Решение

 в окончательной форме принято 11 апреля 2025 года

Дело № 2-37/2025 

УИД 59RS0013-01-2024-001269-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2025 года Пермский край, 

с. Большая Соснова

Большесосновский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Вьюжаниной Л.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании денежных средств в порядке регресса, 

установил:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО1 о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, в порядке регресса в размере 60 950 рублей.

Требования мотивированы тем, что 02.04.2022 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей: Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак ВК73499, под управлением ФИО2, нарушившего Правила дорожного движения, и автомобиля Kia DE (JB/RIO), государственный регистрационный знак 

<

***>. Гражданская ответственность водителя (виновника) была застрахована по договору страхования ХХХ 0207232495 в СПАО «Ингосстрах». Истец по данному страховому случаю на основании статей 7, 14.1, 26.1 Закона об ОСАГО, исполняя свои обязанности по договору страхования ХХХ 0207232495, возместил собственнику транспортного средства Kia DE (JB/RIO), государственный регистрационный знак 

<

***> страховое возмещение в размере 60 950 рублей. Договор страхования был заключен ФИО1 в виде электронного документа, на основании заполненной формы заявления страхователем. Страхователем ФИО1 при оформлении договора ОСАГО указано, что собственником транспортного средства является ООО «Транспрокат», которое зарегистрировано в Республике Тыва. Согласно выписке ЕГРЮЛ, собственник транспортного средства зарегистрирован в г. Москве, где коэффициент территории составляет 1,8. Размер страховой премии, рассчитанный исходя из представленных страхователем сведений, составил 14 533,16 рублей, с учетом коэффициента территории преимущественного использования транспортного средства 0,64. При указании страхователем достоверных данных о коэффициенте территории преимущественного использования транспортного средства 1,8 размер страховой премии составил бы 40 930,76 рублей. При заключении договора страхования страховщику сообщены недостоверные сведения в отношении территории преимущественного использования транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии. В связи с чем, ссылаясь на подпункт «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО, просит взыскать с ответчика – страхователя убытки в размере 60 950 рублей.

В судебное заседание представитель истца СПАО «Ингосстрах» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 97), в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д. 4 – 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления заказных писем по адресам регистрации (л.д. 98, 99). Представил письменные возражения, согласно которым с исковыми требованиями не согласен, просит в удовлетворении исковых требований отказать. Указывает, что страховщик имел возможность и был обязан проверить содержащуюся в заявлении о заключении договора страхования информацию, в том числе о месте регистрации собственника, находящуюся в открытом доступе, с целью установления территории преимущественного использования транспортного средства и иных необходимых данных для применения соответствующего коэффициента при расчете размера страховой премии. В случае недостаточности предоставленных страхователем сведений либо сомнений в их достоверности страховщик имел возможность истребовать данную информацию у страхователя для их конкретизации, но не воспользовался своим правом проверить достаточность и достоверность предоставленных страхователем сведений. Также указал, что договор страхования может быть признан недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика. Обязанность доказывания наличия прямого умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, предоставление страхователем заведомо ложной информации страховщику не установлено. В Законе об ОСАГО указано, что при предоставлении ложных сведений ответственность несет законный владелец транспортного средства, он же указан в договоре в качестве страхователя (л.д. 46 – 50).

Определением суда к участию в деле третьими лицами, не заявляющими самостоятельных требований, привлечены ФИО4 

<

данные изъяты>, Садиков 

<

данные изъяты>, ФИО2 

<

данные изъяты>, ООО «Транспрокат» (л.д. 66 – 67).

Третьи лица ФИО3, ФИО5, ФИО2, ООО «Транспрокат» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом путем направления судебных извещений по их адресам. В судебное заседание третьи лица и их представители не явились (л.д. 94, 95, 96, 100, 101 – 102).

Принимая во внимание, что судом приняты надлежащие меры к извещению сторон о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание стороны не явились, дело рассматривается в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В случае обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, при использовании которого причинен вред потерпевшему, страховщик, исходя из пункта 1 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзаца 8 статьи 1 и пункта 1 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО), обязан при наступлении страхового случая возместить потерпевшему причиненный вследствие этого случая вред его имуществу в пределах определенной договором страховой суммы, но не выше установленной статьей 7 Закона об ОСАГО страховой суммы.

Согласно положениям статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также упущенная выгода.

Согласно статье 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

В силу статьи 1 Закона об ОСАГО владелец транспортного средства - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное). Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии с пунктом 2 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации в предусмотренных законом случаях размер страховом премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 данного Федерального закона.

Как следует из пункта 3 статьи 9 Закона об ОСАГО, Банк России устанавливает коэффициенты страховых тарифов в зависимости, в том числе, от территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения. 

Согласно пунктам 7.2 – 10 статьи 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных данным Федеральным законом. 

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью владельца транспортного средства - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью владельца транспортного средства - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью; 

в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности (пункт 7.2).

Согласно пункту 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в АИС страхования. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в АИС страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в АИС страхования информации не допускается.

Согласно пункту 8 Указания Банка России от 14.11.2016 № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», действовавшем по состоянию на дату заключения ответчиком договора ОСАГО, после направления владельцем транспортного средства заявления в соответствии с настоящим Указанием страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО), запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.

По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с данным пунктом, АИС ОСАГО направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

При направлении страховщику заявления с использованием финансовой платформы действия, предусмотренные абзацами первым и вторым пункта 8, а также пунктом 10 данного Указания, осуществляются в том числе с использованием финансовой платформы.

Согласно пункту 9 данных Указаний после проведения проверки и получения от АИС ОСАГО подтверждения сведений, содержащихся в заявлении, в соответствии с абзацем вторым пункта 8 данного Указания либо получения электронных копий или электронных документов в соответствии с абзацами четвертым и шестым пункта 10 страховщик осуществляет дальнейшие действия. 

В соответствии с пунктом 10 названных Указаний, в случае если страховщиком в соответствии с абзацем вторым пункта 8 Указания от АИС ОСАГО получен отказ в подтверждении сведений, содержащихся в заявлении, который не основан на информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями (кроме профессионального объединения страховщиков и страховщиков, являющихся его членами), указанными в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14.09.2005 № 567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховщик должен направить на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа, которое должно содержать:

указание на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в АИС ОСАГО;

информацию о возможности взыскания со страхователя в порядке регресса суммы страховой выплаты в случае предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений, приведших к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Страховщик одновременно с направлением указанного сообщения должен разместить на сайте страховщика (на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформе или сайте профессионального объединения) информацию, содержащуюся в сообщении, а также информацию о необходимости представления владельцем транспортного средства в виде электронных копий или электронных документов через личный кабинет страхователя ОСАГО документов, указанных в подпунктах «б» – «д» пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ, подтверждающих сведения, указанные владельцем транспортного средства в заявлении и содержащие информацию, в отношении которой поступил отказ в подтверждении. Владелец транспортного средства должен направить страховщику указанные документы в виде электронных копий или электронных документов путем загрузки соответствующих электронных документов (электронных копий) в личный кабинет страхователя ОСАГО.

В случае если владелец транспортного средства не представил электронные копии или электронные документы в течение трех часов с момента направления указанного в данном пункте сообщения о необходимости их предоставления (в период функционирования сайта страховщика), страховщик должен проинформировать владельца транспортного средства о невозможности продолжения процедуры заключения договора в виде электронного документа в связи с отсутствием документов, необходимых для заключения договора в виде электронного документа, в соответствии с настоящим пунктом.

В соответствии с подпунктом «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Также страховщик вправе требовать от указанного лица возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая (часть 3 статьи 14).

Данная норма направлена против злоупотреблений со стороны страхователей при заключении договора страхования в электронной форме дистанционным способом.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования на будущее время в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (подпункт «а» пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО и пункт 1.15 Правил).

Договор обязательного страхования в этом случае прекращается с момента получения страхователем уведомления страховщика о прекращении договора (пункт 1 статьи 450.1, статья 165.1 ГК РФ).

В таком случае часть страховой премии по договору обязательного страхования в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства), страхователю не возвращается (пункт 1.16 Правил).

Ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик также вправе требовать признания договора недействительным на основании пункта 3 статьи 944 ГК РФ и применения последствий, предусмотренных статьей 179 ГК РФ.

В этом случае выплаченное потерпевшему страховое возмещение не возвращается, а причиненные вследствие этого убытки страховщику возмещаются страхователем.

Как следует из пункта 14 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования», страховщик при осуществлении профессиональной деятельности на рынке страховых услуг вправе использовать любые допускаемые законом способы для восполнения недостаточности предоставленных страхователем сведений, проверки их достоверности, в том числе путем натурного осмотра и запроса дополнительных документов.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ФИО1 29.11.2021 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховании обязательной автогражданской ответственности владельцев принадлежащего на праве собственности ООО «Транспрокат» (адрес: 

<

...>) автомобиля марки Volkswagen Polo, идентификационный номер 

<

***>, государственный регистрационный знак не указан, на период с 03.12.2021 по 02.12.2022, цель использования – такси (л.д. 14 – 16).

29.11.2021 был выдан электронный страховой полис № ХХХ 0207232495 со следующими параметрами: страховщик – СПАО «Ингосстрах», страхователь – ФИО1, собственник транспортного средства – ООО «Транспрокат», автомобиль Volkswagen Polo, идентификационный номер 

<

***>, государственный регистрационный знак не указан, срок страхования с 03.12.2021 по 02.12.2021, количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством – не ограничено, КТ – 0,64, страховая премия – 14 553,16 рублей (л.д. 17 – 18).

02.04.2022 в 01.10 часов по адресу 

<

...> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак ВК73499, под управлением ФИО2 и автомобиля KIA RIO, государственный регистрационный знак 

<

***>, под управлением ФИО5

Указанное дорожно-транспортное происшествие произошло по вине водителя автомобиля Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак ВК73499, ФИО2, который совершил столкновение с автомобилем KIA RIO, государственный регистрационный знак 

<

***>, и причинил указанному автомобилю механические повреждения. Данные обстоятельства подтверждаются извещением о дорожно-транспортном происшествии составленном участниками ДТП без сотрудников ГИБДД (л.д. 24 – 25).

Как следует из материалов дела представленных истцом по факту ДТП от 02.04.2022 (л.д. 13, 24 – 32), гражданская ответственность потерпевшего ФИО5 была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО (полис ХХХ № 0168074533). Собственником транспортного средства KIA RIO, государственный регистрационный знак 

<

***>, является ФИО3

Случай признан страховым. По заявлению потерпевшего ФИО5 от 08.04.2022 и по результатам осмотра транспортного средства, экспертного заключения № 212-7718-22/ИС от 12.04.2022 о стоимости восстановления поврежденного транспортного средства, в соответствии с заключенным соглашением о выплате страхового возмещения от 14.04.2022 ФИО3 со стороны СПАО «Ингосстрах» произведено страховое возмещение в размере 58 700 рублей (л.д. 13, 37, 38 – 39). 

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, юридический адрес ООО «Транспрокат»: 

<

...>, помещ. 12/1 (л.д. 7 – 8).

Истец указывает, что при указании страхователем достоверных данных о коэффициенте территории преимущественного использования транспортного средства «1,8» для г. Москвы, а не «0,64» для Республики Тыва, расчет полиса выглядел бы следующим образом: ТБ 9619 * КТ 1,8 * КБМ 1 * КВС 1 * КО 1,97 * КС 1 * КП 1 * КМ 1,2 * КПР 1 * КН 1 = 40 930,76 рублей. 

Таким образом, из приведенных норм права и их разъяснений следует, что территория преимущественного использования транспортного средства определяется не со слов страхователя, а исходя из сведений, указанных в документах, предоставленных страховщику при заключении договора.

В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств, либо сомнений в их достоверности, страховщик, являясь лицом осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен возможности при заключении договора уточнить обстоятельства, влияющие на степень страховых рисков, в том числе, потребовать осмотра транспортного средства.

Проведение проверки информации, поступившей от страхователя, является не только правом, но и обязанностью страховщика. Бремя истребования и сбора информации и оценки страховых рисков лежит на страховщике, который несет неблагоприятные последствия заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Заключение договора в электронном виде не влияет на наличие у страховщика обязанности проверять наличие и характер страхуемого интереса при заключении договора. 

В заявлении ФИО1 очевидно указаны неверные данные об адресе, так в графе «государство, республика, край, область» указано – Россия, в графе «район» указано – ТЫВА РЕСП, указан корпус 30 дома 30, не указан государственный регистрационный знак транспортного средства, что должно было побудить страховщика к проведению проверки данных заявления.

Адрес регистрации юридического лица содержится в ЕГРЮЛ, данные которого являются общедоступными. 

Стороной истца не представлено доказательств того, что им запрашивалась информация о наличии сведений в отношении предмета страхования.

Договор страхования на основании представленных ответчиком сведений был заключен, вопрос же о предоставлении ФИО1 ложных сведений возник только после дорожно-транспортного происшествия.

При этом у истца имелись все необходимые сведения и возможности для определения территории преимущественного использования транспортного средства и применения соответствующего коэффициента.

Выдача страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий, по существу, представленных страхователем во время заключения договора сведений до предъявления потерпевшим требований о выплате страхового возмещения фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных ответчиком сведений. Истец имел возможность и был обязан в соответствии с положениями Закона об ОСАГО проверить предоставленную ответчиком при заключении договора страхования информацию.

В противном случае, в соответствии с пунктом 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО, истец не должен был заключать с ответчиком договор страхования. При надлежащем исполнении возложенной на истца обязанности по проверке предоставленных ответчиком сведений, в том числе о месте нахождения (регистрации) собственника транспортного средства, истцом должен был быть применен коэффициент исходя из преимущественного использования транспортного средства в г. Москва по правилам пункта 3 статьи 9 Закона об ОСАГО.

Также необходимо отметить, что в соответствии с приведенными выше нормами Закона об ОСАГО при предоставлении ложных сведений ответственность несет законный владелец транспортного средства. ФИО1 указан в договоре в качестве страхователя, но сведений о том, что он являлся законным владельцем транспортного средства в момент дорожно-транспортного происшествия, в материалах дела не имеется. Согласно карточке учета транспортного средства, владелец транспортного средства Volkswagen Polo, идентификационный номер 

<

***>, государственный регистрационный знак ВК73499 ООО «Транспрокат» (л.д. 85).

Поскольку страховщик не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, договор страхования недействительным или прекращенным не признавался, суд, с учетом конкретных обстоятельств дела, установленных совокупностью всех исследованных доказательств, не усматривает оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении иска отказано, в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л :

Страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» (ИНН 

<

***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании денежных средств в порядке регресса в размере 60 950 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Большесосновский районный суд Пермского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья