Дело № 2-1186/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2017 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Фисенко О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором, после уменьшения размера исковых требований, просит расторгнуть кредитный договор ........ от 21.10.2013. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест»задолженность по кредитному договору ........ от 21.10.2013 по состоянию на 18.07.2017 в размере 267284 руб. 62 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 231271 руб. 31 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 2083 руб. 73 коп., задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 28717 руб. 33 коп., задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов в размере 5212 руб. 25 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12531 руб. 43 коп., а всего 279816 руб. 05 коп. Обратить взыскание на автомобиль, являющийся предметом договора залога автотранспорта ........ от 29.10.2013 RENAULTDUSTER, регистрационный знак ........, идентификационный номер (VIN) ........, модель, № двигателя ........, шасси (рама) отсутствует, кузов № ........, тип ........ - легковой универсал, год выпуска ........, цвет бежевый. Начальную продажную цену установить в размере 625000 руб. 00 коп., установленную договором договора залога автотранспорта ........ от 29.10.2013, а также расходы по оплате государственной пошлины. В обоснование своих требований истец указал, что 21.10.2013 года между ПАО КБ «Центр-инвест» (на момент заключения ОАО КБ «Центр-инвест») и ФИО1 был заключен кредитный договор ........, по которому заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 475000,00 руб. на потребительские цели со сроком возврата - не позднее 19.10.2018 года. Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения, приведенному в Приложении ........, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора ........ от 21.10.2013 г. За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты по ставке:с 21.10.2013 г. по 30.09.2014 г. - 13.75 % годовых;с 01.10.2014 г. по 30.09.2016 г. - 14.75 % годовых;с 01.10.2014г. до полного погашения кредита - 15.75 % годовых.Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от 21.10.2013 г. Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 3.2.2 кредитного договора ........ от 21.10.2013 г. свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. По состоянию на 18.07.2017 в размере 267284 руб. 62 коп. сумма задолженности заемщика по возврату кредита составляет 231271 руб. 31 коп. Согласно п. 1.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. По состоянию на 18.07.2017 г. сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору составляет 2083 руб. 73 коп. Согласно п. 3.4 указанного кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита заемщик (ответчик) обязан уплачивать банку пеню в размере 36.5 % годовых от суммы непогашенного кредита. По состоянию на 18.07.2017 г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору составляет 28717 руб. 33 коп. Согласно п. 3.5 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик (ответчик) уплачивает банку пеню в размере 36.5 % годовых от суммы неуплаченных процентов. По состоянию на 18.07.2017 г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору составляет 5212 руб. 25 коп. В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов заемщик не исполняет, с учетом произведенных после обращения с иском в суд доплат по состоянию на 18.07.2017 г. общая задолженность заемщика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 267284 руб. 62 коп. Исполнение обязательств по кредитному договору ........ от 21.10.2013 г. обеспечивается договором залога автотранспорта ........ от 29.10.2013 г. В соответствии с п. 1.3. договора залога автотранспорта ........ от 29.10.2013 г. предметом договора залога автотранспорта является автомобиль RENAULT DUSTER, регистрационный знак ........ идентификационный номер (VIN) ........, модель, № двигателя ........, шасси (рама) отсутствует, кузов № ........, тип ТС - легковой универсал, год выпуска ........, цвет бежевый. Предмет договора залога автотранспорта оценивается сторонами в размере 625000 руб. В силу ст. 337 ГК РФ, а так же пунктов 1.1 и 1.2, указанного договора залога автотранспорта предмет обеспечивает исполнение заемщиком его обязательства по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения. В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ банк - залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет вышеуказанного договора, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом имущества. В силу подп. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных договором. В соответствии с п. 5.2. кредитного договора ........ от 21.10.2013 г. образование просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или уплате иных платежей по настоящему договору более двух месяцев подряд является основанием для досрочного расторжения кредитного договора ........ от 21.10.2013 г. и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней. Ответчику было направлено уведомление с намерением о расторжении кредитного договора ........ от 21.10.2013 г. и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные им сроки не исполнил. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным. Учитывая вышеизложенное, на основании ст. 309, ст. 337, п. 1 ст. 348, ст. 450, п. 1 ст. 819 ГК РФ просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, согласно ранее поступившему ходатайству просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебном заседании уточненные исковые требования признала частично, за исключением требований об установлении начальной продажной стоимости автомобиля, так как это противоречит закону. Просила в этой части требований истцу отказать, пояснила, что расчет задолженности она не оспаривает.

Выслушав пояснения ответчика, проверив и изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 21.10.2013 года между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ........, по которому заемщику предоставлен стандартный кредит в размере 475000 руб. на приобретение автомобиля, со сроком возврата - не позднее 19.10.2018 года. Возврат кредита согласно принятому на себя обязательству заемщика производится согласно Графику погашения, приведенному в Приложении ........, являющемуся неотъемлемой частью договора. 

В соответствии с п.1.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты: с 21.10.2013 г. по 30.09.2014 г. по ставке 13.75% годовых, с 01.10.2014 г. по 30.09.2016 г. по ставке 14.75% годовых, с 01.10.2016 г. до полного погашения кредита по ставке 15.75% годовых. Полная стоимость кредита составляет 15,64% годовых.

Согласно п.1.5 кредитного договора данный кредит обеспечивается договором залога автотранспорта ........З. 

Согласно п.2.1. кредитного договора под датой предоставления кредита понимается день, в который банк, в соответствии с договором предоставляет денежные средства в распоряжение заемщика.

В соответствии с п.3.4, 3.5 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 36,5% годовых от суммы непогашенного кредита, неуплаченных процентов.

В силу п. 5.2 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему договору (т.е. досрочно расторгнуть настоящий договор), а также изменить его в следующих случаях: образования просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или уплате иных платежей по настоящему договору более двух месяцев подряд.

Исполнение обязательств по кредитному договору ........ от 21.10.2013 г. обеспечено договором залога автотранспорта ........з от 29.10.2013 г., заключенного между сторонами, по которому в соответствии с п. 1.3. договора залога предметом договора залога автотранспорта является автомобиль RENAULT DUSTER, регистрационный знак ........, идентификационный номер (VIN) ........, модель, № двигателя ........ ........, шасси (рама) отсутствует, кузов № ........, тип ........ - легковой универсал, год выпуска ........, цвет бежевый. Оценочная стоимость заложенного имущества определена сторонами в 625000 руб.

В силу п. 2.3.5. договора залога залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также обратить взыскание на предмет залога, в случае нарушения залогодателем своих обязательства, предусмотренных настоящим договором и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно материалам дела, истец принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, зачислив денежные средства на счет заемщика 21.10.2013, что подтверждается распоряжением бухгалтерии и заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды и не оспаривается последней.

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, данными лицевого счета, представленными ответчиком квитанциями и не оспаривается последней. Задолженность по кредиту не погашалась ответчиком с конца декабря 2016 года по май 2017 года.

Поскольку ответчиком было произведено частичное погашение задолженности после обращения с иском в суд, в процессе рассмотрения дела истцом исковые требования были уменьшены, соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 267284 руб. 62 коп., в том числе: задолженность по основанному долгу в размере 231271 руб.31 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 2083 руб. 73 коп., задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 28717 руб.33 коп., задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов в размере 5212 руб. 25 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен, составлен в соответствии с требованиями кредитного договора, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 56 ГПК РФ, считает возможным при вынесении решения руководствоваться данным расчетом и взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму в размере в размере 267284 руб. 62 коп.

В соответствии с ч.1,3,4 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и в части обращения взыскания на вышеуказанный автомобиль, определив способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

Согласно ст.ст. 85 п.1, 89 п.2 Федерального закона «Об исполнительном производстве» в действующей редакции, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах, в связи с чем оснований для удовлетворения требований истца в части установления начальной продажной цены движимого имущества - автомобиля у суда не имеется. 

В силу ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Учитывая, что имеется существенное нарушение условий договора со стороны ответчика, требования закона, регулирующие порядок расторжения договора истцом соблюдены, что подтверждается требованием и реестром почтовых отправлений, кассовым чеком об отправке требования, суд полагает возможным удовлетворить и исковые требования о расторжении кредитного договора. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ.

В силу положений п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

С учетом положений ст.98, ч.1 ст. 101 ГПК РФ суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12531 руб. 43 коп., которые подтверждены платежным поручением ........ от 12.05.2017. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор ........ от 21.10.2013, заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору ........ от 21.10.2013 по состоянию на 18.07.2017 в размере 267284 руб. 62 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 231271 руб.31 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 2083 руб. 73 коп., задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 28717 руб.33 коп., задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов в размере 5212 руб. 25 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12531 руб. 43 коп., а всего 279816 руб. 05 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль RENAULT DUSTER, регистрационный знак ........ идентификационный номер (VIN) ........, тип ........ - легковой универсал, категория ........ - В, 2013 года выпуска, модель, № двигателя ........ ........, шасси (рама) отсутствует, кузов № ........, цвет - бежевый, в счет погашения задолженности ФИО1, являющийся предметом залога по кредитному договору ........ от 21.10.2013, заключенному между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1, для реализации в виде продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья 

Решение изготовлено с учетом 

положений ст. 108 ГПК РФ 24.07.2017