вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчиков возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Из досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленного ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО2 следует, что ПАО «Совкомбанк» потребовал от ответчиков в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору в размере 249260,36 руб. Указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 и ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» составила 234584,05 руб., из них: просроченная ссуда - 202937,53 руб.; просроченные проценты - 19848,26 руб.; проценты по просроченной ссуде - 2038,95 руб.; неустойка по ссудному договору – 8845,78 руб., неустойка на просроченную ссуду – 913,53 руб.

Указанный расчет задолженности по кредитному договору ответчиками ФИО1 и ФИО2 не оспорен. 

Исковое требование истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 и ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору в размере 234584,05 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение исполнений обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» заключил с ответчиками ФИО2 договор залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1 договора залога предметом залога по настоящему договору являются объекты недвижимости, принадлежащие ФИО2 на праве собственности: 

жилой дом, общая площадь 45,3 кв. м., расположенный по адресу: Россия, 429817, Чувашская Республика - Чувашия, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №,

земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 1900 кв. м., из категории земель - земли населённых пунктов; с разрешенным использованием – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Россия, 429817, Чувашская Республика, 

<

адрес>, кадастровый №.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 338000 руб., а именно: жилой дом - 264000 руб., земельный участок - 74000.00 руб. 

В соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Принимая во внимание, что ответчики ФИО2 и ФИО1 ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по погашению кредита и уплате процентов, сумма неисполненного обязательства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 234584,05, что является более пяти процентов от стоимости заложенного имущества по договору о залоге, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, в счет погашения задолженности, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 11545 руб. 84 коп., которая в связи с удовлетворением искового требования, подлежит взысканию с ответчиков. 

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченную ссуду – 202937 руб. 53 коп.; просроченные проценты – 19848 руб. 26 коп.; проценты по просроченной ссуде – 2038 руб. 95 коп.; неустойку по ссудному договору – 8845 руб. 78 коп., неустойку на просроченную ссуду – 913 руб. 53 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины – 11545 руб. 84 коп., а всего 246129 (двести сорок шесть тысяч сто двадцать девять) рублей 89 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, установить начальную продажную цену на заложенное имущество, путём продажи с публичных торгов заложенного имущества, принадлежащего ФИО2 на праве собственности:

- жилого дома, общей площадью 45,3 кв. м., расположенного по адресу: Чувашская Республика - Чувашия, 

<

адрес> с кадастровым номером №, стоимостью 264000 рублей;

- земельного участка, площадью 1900 кв. м., из категории земель населённых пунктов; с разрешенным использованием – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, с кадастровым номером №, стоимостью 74000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения, с подачей апелляционной жалобы через Алатырский районный суд. 

Председательствующий: